Экономист Беляев оценил плюсы и минусы растущего ипотечного кредитования

Рост ипотечного кредитования несет в себе в основном положительные последствия для общества и банковской системы, в то же такое кредитование имеет и риски, которые слоило бы минимизировать, сказал в беседе с журналистом «Московской газеты» кандидат экономических наук Михаил Беляев

Сегодня стало известно, что Сбербанк намерен выдать в марте на 22% больше ипотечных кредитов, чем в прошлом месяце. В целом за первый квартал года прогнозируется выдача таких кредитов на сумму 720 млрд рублей, что на 21% больше результатов первого квартала 2022 года. При этом 42% ипотеки выдается по льготным государственным программам, то есть по программам с пониженной ставкой для заемщика, когда государство компенсирует банку разницу между рыночной ставкой и льготной. Ранее сообщалось, что программы льготной ипотеки продлены до середины следующего года.

«Безусловно, рост ипотечного кредитования сейчас обусловлен продлением льготных программ. У такой ипотеки есть как минимум три положительных момента: во-первых, речь идет о социальном эффекте, когда россияне могут решить жилищный вопрос с помощью государства; во-вторых, льготная ипотека дает возможность банкам наращивать кредитные портфели при том, что государство гарантирует компенсацию разницы между льготной ставкой для заемщика и рыночной ставкой банка. Наконец, это поддерживает строительную отрасль, которая за собой тянет многие другие отрасли, которые связаны со строительством, например, металлургию, производство стройматериалов и оборудования и так далее», — пояснил экономист.

Впрочем, ипотека, как и любые другие виды заимствований, несет в себе и определенные риски. Ранее «Московская газета» писала о росте закредитованности населения, в том числе в части ипотечных займов.

В то же время, по мнению Михаила Беляева, перегрева ипотечного рынка можно избежать, если изначально банки будут тщательно проверять платежеспособность клиентов.

«Понятно, что ипотечный кредит долгосрочный, и за 10-15 лет ситуация у заемщика может измениться. Однако банкам стоит изначально тщательно проверять клиентов на предмет способности обслуживать свой кредит в момент его выдачи. Здесь еще важно и то, что при ипотеке обеспечением по кредиту выступает приобретаемая недвижимость, поэтому банки в этой части все же защищены: если клиент не способен платить, то его квартиру просто продают для погашения кредита. Однако клиент в таком случае не защищен, ведь ипотечная недвижимость не является единственным жильем, которое нельзя отнять, такая квартира изначально находится в залоге у банка. Давно уже говорится о том, чтобы создать в стране фонд социального жилья, в том числе и для подобных случаев, но пока это так и осталось разговорами. Появление такого жилого фонда позволило бы снизить негативные последствия невыплат по ипотечным кредитам, чтобы люди не оставались на улице из-за невозможности рассчитаться с банком по ипотеке», — отметил собеседник издания.

Напомним, Центробанк последовательно выступает за пресечение выдачи разного рода ипотечных кредитов по специфическим программам «от застройщиков», когда клиентов заманивают крайне низкими процентами или другими льготными условиями.

Как ранее рассказывал кандидат экономических наук Константин Селянин, применяя подобного рода схемы, застройщики стремятся сохранить спрос на недвижимость и удержать цены на высоком уровне. Однако это имеет крайне негативные социальные последствия, когда ипотечные займы выдаются неплатежеспособным людям.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина во время пресс-конференции 17 марта подчеркнула, что регулятор тщательно следит за действиями застройщиков и его «абсолютно не устраивают эти схемы — черт-те знает какие». Она в очередной раз напомнила, что ЦБ готов принимать решения в отношении подобного рода манипуляций на ипотечном рынке.