Центробанк послал рынку МФО недвусмысленный сигнал

2026 год станет периодом масштабной консолидации рынка МФО

Ужесточая требования к выдаче «займов до зарплаты» государство одновременно устраняет конкурентов для банковского сектора и «обеляет» зарплаты россиян. С наступившего года в России усилены правила выдачи микрозаймов. Теперь требуется только официально подтвержденный доход. В случае, если гражданин захочет получить займ онлайн, ему нужно будет сдавать биометрию.

Как изменение правил отразится на населении? Не приведет ли это к краху рынка МФО? Зачем принимаются подобные меры?

Основные цели

«Ужесточение выдачи микрозаймов преследует две основные цели: это «обеление» рынка финансовых услуг для населения и легализация доходов граждан. Микрофинансовые организации до настоящего времени существовали более чем вольготно, зарабатывая огромные проценты, кредитуя относительно на небольшие суммы и взимая плату за скорость и легкость выдачи займа клиенту. В новых условиях требования по выдаче микрофинансового займа, по сути, приравниваются к требованиям выдачи кредита в банке. Таким образом, в первую очередь выигрывают банки, нивелируя за счет нового правила, получавших хорошую часть «финансового пирога» МФО. С другой стороны, клиент таких структур вынужден будет подтвердить доход, а значит демонстрировать нулевые счета в качестве самозанятого или владельца ИП как официально безработного больше не получится. Тем самым регулятор «убивает» двух зайцев — зачищает рынок от неблагонадежных МФО в угоду банкам и пополняет федеральный бюджет за счет легализации доходов населения», — рассказала «Московской газете» доцент кафедры экономики и управления РГУ СоцТех, член общественного совета при министерстве науки и высшего образования Российской Федерации Инна Литвиненко.

Защита

«Меры по ужесточению деятельности МФО во многом направлены на защиту их клиентов от действий мошенников (идентификация при онлайн-заявках, использование официальных данных о доходах заёмщика и т.д.). Однако каждая шестая МФО планирует уйти с рынка из-за повышения расходов и изменения в условиях работы. При этом граждане по-прежнему продолжат использовать микрозаймы, отказываются в их пользу от кредитных банковских карт», — считает доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

«Цифровой замок»

Как нововведения отразятся на рынке займов?

«Вступившие в силу две недели назад изменения стали, пожалуй, самым жестким фильтром за всю историю существования института микрофинансирования в России. Регулятор не просто «закрутил гайки», он фактически сменил «генетический код» этого рынка. Многие годы займы выдавались практически всем желающим, а неизбежные дефолты неплательщиков перекрывались за счет добросовестных клиентов, вынужденных обслуживать долги по ставкам, достигающим запредельных показателей. Теперь же, запретив использовать собственные алгоритмы оценки дохода для займов до 50 тыс. рублей и обязав учитывать только официально подтвержденные данные, Центробанк послал рынку недвусмысленный сигнал: кредитование «до зарплаты» для людей без официальной зарплаты закончено. Внедрение биометрии для онлайн-займов здесь выступает необходимым «цифровым замком», отсекающим мошенников и дропперов, что давно напрашивалось с точки зрения безопасности. Однако для самого рынка МФО 2026 год станет периодом «великого вымирания» и масштабной консолидации», — отметил в беседе с изданием политолог, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.