Эксперты рассказали, на что россияне собираются потратить взятые кредиты

Аналитики прогнозируют, что несмотря на «новую реальность» кредитование населения по итогам года покажет положительную динамику. Отечественные банки увеличат розничное кредитование по итогам 2022 года на 12-13%, заявила гендиректор рейтингового агентства «Эксперт РА» Марина Чекурова. Об этом сообщает «ПРАЙМ»

По оценке эксперта, драйвером роста будет является ипотека, в том числе по причине запущенных льготных госпрограмм. Потребительское кредитование также обладает шансами продемонстрировать весьма устойчивые темпы роста, поскольку оперативно реагирует «на изменения рыночной конъюнктуры», — отметила Чекурова. Очевидно, что подобный оптимизм не стал бы возможен без устойчивого снижения ставки Центробанком. Согласно прогнозу регулятора розничное кредитование в РФ по итогам года увеличится на 10%, при этом ипотека покажет рост на 13-18%.

Можно ли сказать, что потребкредитование снова становится одним из важных драйверов роста экономики или пока об этом говорить рано, поскольку кредиты еще дороги и потребительская активность раскачивается слишком медленно в связи с тем, что граждане в ожидании худших времен переходят к сберегательной модели поведения? В какой сфере следует ждать наибольшего роста кредитования?

«В России вновь наблюдается рост кредитования населения. Основное влияние на такую динамику оказывает монетарная политика ЦБ. Снижение ключевой ставки, которая в прошлую пятницу была снижена до 7,5%, делает деньги, в данном случае кредиты, более доступными. От появления денег у населения выигрывают потребительский сектор, сектор услуг и ритейл. Также с учетом роста ипотечных займов, строительный сектор не останется в накладе. Вряд ли стоит говорить о замедлении потребительской активности и переходе к сберегательной модели поведения. Впереди праздничный сезон. Люди продолжать тратить и в моменте даже потребительский спрос будет достаточно высок. Рост кредитования будет ниже, чем в 2021 году, но все же покажет рост в районе 10-12%. Самые востребованные займы – это потребительские кредиты, ипотека (благодаря субсидированию за счет государства) и автокредиты», — сказал «Московской газете» Ярослав Островский, специалист департамента стратегических исследований Total Research.

А как быть с закредитованностью населения, разве не слишком рискованно набирать кредиты во времена экономической турбулентности? Следует ли ждать увеличения количества просрочек по займам?

"Все бы хорошо, но реальные доходы населения не растут, и за кредитами в банк зачастую приходят уже закредитованые люди. На начало 2022 года уровень долговой нагрузки находился на исторически высоком уровне 10,6% от ежемесячного дохода. И в марте – апреле ЦБ уже зафиксировал рост числа просрочек с 5,3% до 7,5%. Долговая нагрузка населения будет только увеличиваться, как и просрочки по платежам. Пока не проявится рост доходов, ситуация будет напряженной, и ЦБ вероятнее всего вмешается для сдерживания роста долгов», — отметил аналитик.

«Несмотря на превалирование сберегательных настроений среди российских домашних хозяйств, начиная с мая, мы видим выраженный тренд на восстановление потребительского кредитования. Активнее всего растет сегмент жилищных кредитов. Однако объемы выдачи необеспеченных потребительских кредитов уже вернулись к показателям начала этого года. Среди причин восстановления можно назвать активное снижение ключевой ставки Банком России и последующее снижение кредитных ставок. Кроме того, на фоне снижения инфляции сейчас происходят положительные изменения в динамике реальных зарплат населения. В результате банки готовы предложить своим клиентам более доступные условия по кредитным продуктам, а люди имеют больше возможностей для обслуживания своих обязательств. Традиционно среди необеспеченных кредитов первыми восстанавливаются выдачи POS-кредитов. Это происходит благодаря низкой средней сумме, целевому использованию и высокой оборачиваемости этих кредитов. Также россияне продолжают активно пользоваться кредитными картами, которые во многом стали не только кредитным продуктом, но и повседневным платежным инструментом. Многие люди предпочитают совершать свои ежедневные покупки при помощи кредиток, получая выгоду от различных программ лояльности и доход от размещения собственных средств на банковских вкладах. Что касается необеспеченных кредитов наличными, то объемы их выдачи в августе, по предварительной оценке, уже превысили значения февраля. Эти кредиты имеют самую высокую среднюю сумму (около 300 тыс. рублей) и используются для финансирования фундаментальных нужд, таких как переезд, ремонт, путешествия, покупка дорогой обстановки, семейные торжества и пр. Потребительские расходы в структуре российской экономики всегда занимали самую большую долю. Поэтому восстановление кредитных возможностей и положительные изменения в динамике реальных зарплат действительно будут ощутимым образом способствовать экономическому росту», — сообщил «Московской газете» Станислав Дужинский, аналитик банка Хоум Кредит:

«Год уже близок к завершению, поэтому прогнозы в большей мере базируются на фактах, чем на предположениях. Оснований не верить оценкам рейтингового агентства нет. Но в свете постепенного оживления потребительского спроса и проводимой ЦБ политики по снижению процентных ставок ожидать роста кредитования вполне логично. Дополнительным драйвером может стать снижение цен на рынке недвижимости, которое может подстегнуть спрос на кредиты в самом объемном сегменте ипотеки», — отметил в беседе с изданием Артем Клюкин, эксперт ИК «ИВА Партнерс».

Как сохранить сбережения при взятом ЦБ курсе на понижение ставки

20.09.2022 в 09:31:00