Названа обратная сторона повышения лимита по кредиткам

Наблюдающийся рост лимитов по кредиткам может поспособствовать дополнительному росту задолженности людей. В то же время банки, как правило, повышают лимиты по картам наиболее надежных, проверенных заемщиков, это не должно привести к какому-то значительному увеличению кредитных рисков. Об этом «Московской газете» рассказал аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов

С чем связан рост среднего чека по кредитным картам — увеличением доходов населения, изменением ключевой ставки, или, скорее, с ростом инфляции, в результате чего людям просто требуется больше средств? Как это отразится на динамике задолженности россиян, не приведет ли к ее увеличению?

«Российская экономика в этом году весьма уверенно восстанавливается после прошлогоднего спада, наблюдается рост реальных доходов россиян. В связи с этим многие банки заметно ослабили свои кредитные политики после их затягивания в прошлом году, что выразилось в том числе в росте лимитов по кредитным картам. Кроме того, свою роль могла сыграть и значительная инфляция, поскольку из-за быстрого роста цен на товары и услуги растет спрос на кредиты большего объема», — отметил Игорь Додонов.

«В разговорах о том, что рост лимитов по кредитным картам обусловлен ростом спроса со стороны потребителей, есть доля лукавства. Привлечь нового заёмщика в условиях роста ставок по кредитам – достаточно сложная задача для банка, она требует активных действий со стороны заемщика. К тому же банк не всегда может одобрить новый кредит потенциальному заемщику (например, при его тотальной закредитованности). Проще увеличить размер кредитного лимита по карте для существующих заемщиков, давая им возможность наращивать объемы кредитования. Например, мой банк без запроса с моей стороны существенно увеличил лимит по кредитной карте (даже с учетом того, что мой лимит был не использован совершенно). Тем не менее, потребность населения в кредитных ресурсах действительно выросла. В основном это объясняется ростом инфляции. С одной стороны, растет стоимость текущего потребления. И любые внеплановые траты приводят к «кассовым разрывам» в семейном бюджете. С другой стороны, инфляционные ожидания подогревают покупательский спрос. За последние месяцы население стремилось успеть приобрести некоторые предметы обихода либо до роста их цен, либо до того, как очередной иностранный производитель уйдет с российского рынка», — рассказала в беседе с «Московской газетой» доцент Департамента налогов и налогового администрирования Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Юлия Косенкова.

Обратной стороной повышения лимита по кредитам станет прогрессирующий рост задолженности населения.

«Рост лимитов по кредиткам почти на треть является заметным событием и может иметь несколько объяснений. Во-первых, увеличение лимитов может быть связано с ростом доходов населения. Если люди получают больше денег, банки могут повышать кредитные лимиты, чтобы соответствовать повышенной платежеспособности клиентов. Во-вторых, изменение ключевой ставки также может быть фактором, который влияет на рост лимитов по кредиткам. Если ставки снижаются, банки могут быть больше готовы увеличить кредитные лимиты, чтобы привлечь больше клиентов. И, наконец, рост инфляции может привести к увеличению лимитов по кредиткам. Если цены на товары и услуги растут, потребителям могут потребоваться большие суммы денег для совершения покупок. Необходимо также обратить внимание на возможные последствия роста лимитов. Увеличение лимитов может привести к увеличению задолженности россиян. Если люди получают больше кредитных средств, они склонны больше тратить, что может привести к увеличению задолженности. Важно, чтобы россияне обращали внимание на свои финансовые возможности и адекватно управляли своими кредитными счетами, чтобы избежать проблем с погашением долгов. Хотя рост лимитов по кредиткам может быть связан с различными факторами, включая рост доходов и изменение ставок, необходимо проявлять осторожность в отношении увеличения задолженности. Финансовая дисциплина и умеренность в трате помогут избежать серьезных проблем в будущем», — считает инфлюэнсер клуба выпускников Факультета бизнеса «КАПИТАНЫ» РЭУ им. Г.В.Плеханова Ярослав Саплев.

«Пока ставка ЦБ оставалась на достаточно комфортному уровне, а доходы россиян росли, банки активно продвигали для держателей кредитных карт, исправно обслуживающих долги или вовсе не пользующихся имеющимися кредитками, повышение лимитов по их картам. Рост расходов при этом не был ключевым фактором тем более, что в первые месяцы года темпы инфляции продолжали замедление, начавшееся ещё с середины прошлого года. Просто банки стремились больше заработать, пользуясь тем, что платежеспособность населения возросла. Сейчас, на фоне того, что согласование новых кредитов станет более сложным, вероятно, уровень задолженности по кредитным картам и просрочки будет расти, а банки перестанут увеличивать лимиты», — добавил эксперт ИК «ИВА Партнерс» Артём Шахурин.