Ставка по ипотеке в Москве снизилась, но серьезной выгоды пока не наблюдается

Аналитики финансового маркетплейса Банки.ру выяснили, как банки пересмотрели ставки, ПСК и лимиты по ипотеке в 2025 году. Стало известно, где ипотека теперь дешевле: квартиры, ИЖС, апартаменты или загородные дома

По данным аналитиков, в зависимости от типа недвижимости к концу года ставка по ипотеке снизилась в среднем на 4-6 %. Больше всего подешевела ипотека на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), — почти на 6%, что сделало ее самой выгодной. Следующая в списке наиболее бюджетных ипотек – ипотека на квартиру, которая стала доступнее почти на 5%, последний раз такое значение было в августе 2024 года. Так же, на 5%, снизилась ставка на загородный дом, однако этот тип недвижимости остается одним из самых дорогих, как и апартаменты. 

Значительные изменения произошли по ипотеке на апартаменты. Заемщикам теперь нужно оплатить первоначальный взнос в размере почти половины стоимости недвижимости. Это на 10% больше, чем в начале года. Показатель уменьшился только для ИЖС – на 4 %. 

Первоначальный взнос по ипотеке для других типов недвижимости остался без изменений. Так, заемщикам загородного дома по-прежнему нужно внести одну из наиболее высоких сумм – 42% от стоимости. А для квартиры показатель остается на уровне 35%.

Средняя минимальная сумма ипотеки в тарифах банков больше всего выросла на ИЖС — с 1,2 до 3,9 млн рублей. Схожая ситуация с загородными домами: увеличение с 1,5 до 4,2 млн рублей. Причем максимальная доступная сумма по этим видам недвижимости, наоборот, сократилась, ИЖС — на 47 %, загородный дом — на 6 %. Для ипотеки на покупку квартиры или апартаментов максимальный порог, напротив, увеличился на 14% и 46% соответственно. 

«Средняя ставка по ипотеке в настоящий момент составляет 19,9% годовых, что на значительные 5,8 п. п. меньше, чем на дату июньского заседания, когда регулятор перешел к циклу смягчения денежно-кредитной политики. При этом средний максимальный срок кредитования увеличился для всех типов недвижимости и больше всего для апартаментов – до 28 лет. Это повышает шансы заемщиков на получение ипотеки, так как позволяет максимально снизить размер ежемесячного платежа и уложиться в требования банков к показателю долговой нагрузки. Однако в то же время это приводит к росту итоговой переплаты заемщика. Важно понимать, что условия по ипотеке разнятся в зависимости от целого ряда параметров и, прежде всего, от цели оформления и типа приобретаемой недвижимости», — сказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.

Аналитик Российской гильдии риелторов, руководитель Комитета по статистике и аналитике Гильдии риелторов Москвы Константин Ламин в комментарии «Московской газете» отметил, что, несмотря на небольшое снижение за последние месяцы ставки по рыночной ипотеке, мы не наблюдаем какого-то резкого увеличения выдачи ипотечных кредитов на покупку недвижимости, по крайней мере, в столице.

«Средняя ставка по ипотеке в пределах 20%, является достаточно высокой для заемщиков. Поэтому ипотечные сделки на вторичном рынке в настоящее время проходят в основном при альтернативных сделках, когда при обмене на квартиру большей площади клиенты берут небольшую сумму ипотечного кредита (от одного до трех миллионов рублей), причем в основном на короткий срок. 

Несмотря на снижение ставки пока рано еще говорить о восстановлении прежних объемов выдачи ипотечных кредитов в Москве. Думаю, пока ипотечная ставка не опустится до уровня 12-14%, ситуация в целом будет сохраняться», — сказал аналитик. 

Эксперт подмосковной компании по продаже недвижимости Елена Зенченко в разговоре с изданием акцентировала внимание на сильном повышении цен на жилье в новостройках. Так, в Москве, если однокомнатную квартиру год назад можно было купить за 8 млн рублей, то сейчас меньше, чем 12-13 млн нет. И при том, что будут находиться не в очень хорошей локации — в районе промышленных зон или дорог. 

«Квартиры в новостройках разбираются под семейную ипотеку, поскольку именно такой вариант можно считать щадящим для бюджета покупателя в современных условиях. Все равно нельзя сказать, что это выгодно», — уточнила эксперт.

По словам Елены Зенченко, играет роль размер первоначального взноса от полной стоимости жилья, который у всех банков разный. Например, у ВТБ 40%, у Сбербанка — 21%. 

«На днях оформляла сделку клиентам, которые приобретали квартиру под ипотечную ставку 23 процента годовых. Из-за высокой ставки они были вынуждены объединиться с созаемщиками. Люди не могли получить одобрение на ипотеку — не хватает нужного размера зарплаты. Брали заем 6 млн рублей, и с каждого миллиона набегает процент на сумму 230 тыс. рублей ежегодно. Как видим, ипотеку очень тяжело тянуть. Обычно своим клиентам рекомендую подождать хотя бы до начала 2026 года, когда ключевая ставка немного опустится. И ни в коем случае не советуем брать ипотеку, не имея накоплений на первоначальный взнос. Желательно это делать только в том случае, если продаете свою квартиру, чтобы купить другую и не хватает 1 – 1,5 млн рублей. Когда ставка понизится, можно будет переоформить ипотечный кредит», — заключила эксперт. 

Советник президента Гильдии риелторов Москвы Константин Барсуков считает, что в настоящее время вообще нет смысла говорить о какой-то серьезной выгоде на рынке недвижимости:

«Люди покупают недвижимость потому, что в ней нуждаются, кто-то в доме, кто-то в квартире, а не потому, что есть выгода. Не будет человек, который хочет жить в доме за городом, покупать квартиру в городе, потому что это выгоднее. Так, что смены трендов на рынке недвижимости не вижу».