Эксперты объяснили резкий рост просроченной задолженности по кредитным картам и что будет дальше

Наблюдающийся скачкообразный наплыв «просрочки» по кредитным картам обусловлен проблемами, назревавшим с прошлого года — тогда, в условиях экономического стресса, банки серьезно ужесточили требования по кредитам. Когда возникли трудности с получением кредитов, многие граждане вынуждены были нарастить задолженность по ранее взятым кредитным картам. Эти сложности копились и в полной мере прорвались сейчас. Об этом сообщил «Московской газете» генеральный директор ГК «Мосгорломбард» Алексей Лазутин

Накануне стало известно, что долги россиян по кредитным картам достигли рекорда. В мае в стране зафиксирован резкий рост «просрочки» по кредиткам, установлен новый рекорд в размере 225 млрд рублей, свидетельствуют данные «Скоринг Бюро». Просрочено почти 6% всех кредитных карт, это максимум с октября прошлого года.

С чем это связано? Будут ли банки ужесточать в этой связи политику на рынке кредитных карт?

«Судя по тому, что рост просрочки по кредитным картам скачкообразно произошел в мае, это связано с тем, в каких условиях граждане брали их год назад. Напомним, тогда экономика испытывала серьёзный стресс. С одной стороны, в марте Центробанк резко повысил ключевую ставку для обуздания инфляции и стабилизации курса национальной валюты. Это, естественно, привело к повышению ставок по кредитам, а банки серьёзно ужесточили требования к тем, кто пытался получить потребительские кредиты или наличными. С другой стороны, ряд западных компаний уходили с рынка, а часть отечественных вынуждены были сокращать персонал и зарплаты из-за разрыва логистических цепочек. В этой ситуации многие россияне, вероятно, вынуждены были нарастить задолженность по ранее полученным кредитным картам, причем на не самых лучших условиях. Теперь часть из них испытывает сложности с погашением взятых тогда кредитов. Банки пока особых рисков не видят, но регулятор уже ужесточил в мае требования по необеспеченным кредитам и кредитованию граждан с высокой кредитной нагрузкой. Если ситуация не выправится, макропруденциальные лимиты могут быть снова снижены Центробанком. В таком случае для части граждан возможности перекредитования сократятся. Если это произойдёт, возрастет спрос на альтернативные виды заимствований. В частности, займы у друзей и родных, кассы взаимопомощи и т.д. Возрастёт также спрос на займы под залог движимого и недвижимого имущества: от автомобилей и квартир до ювелирных изделий, часов, бытовой техники, меховых изделий, и т.д. Такие займы интересны тем, что их можно получить вне зависимости от кредитной истории, а также тем, что если выкупить залог не удастся, это кредитную историю заёмщика не ухудшит. Просто залог будет изъят и продан», — рассказал Алексей Лазутин.

Нельзя исключать и сезонный фактор — граждане готовятся «ударно отметить» летний сезон, в частности на даче, занимаются обустройством квартиры, шоппингом. При том что финансовая грамотность населения порой далеко не на высоте.

«Увеличение «просрочки» именно по кредитным картам связано в основном с особенностями самого этого продукта. Он массовый, гораздо более распространён, чем, например, потребительские кредиты. Карту легче получить, банки зачастую почти навязывают её выдачу. Кроме того, у карт более сжатые сроки текущего погашения задолженности, выше проценты. Таким образом, карту легко получить и легко просрочить. Помимо этого, карточные кредиты шире используются как определённая замена текущих доходов при их снижении у многих групп населения. В таком случае зачастую человеку просто не хватает денежных поступлений для своевременной оплаты задолженности. Не случайно отмечается как новая ситуация для рынка следующее: «просрочка» по картам не просто растёт, а темпы этого роста обогнали темпы выдачи карт, впервые с начала года. Вероятно, есть и фактор повышенных расходов в мае-июне на праздники, летний отдых, дачные работы, ремонт и прочее. В целом ситуация пока не является критичной для банков, экономики в целом. Вряд ли пока она приведёт и к существенному ужесточению в политике банков по выдаче карт. Тем более в летние месяцы, когда спрос на них высок. Для людей действительно карты представляют собой дополнительные финансовые риски, по сравнению и с наличными расходами, и с потребительскими кредитами. Текущие траты по картам психологически менее заметны, ведь деньги не «вынимаются из кармана». Но ведь проценты по ним очень высоки. И осознание этого порой приходит не сразу. Поэтому пользоваться кредитными картами нужно уметь. Относиться к ним не как в известном выражении, «берёшь чужие деньги на время», а помнить и про вторую его часть – «отдаёшь свои и навсегда». Планировать расходы, в том числе по картам, сообразно с текущими и будущими доходами. И даже стремиться превратить кредитные карты в источник не трат, а прибыли. Есть во многих случаях достаточно длительные льготные периоды, в течение которых не начисляются проценты. Причём при пользовании картами зачастую банки предоставляют приятные «мелочи» — возврат по кэшбеку, скидки при покупках и прочее. Поэтому, если в течение грейс-периода пользоваться картой, то можно получить деньги, а не только тратить. «Берёшь чужие деньги на время, а частично получаешь свои и навсегда». И в любом случае крайне важно тщательно следить за приближением сроков платежа по карте, которые для невнимательных пользователей могут наступить так неожиданно. А ведь именно в этом случае появляются самые неприятные, высокие расходы в качестве санкций за ту самую «просрочку», — поделился своим мнением с изданием финансовый аналитик Марк Гойхман.