Кому и зачем нужен цифровой рубль

Рубли в «цифре» набирают популярность среди части россиян. Как с ним обращаться и что вообще это такое?

Эксперты отмечают, что в ближайшее время цифровой рубль будет преимущественно оставаться средством контроля за госрасходами во избежание злоупотреблений чиновников. Хотя это не мешает «цифровику» прокладывать дорогу и к карманам простых граждан.

«Цифровой рубль — это цифровая форма российского рубля. Рядом с наличными и безналичным счётом в коммерческом банке появляется запись на платформе Банка России. Для человека это кошелёк, который открывают через приложение своего банка, обычно с подтверждением через Госуслуги. Отдельное приложение ЦБ ставить не нужно. Счёт сам по себе никто не заводит. Зарплату и пенсию туда принудительно не переводят. С 1 сентября 2026 года доступ расширили за пределы узкого пилота. Системно значимые банки должны дать клиенту кнопку открытия кошелька. Крупные продавцы с выручкой свыше 120 млн рублей за прошлый год обязаны принимать эту оплату, чаще по QR. В маленьком магазине приёма может ещё не быть», — рассказал «Московской газете» ассистент кафедры гуманитарных наук факультета Финансового университета при правительстве РФ Ярослав Климов.

Что это означает для рядовых граждан, насколько это осязаемо для обывателя?

«Для части граждан инструмент пока выглядит опцией, а не заменой карты. Взять цифровой рубль можно обменом с обычного счёта. Физические рубли, лежащие в кармане, в «цифру» сами не превращаются. Человек переводит сумму из банка на кошелёк и обратно. Для физлиц операции задуманы без комиссии. Бизнесу эквайринг цифрового рубля обещают дешевле привычного карточного. Рядовому человеку он нужен там, где уже есть смартфон и касса с нужным кодом: перевод, оплата, бюджетный платёж. Вне зоны покрытия и при севшей батарее остаются карта и наличные. Для кошелька семьи это добровольный контур рядом с привычным безналом, а не отмена бумажной купюры», — добавил эксперт.

«Главное реальное преимущество цифрового рубля для граждан — бесплатные переводы и расчёты в государственной платёжной инфраструктуре. Но среднестатистическому обывателю цифровой рубль предлагает не новую потребность, а просто будет ещё одним способом сделать то, что уже делается привычными средствами с помощью безналичного рубля. Для бизнеса цифровой рубль будет интересен как потенциально более дешёвый способ проведения платежей, прежде всего относительно карточного эквайринга. Но оба преимущества пока выглядят довольно скромными: цифровой рубль не создаёт новой доходности, не решает проблему защиты от инфляции и не даёт пользователю того набора сервисов, который уже есть у банков, СБП и карт», — отметил аналитик ФГ «Финам» Александр Потавин.

Могут ли цифровые рубли заменить привычные наличные или другие формы расчетов?

«Цифровой рубль рядовому гражданину прямо сейчас не нужен. Не потому что он плохой, а потому что ваша карта в телефоне и так работает. Вы платите за кофе, переводите маме на карту, получаете зарплату и ни разу за день не подумали, что вам не хватает ещё одной формы денег. Можно ли загнать туда наличные? Да. Кладёте купюры в банкомат, они падают на ваш безналичный счёт, оттуда переводите в цифровые. Двухшаговая операция, полминуты. Обратно — так же: с цифрового кошелька на банковский счёт, потом снимаете в банкомате. Никаких потерь на конвертации. Рубль остаётся рублём, в каком бы агрегатном состоянии он ни находился», — сказал в комментарии «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Зачем тогда все это нужно?

«Прозрачность. Центробанк видит каждую вашу транзакцию в цифровых рублях в реальном времени. Не через неделю, не по запросу инспекторов, не после решения суда, а прямо сейчас, в момент, когда вы покупаете хлеб или переводите деньги бывшей жене. Что делать обычному человеку? Ничего срочного, и я говорю это без иронии. Если вам комфортно с картой — живите с картой. Через пять-семь лет, когда программируемые платежи станут рутиной и в цифровых рублях начнут приходить социальные выплаты, вы будете рады. Но для практической пользы гражданам они пока не представляют интереса. Скорее это средство контроля за госрасходами», — добавил эксперт.

Тем временем маркетплейсы уже начали принимать цифровые рубли. Цифровой рубль хранится на платформе Банка России и доступен клиентам всех финансовых организаций, подключённых к этой платформе, пишет gazetametro.ru.