Финансовые аналитики рассказали, как действовать начинающим инвесторам

Как не ошибиться при выстраивании инвестиционной стратегии

Несмотря на высокие процентные ставки, многим россиянам доходности банковского депозита не хватит, чтобы достичь цели финансового плана в нужные сроки. Поэтому им нужно искать достаточно надёжные, но более прибыльные источники дохода. Об этом рассказала «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.

Сейчас у населения расширяются возможности для того, чтобы накопить средства на «черный» день. Что можно посоветовать начинающим инвесторам, с чего начать? Во что лучше вложиться, если нет достаточных финансовых знаний? Попробовать вкладываться в акции, ОФЗ, драгметаллы или для большинства все же лучше подойдут привычные банковские вклады? Как не допустить ошибок, особенно новичкам: попробовать разнообразить инвестиционные инструменты, повышать финансовую грамотность? Что может стать надежной финансовой пристанью, чтобы пережить сложные времена, инфляцию, экономические и прочие передряги?

«В качестве дополнительных источников дохода можно выбрать облигации федерального займа с трёх-пятилетними сроками погашения в сочетании с возможностями по получению налоговых вычетов индивидуального инвестиционного счёта. Если все правильно сделать, то можно получить среднегодовую доходность на 3-5% выше, чем в банке сейчас. Причём можно выбрать такие ОФЗ, чья доходность не пострадает от снижения ставки ЦБ. Если начинающий инвестор может позволить себе рискованный стратегии, то можно рассмотреть индексное инвестирование. Это когда делается ставка не на отдельные ценные бумаги, а движение рынка в целом. Если заниматься такими инвестициями регулярно (хотя бы раз в месяц), а не пассивно, то расчетные показатели таких стратегий могут достигать и 30% годовых. Для такого инвестирования можно использовать биржевые фонды или фьючерсы. Две указанные стратегии можно достаточно легко осуществлять самостоятельно, а можно поручить профессионалам. Отвечая на последний вопрос: надёжных активов, которые всегда устойчивы в любой финансовой ситуации и при любой экономической буре не бывает. Снизить риски и увеличить шансы на успех профессиональным инвесторам помогает максимальная диверсификация (разнообразие) их инвестиционных инструментов», — добавила эксперт.

Как лучше действовать начинающим инвесторам?

«В настоящее время есть много направлений для инвестирования, конечно, при принятии решения физическим лицом нужно решить для себя несколько вопросов:

Если придерживаться консервативной стратегии можно открыть вклады, но в какой валюте, на какой срок, в каком банке, на какую сумму, нужно ли платить НДФЛ с процентных доходов (наибольшая доходность — у рублёвых вкладов на срок 3-6 месяцев, учитываем страхование вкладов).

Если планируется получение дивидендов, нужно определиться, акции каких компаний приобрести (металлургической, нефтегазовой отрасли, ритейла, банков), в какой сумме, нужно ли платить НДФЛ, будет ли работать брокер или нужно самостоятельно заниматься всеми вопросами.

Если заинтересовались приобретением золота и других металлов нужно понимать, что текущие цены показывают максимальные значения, но дальнейшие прогнозы. Поэтому возникают сомнения, какая будет доходность, как организовать хранение металлов, как платить НДФЛ.

Многие люди хотят вкладывать деньги, приобретая недвижимость. Однако высказываются мнения о возможном падении цен с учётом высоких кредитных ставок и роста цен. Хотя приобретение для сдачи в аренду является перспективным направлением с учётом роста цен на аренду, особенно в мегаполисах», — отметила в беседе с изданием доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Как правильнее обращаться с банковскими депозитами?

«Банковский вклад — один из самых простых и доступных способов инвестирования. Вкладчик буквально передает свои деньги банку на хранение на определенный срок, по истечении которого возвращает их с гарантированным процентом. В отличие от вложений в ценные бумаги, депозиты предлагают фиксированную доходность, что особенно важно в условиях экономической нестабильности. Депозит — это безрисковый актив, деньги не могут «уйти в минус», как это бывает при инвестициях в акции или драгоценные металлы, подверженные колебаниям цен. Главные преимущества вкладов — это надежность, отсутствие прямых рисков и гарантии страхования АСВ до 1,4 млн рублей. А в условиях высокой ключевой ставки ЦБ РФ вклады еще и предлагают привлекательную доходность: сегодня на рынке представлены продукты с доходностью под 18-21%, что значительно выше показателей инфляции. Простота и прозрачность вкладов делают их отличным выбором для начинающих инвесторов, которые не успели разобраться в тонкостях фондового рынка. Однако важно помнить, что не стоит ограничиваться одним активом. Принцип диверсификации остается актуальным и здесь: лучше распределить средства по нескольким депозитам с разными сроками и, если необходимо, с разными валютами. Такая тактика позволит при необходимости получить часть средств с одного короткого вклада без потери процентов, начисленных на долгосрочных депозитах», — сказал «Московской газете» заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.

Ранее издание gazetametro.ru назвало одну из самых распространённых ошибок, допускаемых стартаперами при поиске инвестиций.