Долги населения перед МФО могут вырасти

Финансовые аналитики объяснили, почему «займы до получки» стали пользоваться у россиян повышенным спросом

Из-за роста кредитных ставок и ужесточения регулирования розничного кредитования банки стали чаще отказывать заемщикам в выдаче кредитов, отсюда и рост спроса на услуги МФО. Указанные выше тенденции, вероятно, будут сохраняться, в связи с чем можно ожидать дальнейшего роста задолженности россиян перед МФО. Об этом сообщил «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Центробанк последовательно ужесточает требования по выдаче кредитов, которые к тому же становятся все дороже. Следует ли ждать, что заемщики активнее будут перетекать в сегмент микрофинансирования (средние размеры микрозайма в этом году показали рост)? К тому же инфляцию пока не удается победить и «займы до получки» пользуются повышенным спросом. Как будет развиваться ситуация с микрокредитованием в дальнейшем, следует ли ждать роста задолженности россиян благодаря растущему интересу россиян к этому сегменту кредитования?

«Согласно официальной статистике, реальные располагаемые доходы российских граждан продолжают расти. Однако этот рост, судя по всему, происходит неравномерно и охватывает далеко не всех, поэтому чтобы сохранить более или менее приемлемый уровень жизни в условиях высокой инфляции многим приходится прибегать к заемным средствам. По оценке самих участников микрофинансового рынка, портфель микрозаймов российских МФО по итогам 2024 г. увеличится примерно на 20%, заметно опередив по темпам прироста портфель потребительских кредитов отечественных банков», — рассказал эксперт.

«Несмотря на повышение ставок, спрос на кредитные продукты банков продолжает оставаться высоким. По прогнозу ЦБ РФ в этому году рост рынка потребительского кредитования составит около 7-12%. Во многом такая тенденция связана с ростом доходов населения: благодаря увеличению зарплат, социальных выплат, доходности по депозитным продуктам граждане готовы оформлять кредиты, поскольку уверены в своей платежеспособности. В частности, особенно популярны кредитные карты с продолжительным льготным периодом, которые предоставляют клиентам удобный способ финансирования текущих расходов без необходимости немедленной выплаты процентов. Такие продукты остаются доступными для значительной части заемщиков и позволяют клиентам гибко управлять своими финансами и вернуть деньги в грейс-период без процентов. Это делает их привлекательными даже в условиях высоких ставок. Ужесточение требований со стороны Центрального банка в первую очередь касается клиентов с высокой долговой нагрузкой. Данная мера направлена на стабилизацию ситуации на рынке кредитов и борьбу с ростом задолженности населения. В условиях, когда продукты банков становятся менее доступными для части заемщиков, услуги МФО могут стать для них единственным вариантом быстро получить денежные средства. Тем не менее ситуация не выглядит безнадежной: регулятор внимательно следит за рынком микрокредитования и ужесточение требований также касается этого сегмента, ограничивая чрезмерный спрос на микрозаймы и предотвращая неконтролируемый рост задолженности. В целом крайне важно, чтобы заемщики осознавали свои финансовые возможности, объективно оценивали свою платежеспособность и выбирали те продукты — банков или МФО, которые наиболее соответствуют их целям и возможностям», — сказал «Московской газете» заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.

Эксперты отмечают, что рост спроса на микрозаймы требует усиления госконтроля за этим сегментом.

«Требования к выдачам кредитов ужесточились, поскольку экономика находится в сложной ситуации. Сегмент микрофинансирования вырос за последние год на 28 процентов, «займов до получки» пользуются возрастающим спросом. Средний размер микрозайма в этом году показал рост на 34-45%. Рост задолженности россиян повысится, единственное что поможет в борьбе с микрозаймами это ужесточение контроля со стороны государства за МФО», — отметила финансовый эксперт международной экономики Юлия Корчагина-Озджан.

«Дело не только в том, что банки стали строже относиться к заемщикам. Инфляция по-прежнему высокая, цены растут, а доходы за ними не успевают. Вот и приходится перехватывать до зарплаты, чтобы свести концы с концами. А МФО тут как тут — быстро адаптировались, стали предлагать длинные займы под еще более высокие проценты. Самое тревожное, что это, вероятно, только начало. Экономика пока не может выйти на устойчивую траекторию роста, инфляцию никак не удается обуздать. Поэтому, скорее всего, долги населения перед МФО будут только расти. К концу года по прогнозам могут вырасти весьма существенно, — поделился своим мнением с «Московской газетой» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.