Финансовые аналитики рассказали, насколько целесообразно брать отпуск в кредит

Отдых летом полезен и приятен, но если ради это приходится влезать в кредит, то приятные воспоминания могут омрачиться долговыми реалиями

Имеет ли смысл гражданам брать кредит на летний отпуск, чтобы отдохнуть красочно и интересно? Или лучше копить деньги весь год, чтобы не влезать в долги ради красивой мечты?

Жить здесь и сейчас

«Брать кредит на летний отпуск — это соблазн, особенно когда хочется «жить здесь и сейчас». Но за неделю на пляже можно расплачиваться месяцами. Банки ведь отпусков не берут. Если хотите отдыхать по-настоящему, с лёгкой душой — лучше копить. Даже по 5–10% от дохода в месяц создадут к лету надёжную «подушку». Мечта, оплаченная заранее, — не только приятнее, но и спокойнее. Конечно, если доход стабильный, а вы действительно нуждаетесь в перезагрузке; возможно, кредит или рассрочка допустимы. Но важно: не превращайте короткий отдых в долгую финансовую лямку. А если говорить о финансах с умом — лучше не тратить, а инвестировать. Сегодняшняя ситуация на рынке открывает интересную возможность — купить ОФЗ (облигации федерального займа) под ожидание снижения ключевой ставки. Особенно привлекательны долгосрочные ОФЗ с фиксированным купоном, например, бумаги с погашением в 2030–2036 годах. При снижении ставки их цена растет, и инвестор зарабатывает не только на купонах, но и на росте стоимости. Такая стратегия отлично подойдет тем, кто готов подождать и хочет заработать, пока остальные оплачивают кредит за отпуск. И можно будет отдохнуть зимой на Мальдивах, а не летом на Чёрном море. Море никуда не денется. А проценты — это уже вопрос, кто их будет платить: вы банку или вам — Минфин», — рассказал «Московской газете» директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

Тур в рассрочку

«Летний отпуск для большинства россиян — долгожданная и единственная возможность отдохнуть всей семьей за весь год. Поэтому они стараются не откладывать вопрос о бронировании тура в долгий ящик и не затягивать до лета, когда цены на гостиницы и авиабилеты бьют рекорды. При этом есть возможность оплатить тур в рассрочку, либо внести большую часть за несколько дней до начала отдыха или по факту прибытия. В тоже время к такого рода варианту зачастую прибегают семьи с детьми, либо граждане среднего возраста и постарше. Молодое поколение предпочитает «горящие» варианты — здесь и сейчас, оплачивая кредитной картой. В тоже время тратить на отдых свыше трех текущих месячных доходов не стоит, чтобы не переплачивать проценты банку, как и на случай потери работы», — отметила экономист, член Общественного совета при Министерстве науки и высшего образования РФ Инна Литвиненко.

Как можно сэкономить

«Как вариант, можно поискать «горящие» путёвки, выбрать другой маршрут или немного уменьшить количество дней отдыха. Если есть возможность по работе отдыхать не в летний сезон, можно переносить отпуск на осень, когда появляется множество интересных скидок, если хочется посетить определённые места. Кроме того, очень хорошо получается разбивать отпуск на части, захватывая праздничные дни, чтобы лучше себя чувствовать в течение года», — поделилась своим мнением с изданием доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Худший вариант

«Кредит на отпуск – признак отсутствия финансовой грамотности. Необходимость брать кредит на отпуск означает, во-первых, что за прошедший год уровень доходов гражданина не позволил ему накопить на отдых. Надо продумать, с каких доходов эту же сумму надо отдавать уже с процентами. Во-вторых, если в течение следующего года необходимо отдавать кредит за прошедший отпуск, гражданин втягивается в спираль – в следующем году он снова будет вынужден отдыхать в кредит, т.к. накопить не сумеет. Этот цикл может стать бесконечным. С точки зрения финансовой грамотности и допустимого уровня рисков откладывание с каждой заработной платы 10% «в фонд отпуска» позволит каждому работающему россиянину профинансировать свой отпуск (если планируется семейный отпуск, траты увеличиваются). Если обстоятельства сложились таким образом, что накануне отпуска трудящийся остался без отпускной «подушки безопасности», я бы посоветовала однократно отказаться от дальних поездок и дорогих путевок для стабилизации своего финансового положения. Можно изучить возможности своего региона в части организации отдыха», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при правительстве РФ Юлия Косенкова.

По мнению доктора экономических наук, профессора кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета Натали Рубан-Лазаревой, гораздо надёжнее копить деньги постепенно, откладывая небольшие суммы на отпуск. 

«Овладевая финансовой грамотностью, вы избавляетесь от рисков. Планирование бюджета, чтобы часть дохода автоматически направлялась на «отпускной фонд» позволит не превращать отпуск в кредитную кабалу. При отсутствии срочности, лучше накопить. Отдых должен приносить радость, а не долги», — подчеркнула эксперт.

Формула отпускных

«Идеальная формула отпускных финансов включает в себя несколько ключевых ингредиентов: трезво оцените свои финансовые возможности. Кредит оправдан, если его платежи не превысят 30% дохода. Иначе разумнее копить; действуйте системно: регулярно откладывайте часть дохода, ищите выгодные кредитные предложения, просчитывайте риски. Из простых правил сложится успешная стратегия», — сказал доктор делового администрирования (MBA/DBA) по политологии, экономике и юриспруденции Роман Синицын.