В России ожидают изменений в сфере потребительского кредитования

Финансовые аналитики рассказали, о влиянии политики Центробанка на кредитные «аппетиты» населения

Крупнейшие банки фиксируют небольшое замедление темпов корпоративного и розничного кредитования в начале 2024 года на фоне ужесточения Центробанком денежно-кредитной политики. Можно ли утверждать, что принятые регулятором меры охладили потребительский спрос? Как будет развиваться ситуация в дальнейшем?

Аналитики отмечают, в начале года ситуация складывается довольно противоречивая.

«Январь является не самым показательным месяцем, поскольку в начале года экономическая активность в России заметно ослабляется в связи с продолжительными новогодними каникулами. Но в целом, учитывая данные ЦБ по банковскому сектору за предыдущие месяцы, вполне можно говорить, что высокие процентные ставки и регуляторные меры оказывают сдерживающее влияние на потребительское кредитование. Причем данные факторы, вероятно, продолжат действовать на протяжении всего текущего года. В результате темп прироста портфелей потребительских кредитов российских банков в этом году, как ожидается, замедлится до 3-6% с 13,6% по итогам 2023 года», — отметил в беседе с «Московской газетой» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

«Ориентируясь только на статистику нельзя однозначно говорить, что произошло общее замедление темпов корпоративного и розничного кредитования. Это как феномен «средняя температура по больнице», когда у одного банка минимальное количество выданных займов, а у другого максимальное, но в итоге по статистике у обоих банков выполнена норма. Также можно отметить, что спрос на кредиты отмечается цикличностью. Это прослеживается каждое начало года и связано с тем, что многие потребители в конце года получили «тринадцатую» зарплату и стараются погасить уже имеющиеся кредиты или отложить средства на депозит, а юридические лица — оценить остатки средств на счетах и спланировать бюджет на год. Также важно отметить, что банки стали всё чаще отказывать в выдаче кредитов, поскольку пытаются перейти из количества в качество. С 1 октября 2023 года Банк России ограничил кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой. И потребители, и финансовые организации сейчас в ожидании информации об изменении ставки рефинансирования. Если она понизится, то будет снова всплеск, и на корпоративные, и на потребительские кредиты», — рассказала доцент Финансового университета при правительстве РФ Ольга Дмитриева.

«На снижение спроса на кредитные продукты влияют и макропруденциальные меры ЦБ РФ, направленные на охлаждение розничного кредитования, и высокая ключевая ставка. Очевидно, чем больше «ключ», тем выше ставки по кредитам банков, а значит, они выгодны для клиентов. При текущей ставке в 16% коммерческие банки не могут получать дешевые займы из Центрального банка и предоставлять заемщикам кредиты под комфортные процентные ставки. Сейчас мы видим положительную динамику в секторе залогового кредитования – при таком виде займа клиенты могут получить средства под более низкий процент, а это важно и для населения, и для бизнеса», — сказал «Московской газете» заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (входит в Группу IDF Eurasia) Вадим Шамин.