Кредитная карта при умелом использовании может стать «тринадцатой зарплатой»

Кредитная карта в 2026 году — это «финансовый скальпель». В руках опытного хирурга, обладающего железной дисциплиной, ведущего бюджет и не тратящего более 30% лимита, он лечит семейный бюджет и позволяет наращивать капитал, но в руках дилетанта, склонного к импульсивным покупкам и забывчивости, это опасный инструмент, которым легко нанести себе серьезную финансовую травму

Кредитная карта, позволяющая с легкостью любое занять деньги у банка, при правильном использовании может превратиться в источник дохода, в этом уверены многие россияне, пишет gazetametro.ru.

Насколько это обоснованно? Какие возможны схемы, позволяющие заработать на кредитке?

Некоторые эксперты смотрят на такую перспективу скептически.

«При нынешней ставке рефинансирования и предлагаемых ставках по вкладам заработать вряд ли получится даже, при условии того, что кредитная карта была открыта до 2022 года на выгодных условиях. Средняя ставка по вкладам топ-50 российских банков на текущий момент составляет 14,2%, при средней кредитной ставке, открытой до 2022 года, к примеру, в 16,5-17,5% уже разница не в пользу данной схемы. Если кредитная карта приобреталась позже 2022 года, либо открывается сейчас, то условия еще более невыгодные и разница по предлагаемым ставкам вкладов и кредитов составляет порой разы. Помимо прочего, необходимо иметь внушительное кредитное плечо на карте, а большинство населения располагает до 300-500 тысяч рублей», — сказала «Московской газете» доцент РГУ СоцТех, член общественного совета при Министерстве науки и высшего образования России Инна Литвиненко.

По словам доцента кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елены Смирновой, «есть заёмщики, успешно использующие льготные периоды в различных банках, чтобы успеть осуществить свои расходы без дополнительных трат по карте. Также практикуется привязка кредитной карты с кэшбеком от определённых компаний при осуществлении ремонта или крупных покупок у одного продавца. Именно в декабре наблюдается самый значительный рост выдачи карт, что связано с повышенным предновогодним спросом».

Как работает схема заработка на кредитке?

«На руках у россиян сейчас находится рекордные 95,6 млн кредитных карт. Однако для подавляющего большинства они остаются лишь «запасным кошельком» до зарплаты, инструментом покрытия кассовых разрывов. И лишь немногие, кого мы можем назвать рациональными экономическими агентами, рассматривают кредитную карту как инструмент извлечения безрисковой доходности. Механика «получения денег из воздуха» проста: ликвидность должна работать. Получив доход в виде зарплаты или премии, вместо немедленных трат рациональный потребитель размещает средства на накопительном счете или коротком вкладе. В условиях текущего 2026 года, когда ставки по депозитам остаются привлекательными и составляют, к примеру, около 14% годовых, это становится выгодной стратегией. Все текущие расходы при этом оплачиваются кредитной картой — фактически, клиент бесплатно заимствует капитал у банка на три-четыре месяца», — сказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын. 

Сколько можно заработать?

«Экономический эффект этой операции хорошо виден на примере. Представим условного Семёна, получившего премию в 300 тыс. рублей. Разместив эти средства под 14% годовых на два месяца и оплачивая повседневные нужды кредиткой, он не просто сохраняет капитал, но и зарабатывает проценты. Если его траты по карте составили 100 тыс. рублей, то к моменту окончания льготного периода сумма на его счете вырастет примерно до 306,8 тыс. рублей. Погасив долг подчистую, он оставляет себе процентный доход, к которому часто добавляется кэшбек или баллы лояльности. В годовом выражении при регулярном обороте такая «схема» способна сформировать своего рода тринадцатую зарплату», — пояснил эксперт.

Каковы риски для клиента?

«Финансовые институты делают ставку на эффект притупления «боли оплаты». Исследования показывают, что при расчетах заемными средствами средний чек вырастает на 15-20% по сравнению с тратами собственных наличных. Клиент может скрупулезно заработать несколько тысяч на процентах по вкладу, но незаметно для себя потратить на десятки тысяч больше на эмоциональные покупки, в итоге оказавшись в минусе. Кроме того, система рассчитана на ошибку: пропуск даты окончания грейс-периода становится катастрофой для стратегии», — резюмировал Роман Синицын.