На рынке льготной ипотеки ожидается переломный момент

Обновленные условия льготной ипотеки оттолкнут многие однодетные семьи, хотя и подстегнут демографию

Правительство планирует с будущего года пересмотреть условия по выдаче льготных ипотечных кредитов. Воспользоваться льготной ипотекой по текущей ставке 6% смогут только семьи с двумя детьми. Выиграют те, у кого 3 и более детей: для них ставка по ипотеке будет снижена до 4%. Смогут ли семейные пары имеющие одного ребенка позволить себе покупку жилья по новым льготным программам (10–12%)? Как это повлияет на рынок недвижимости?

Рост ставок

«Грядущий рост ставок по льготной ипотеке — это переломный момент для рынка. Уже сейчас мы наблюдаем повышенный спрос на программу. Это абсолютно закономерная реакция. Многие хотят успеть купить на старых условиях. Дифференциация ставки и ее увеличение до 12% при всей привлекательности на фоне рыночных ставок, станет серьезным барьером для большинства покупателей. Это вытеснит с рынка целые категории заемщиков и на какое-то время заморозит спрос. Сейчас у тех семей, у которых один ребенок, есть возможность зафиксировать низкую ставку. Откладывая покупку, существует риск столкнуться с двойным ударом: более высокими процентами и возросшей стоимостью квадратного метра. Мой вердикт однозначен: если вы планируете покупку, действовать нужно именно сейчас», — рассказал «Московской газете» ипотечный брокер Андрей Креер.

Процентная ставка

«Для многих семей с детьми ипотека станет менее доступной. Программа становится более адресной: теперь льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз, причем одна семья может получить только один такой кредит. Дополнительно изменяется процентная ставка, что приведет к увеличению ежемесячного платежа однодетными семьями примерно в полтора раза — в среднем на 10-15 тыс. руб. Для некоторых покупателей критичной может стать даже разница в 4 тыс. руб. При этом ставка 4% сохранится исключительно для многодетных семей. Хотя в России насчитывается около 3 млн таких семей, не все из них нуждаются в новом жилье, а значительная часть уже воспользовалась льготными программами. В текущей ситуации остается рассчитывать на снижение ключевой ставки и восстановление интереса к стандартным ипотечным продуктам со стороны аудитории, не подходящей под обновленные льготные условия», — сообщила «Московской газете» директoр пo прoдажам девелоперской компании Анна Терехова.

Выгодные условия

Однако не все эксперты настроены столь же пессимистично.

«Средняя рыночная ставка сегодня составляет 21,2%. В этих условиях предложение кредита под 12% — по-прежнему существенная субсидия от государства. Льготная ипотека станет дороже, но останется доступной — и в любом случае выгоднее рыночных условий. Сегментация ставок решает и фундаментальную проблему перегрева рынка. Когда доля семейной ипотеки достигает 67% от всех выдач, а в ряде регионов — до 85%, это перестаёт быть чисто социальной поддержкой и становится фактором роста цен. Введение ставки 4% для семей с тремя и более детьми — чёткий социальный сигнал. Государство направляет ограниченные бюджетные ресурсы туда, где демографическая нагрузка выше всего. Предлагаемые изменения — это шаг к более адресной поддержке. Это жёсткая, но необходимая мера, которая позволит сбалансировать спрос и предложение», — поделился своим мнением с изданием политолог, советник г. Москвы, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

Недостаток

Чего больше плюсов или минусов для населения?

«С одной стороны, преимущества очевидны: Минфин, руководствуясь демографическими целями, создает очень выгодные условия для семей с тремя и более детьми. Но, с другой стороны, у подхода есть серьезный недостаток. Я считаю, не совсем правильно привязывать ставку к количеству детей. Не у каждой российской семьи есть объективная возможность родить больше одного ребенка. Те, у кого один ребенок, получат ипотеку под очень высокий процент по программе, которая изначально называлась «семейной», — считает девелопер Валентина Клименко.

«Ипотечный пузырь»

«Ключевая проблема заключается в том, что подобные меры не решают системных проблем рынка, а лишь купируют их на время. Они создают «ипотечный пузырь», сконцентрированный в сегменте господдержки, и откладывают неизбежную корректировку. Коммерческие ставки, отражающие реальную стоимость денег и риски в экономике, остаются недоступными для подавляющего большинства населения. Пока же рынок разделён на две неравные части: для избранных, попадающих под строгие критерии госпрограмм, и для всех остальных, для которых рыночная ипотека остаётся лишь теоретической возможностью. Выход из этой ловушки возможен только через системное оздоровление экономики и снижение ключевой ставки, что, увы, пока выглядит отдалённой перспективой», — отметила консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор ООО «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.

«В текущем году в России выделяется примерно 3 млн семей с тремя и более детьми. Но только каждая десятая семья уже воспользовалась семейной ипотекой. И вопросы возникают не только в том, что необходимо уплачивать ипотеку с учётом установленных процентов, но и собрать денежные средства на первоначальный взнос (а сейчас он требуется в размере 30-40%). Кроме того, необходимо накопить средства на ремонт, потому что обычно покупка предполагает новостройку без отделки», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Может ли новая система льготного кредитования вызвать взлет цен на недвижимость?

Ряд экспертов считает, что в следующем году, когда, как ожидается, заработают новые льготные ставки, значительного роста цен на жильё не будет, пишет gazetametro.ru.