Новость экономики

Эксперты рассказали, на что россияне собираются потратить взятые кредиты

Эксперты рассказали, на что россияне собираются потратить взятые кредиты

Фото © «Московская газета»

21.09.2022 в 09:52:00
2318

Аналитики прогнозируют, что несмотря на «новую реальность» кредитование населения по итогам года покажет положительную динамику. Отечественные банки увеличат розничное кредитование по итогам 2022 года на 12-13%, заявила гендиректор рейтингового агентства «Эксперт РА» Марина Чекурова. Об этом сообщает «ПРАЙМ»

По оценке эксперта, драйвером роста будет является ипотека, в том числе по причине запущенных льготных госпрограмм. Потребительское кредитование также обладает шансами продемонстрировать весьма устойчивые темпы роста, поскольку оперативно реагирует «на изменения рыночной конъюнктуры», — отметила Чекурова. Очевидно, что подобный оптимизм не стал бы возможен без устойчивого снижения ставки Центробанком. Согласно прогнозу регулятора розничное кредитование в РФ по итогам года увеличится на 10%, при этом ипотека покажет рост на 13-18%.

Можно ли сказать, что потребкредитование снова становится одним из важных драйверов роста экономики или пока об этом говорить рано, поскольку кредиты еще дороги и потребительская активность раскачивается слишком медленно в связи с тем, что граждане в ожидании худших времен переходят к сберегательной модели поведения? В какой сфере следует ждать наибольшего роста кредитования?

«В России вновь наблюдается рост кредитования населения. Основное влияние на такую динамику оказывает монетарная политика ЦБ. Снижение ключевой ставки, которая в прошлую пятницу была снижена до 7,5%, делает деньги, в данном случае кредиты, более доступными. От появления денег у населения выигрывают потребительский сектор, сектор услуг и ритейл. Также с учетом роста ипотечных займов, строительный сектор не останется в накладе. Вряд ли стоит говорить о замедлении потребительской активности и переходе к сберегательной модели поведения. Впереди праздничный сезон. Люди продолжать тратить и в моменте даже потребительский спрос будет достаточно высок. Рост кредитования будет ниже, чем в 2021 году, но все же покажет рост в районе 10-12%. Самые востребованные займы – это потребительские кредиты, ипотека (благодаря субсидированию за счет государства) и автокредиты», — сказал «Московской газете» Ярослав Островский, специалист департамента стратегических исследований Total Research.

А как быть с закредитованностью населения, разве не слишком рискованно набирать кредиты во времена экономической турбулентности? Следует ли ждать увеличения количества просрочек по займам?

"Все бы хорошо, но реальные доходы населения не растут, и за кредитами в банк зачастую приходят уже закредитованые люди. На начало 2022 года уровень долговой нагрузки находился на исторически высоком уровне 10,6% от ежемесячного дохода. И в марте – апреле ЦБ уже зафиксировал рост числа просрочек с 5,3% до 7,5%. Долговая нагрузка населения будет только увеличиваться, как и просрочки по платежам. Пока не проявится рост доходов, ситуация будет напряженной, и ЦБ вероятнее всего вмешается для сдерживания роста долгов», — отметил аналитик.

«Несмотря на превалирование сберегательных настроений среди российских домашних хозяйств, начиная с мая, мы видим выраженный тренд на восстановление потребительского кредитования. Активнее всего растет сегмент жилищных кредитов. Однако объемы выдачи необеспеченных потребительских кредитов уже вернулись к показателям начала этого года. Среди причин восстановления можно назвать активное снижение ключевой ставки Банком России и последующее снижение кредитных ставок. Кроме того, на фоне снижения инфляции сейчас происходят положительные изменения в динамике реальных зарплат населения. В результате банки готовы предложить своим клиентам более доступные условия по кредитным продуктам, а люди имеют больше возможностей для обслуживания своих обязательств. Традиционно среди необеспеченных кредитов первыми восстанавливаются выдачи POS-кредитов. Это происходит благодаря низкой средней сумме, целевому использованию и высокой оборачиваемости этих кредитов. Также россияне продолжают активно пользоваться кредитными картами, которые во многом стали не только кредитным продуктом, но и повседневным платежным инструментом. Многие люди предпочитают совершать свои ежедневные покупки при помощи кредиток, получая выгоду от различных программ лояльности и доход от размещения собственных средств на банковских вкладах. Что касается необеспеченных кредитов наличными, то объемы их выдачи в августе, по предварительной оценке, уже превысили значения февраля. Эти кредиты имеют самую высокую среднюю сумму (около 300 тыс. рублей) и используются для финансирования фундаментальных нужд, таких как переезд, ремонт, путешествия, покупка дорогой обстановки, семейные торжества и пр. Потребительские расходы в структуре российской экономики всегда занимали самую большую долю. Поэтому восстановление кредитных возможностей и положительные изменения в динамике реальных зарплат действительно будут ощутимым образом способствовать экономическому росту», — сообщил «Московской газете» Станислав Дужинский, аналитик банка Хоум Кредит:

«Год уже близок к завершению, поэтому прогнозы в большей мере базируются на фактах, чем на предположениях. Оснований не верить оценкам рейтингового агентства нет. Но в свете постепенного оживления потребительского спроса и проводимой ЦБ политики по снижению процентных ставок ожидать роста кредитования вполне логично. Дополнительным драйвером может стать снижение цен на рынке недвижимости, которое может подстегнуть спрос на кредиты в самом объемном сегменте ипотеки», — отметил в беседе с изданием Артем Клюкин, эксперт ИК «ИВА Партнерс».

Автор: Сергей Путилов
ТеГИ
кредиты, банки, динамика
Поделиться
Похожие новости