На инвестиционном рынке могут появиться «фиктивные малоимущие»

Малообеспеченные граждане смогут начать инвестировать

Безусловно, идея предложить людям с невысокими доходами специальный финансовый инструмент с повышенной доходностью и удобными условиями пополнения и снятия средств — это шаг в правильном направлении. В нынешних непростых экономических реалиях, когда цены растут, а реальные доходы многих семей падают, возможность сохранить и приумножить даже скромные сбережения очень актуальна. Об этом сообщил «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

Крупнейшие российские банки собираются запустить новый социальный вклад до середины лета 2025 года для людей с невысокими доходами, об этом сообщает gazetametro.ru.

Насколько эффективной может быть эта инициатива, поможет ли это малоимущим?

«Насколько эффективно сможет социальный вклад с ограничением максимальной суммы в 50 тыс. рублей улучшить материальное положение действительно малоимущих людей? Боюсь, что для многих из них даже такая сумма может оказаться недостижимой роскошью. А значит, потенциальный эффект для преодоления бедности будет не так велик, как хотелось бы», — считает эксперт.

Те кто реально оказались на «социальном дне», имеют ли они «лишние» деньги для таких накоплений?

«Ключевой вопрос — какой будет разница между ставкой по социальному вкладу и стандартными депозитными ставками конкретных банков. Если разрыв окажется минимальным, то и реальная выгода для вкладчиков будет не столь ощутимой. Им придется, по сути, ограничивать себя в расходах ради довольно скромного дополнительного дохода. Опять же, готовы ли сами малоимущие граждане к такому финансовому поведению — откладывать деньги на депозит вместо того, чтобы тратить их на насущные нужды? Без комплексных мер по повышению финансовой грамотности и созданию у людей привычки к сбережениям социальный вклад рискует остаться невостребованным продуктом. Обратите внимание, что на начальном этапе социальный вклад будет доступен жителям далеко не всех регионов. Воспользоваться им смогут лишь клиенты 13 крупнейших федеральных банков. Выходит, даже при желании большинство малоимущих семей в глубинке вряд ли сможет открыть такой вклад в ближайшие годы. А ведь именно там проблема бедности стоит наиболее остро», — сказал Роман Синицын.

Не окажется ли так, что для получения доступа к льготному вкладу гражданам придется преодолеть мучительную бюрократическую волокиту?

«При всей важности и своевременности этой инициативы ее потенциальный социальный эффект не стоит переоценивать. Многое будет зависеть от того, насколько привлекательными окажутся конкретные параметры продукта, которые банки определят позднее. Насколько высокими будут ставки, какие документы потребуются для подтверждения статуса малоимущего, будет ли упрощена процедура открытия вклада — от этих деталей во многом зависит успех или неуспех проекта.

Но в любом случае, необходимо рассматривать социальный вклад лишь как один из элементов комплексной программы борьбы с бедностью и повышения доступности финансовых услуг. Только системные меры по росту доходов населения, созданию новых рабочих мест, адресной социальной поддержке, защите прав потребителей способны кардинально переломить ситуацию», — резюмировал эксперт.

«Это достаточно интересная инициатива, которая может помочь малообеспеченным гражданам начать инвестировать свои денежные средства. Но, разумеется, мы столкнемся с проблемой, когда будут появляться «фиктивные малоимущие» — лица, которые официально не трудоустроены, но фактически осуществляют деятельность, не зарегистрировавшись в качестве ИП, не уплачивая налоги. Один из ответов, почему они так делают — получить льготы от государств. Также возможны варианты, когда их услугами будут пользоваться другие лица, которые заинтересованы в получении более высоких процентов по вкладам», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.