Россияне могут перейти с ипотеки на депозиты

Завершение льготной ипотеки и рост ключевой ставки могут подтолкнуть россиян к сберегательной модели поведения, считают собеседники «Московской газеты». Как лучше чередовать краткосрочные и долгосрочные депозиты для выгодного вложения средств?

С завершением льготной ипотеки под 8% годовых, на которую последние полтора года приходилось от 60 до 70% от всех выданных ипотечных кредитов, ситуация на рынке недвижимости, конечно, изменится, рассказал изданию заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой банк» (группа IDF Eurasia) Вадим Шамин:

«Снизится спрос покупателей на ипотечные продукты, а значит, можно ожидать падения спроса на новое жилье. Ставки по рыночным программам доходят до 20%. А с вероятным повышением ключевой ставки осенью условия кредитования могут стать еще менее выгодными. Для большинства россиян ипотека остается единственным способом приобрести жилье, но с огромной переплатой и крупными платежами при ставке около 20%, а также с необходимостью собрать 20-30% первоначального взноса этот инструмент просто перестанет быть доступным для подавляющей части населения и может сдвинуть планы потенциальных покупателей на несколько лет в ожидании снижения ставок».

Такие условия способствуют переходу к сберегательной модели поведения, когда вместо крупных покупок люди выбирают накопления, рассказал эксперт.

«Этому способствуют ставки на уровне 18-20% по банковским вкладам. По данным регулятора, объемы средств населения на депозитах в российских банках уже превысили 51 трлн рублей. Согласно новому прогнозу Банка России, средняя величина ключевой ставки составит 18,0-19,4% до конца 2024 года, 14,0-16,0% в 2025 году, 10,0-11,0% в 2026 году. Следовательно, вклады еще долго будут предлагать двузначную доходность. На фоне повышения «ключа» и ужесточения прогноза в ближайшее время можно ожидать новой волны повышения ставок, в частности, по долгосрочным депозитам. Пока они предлагали ставки ниже, чем кратко- и среднесрочные депозиты, но с новым прогнозом ЦБ РФ очевидно, что высокие ставки — это надолго», — заключил Вадим Шамин.

С учетом завершения действия госпрограммы льготной ипотеки и фактически запретительным ставок по рыночным ипотечным программам россиянам сейчас будет весьма непросто купить квартиру, и многие из них, вероятно, решат отложить это дело до лучших времён, рассказал «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

«При этом средства, которые граждане накопили для оплаты первого взноса, надо будет как-то использовать. И положить их на депозиты, ставки по которым сейчас очень высокие и существенно превышают по крайней мере официальную инфляцию, будет вполне неплохим вариантом. Кроме того, какая-то часть этих средства может пойти на другие крупные покупки, например, на приобретение автомобиля и т.п.», — отметил Игорь Додонов.

По словам аналитика, с учетом постепенного замедления инфляции в РФ в последние недели ключевая ставка ЦБ в рамках нынешнего цикла ужесточения монетарной политики уже находится на пике или очень близка к нему.

«Соответственно, я уже не жду какого-то существенного дальнейшего увеличения ставок по вкладам. В то же время первое снижение ключевой ставки ожидается не ранее первой половины следующего года, так что депозитные ставки, по всей видимости, будут оставаться повышенными еще довольно долго. На мой взгляд, в данный момент лучше открывать вклады сроком на 3 или 6 месяцев, по которым банки, как правило, устанавливают самые высокие ставки, и продлять их. А в конце этого года или начале следующего, когда начнут появляться сигналы возможного начала смягчения ДКП в стране, можно будет переложиться на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать повышенную доходность на продолжительный период», — заключил аналитик ФГ «Финам».