Россиянам объяснили важность кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг — это репутационный показатель как физического, так и юридического лица. Он требует бдительного отношения и продуманных шагов на пути своего формирования

Средний кредитный рейтинг жителей российских регионов в сентябре 2025 года продемонстрировал незначительное снижение по сравнению с сентябрём 2024-го. Об этом свидетельствуют данные Объединённого кредитного бюро. Показатель, отражающий дисциплину заёмщиков при выплате долгов, снизился с 711 до 710 баллов. При этом самый высокий рейтинг ожидаемо оказался в Москве – 776 баллов. Немного отстаёт Санкт-Петербург, где средний кредитный рейтинг достиг 772 баллов. В десятку наиболее успешных по этому показателю регионов также вошли Чувашия, Удмуртия, Ханты-Мансийский автономный округ, Магаданская, Московская, Воронежская и Нижегородская области. Аутсайдером оказалась Тыва. У жителей этой республики, стабильно занимающей последние места и по другим социально-экономическим критериям, средний кредитный рейтинг составил лишь 597 баллов. Интересной оказалась статистика, показывающая разницу в кредитном рейтинге жителей административных центров субъектов РФ и остальных населённых пунктов регионов. Самой большой разрыв в 61 пункт оказался между Красноярском и остальной частью Красноярского края, а самый маленький – всего 8 баллов, между Самарой и остальной частью Самарской области. 

Основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева рассказала, что такое кредитный рейтинг и на что он влияет. По словам эксперта, кредитный рейтинг является комплексным показателем, по которому можно судить о качестве кредитной истории заёмщика. Рейтинг влияет на возможность получения кредита и других финансовых услуг, таких как лизинг или банковская гарантия. 

«Кредитный рейтинг присваивается не только физическим, но и юридическим лицам, для которых он также является маркером, определяющим возможность получения финансирования. Хорошая кредитная история или высокий кредитный рейтинг – многофакторная модель, в расчет которой входят на первый взгляд неочевидные показатели. Так, например, если у заемщика недостаточное количество закрытых кредитов или неактивное использование кредитных карт, то его рейтинг понижается. Поэтому для улучшения кредитной истории эксперты советуют получение небольших кредитов и быстрое закрытие их с недопущением просрочки», — отметила Наталья Гуделева. 

Кредитный рейтинг будет неизбежно падать в случае просрочки платежа по займу, и размер кредита в этом случае не имеет значения. Важны только количество просрочек и длительность каждой из них. 

«Кредитная история или кредитный рейтинг — это репутационный показатель как физического, так и юридического лица. Он требует бдительного отношения и продуманных шагов на пути своего формирования», — заключила основатель ООО «Бизнес-Поддержка».

Ранее Банк России сообщил, что общий объём просроченных платежей по кредитам, выданным физлицам, достиг 1,5 трлн рублей. Это стало рекордом за 6 лет, в течение которых собирается такая статистика. С мая прошлого года задолженность выросла на 400 млрд рублей. В Центробанке уточнили, что большая часть просрочек фиксируется по кредитам, выданным в 2023-2024 гг., когда ключевая ставка уже была высокой. 

Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов отметил, что высокий уровень просрочек, который уже приблизился к 6% от всего кредитного портфеля, стал более заметным на фоне снизившейся кредитной активности в 2025 году. По мнению эксперта, ситуацию удастся исправить в том случае, если ЦБ сможет привести инфляцию к целевым показателям. Тогда у граждан появится больше средств на погашение долгов, а банки смогут рефинансировать кредиты на более выгодных для заёмщиков условиях.

Чтобы ускорить выход из долгового кризиса ЦБ предлагает запретить банкам при рассмотрении заявок на кредит использовать информацию о доходах, предоставленную самими клиентами, и опираться только на официальные источники подтверждения дохода. Однако сами банки выступают против такой меры, указывая, что условия одобрения кредитов и без того достаточно жёсткие. По данным на август 2025 года, доля отказов в выдаче розничных кредитов достигла 78,1%. Эксперты опасаются, что при дальнейшем ужесточении условий кредитования люди, нуждающиеся в заёмных средствах, будут чаще обращаться в микрофинансовые организации или вовсе уходить на теневой рынок, не поддающийся учёту. 

В I полугодии 2025 года объём выданных микрокредитов уже увеличился на 61%, и в следующем году аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов также ожидает двузначных темпов роста этого сегмента. Это свидетельствует о росте долговой нагрузки на наименее защищённые слои населения. На этом фоне директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков призвал россиян, желающих получить кредит в банке, особенно внимательно следить за своей кредитной историей и не допускать её ухудшения. Ведь в ближайшее время контроль за выдачей новых займов останется достаточно строгим.