Россиянам назвали способы сохранить финансовую устойчивость в январе

Гражданам посоветовали анализировать предельную полезность каждой траты, особенно осторожно следует подходить к кредитам на туристические поездки

В течение всего 2025 года россияне под влиянием высокой ключевой ставки переходили к сберегательной модели поведения, предпочитая не брать кредиты под запретительный процент или совершать крупные покупки на все имеющиеся накопления, а отправлять деньги на вклады, приносившие существенный доход. Однако сейчас правильность этой стратегии может быть подвергнута сомнению из-за изменившихся экономических реалий. Россиян ожидают как минимум две волны роста цен: первая – в начале года после повышения НДС и акцизов, а вторая – летом или осенью, после индексации тарифов ЖКХ и введения новых сборов, сообщает gazetametro.ru. Кратковременный рост инфляции признают даже в Центробанке. Одновременно доходность по депозитам начала снижаться вслед за ключевой ставкой. 

О том, стоит ли продолжать хранить деньги на вкладе или целесообразнее прямо сейчас совершить покупки, которые раньше откладывались, пока товары не подорожали, «Московской газете» рассказал экономист Роман Синицын. 

«НДС по своей природе является косвенным налогом, который перекладывается на конечного покупателя, однако исторический опыт и эконометрические модели показывают, что бизнес редко транслирует рост налоговой нагрузки в ценники в пропорции один к одному в первый же день. Крупный ритейл, обладая значительными запасами и высокой рыночной инерцией, склонен растягивать это повышение во времени или закладывать его в стоимость товаров заранее. Следовательно, если вы планировали приобретение сложной техники или автомобиля и располагаете собственными накоплениями, покупка в текущий момент может быть оправдана. Однако совершать её в состоянии паники, поддаваясь стадному инфляционному чувству, — стратегическая ошибка, так как издержки от поспешного и неоптимального выбора часто превышают номинальную экономию в два-три процента», — пояснил Роман Синицын.

Эксперт назвал ожидание скорого и кардинального повышения доступности кредитов опасной иллюзией. 

«Нужно смотреть на вещи трезво. В условиях 2026 года, когда налоговые изменения сами по себе выступают мощным проинфляционным фактором, Центральный Банк, следуя жесткому мандату таргетирования инфляции, не пойдет на резкое снижение ключевой ставки. Мы продолжаем находиться в цикле «дорогих денег», и ожидать, что через квартал стоимость заимствований рухнет — это избыточный оптимизм, не подкрепленный фундаментальными данными. Более того, при текущем уровне доходности безрисковых инструментов, таких как банковские депозиты и накопительные счета, ликвидность сегодня ценится выше, чем овеществленный капитал. Средства, размещенные под высокую рыночную ставку, способны не только компенсировать будущий рост цен из-за НДС, но и принести реальную доходность, в то время как любой купленный товар мгновенно теряет до 20% стоимости сразу после выхода из магазина», — рассказал собеседник издания.

Роман Синицын призвал особенно осторожно подходить к кредитам на туристические поездки. По его словам, если занимать деньги на эти цели в январе, человек одновременно будет платить высокий процент банку и понесёт валютные расходы в период курсовой неопределённости. Эксперт посоветовал прибегать к такому варианту только в самом крайнем случае, если отдых критически необходим для восстановления работоспособности, а в иной ситуации рассмотреть другие возможности для сбережения или расходования средств. Благоразумие следует проявлять и при других крупных тратах. 

«Входить в новый экономический цикл с пустыми карманами, но с «выгодно купленным» из-за страха перед НДС третьим телевизором — это прямой путь к персональному финансовому кризису. Приоритетом должен стать анализ предельной полезности каждой траты: увеличит ли эта покупка ваш доход или существенно снизит обязательные расходы в будущем? Если ответ отрицательный, то лучшим решением будет выход из «финансового штопора», закрытие кассовых разрывов в семейном бюджете и формирование ликвидной подушки безопасности. В текущих реалиях стратегия рационального сбережения и отказ от избыточного потребления в кредит являются единственно верным способом не только переиграть инфляцию, но и сохранить финансовую устойчивость в долгосрочной перспективе», — заключил Роман Синицын.