Названы пути к финансовой независимости в пенсионном возрасте

Путь к финансовой независимости в старости в России — это не спринт, а выверенный марафон, требующий не столько гигантских доходов, сколько железной дисциплины и долгосрочности. Не существует волшебного инструмента, будь то квартира или «гарантированно доходная» акция. Работает лишь система

Многие россияне стремятся как можно раньше выйти на пенсию и жить как рантье. Ради этого они порой готовы лишать себя многого, лишь бы откладывать как можно больше с зарплаты или инвестировать деньги в фондовый рынок, пишет gazetametro.ru.

Какие еще возможны варианты для россиян, желающих наслаждаться жизнью не только на пенсии, но даже и до ее наступления — вкладываться в акции, облигации, копить деньги на вкладе, сдавать квартиру? Когда начинать стремиться к этой цели, чтобы обеспечить безбедную старость?

«При финансовом планировании своей жизни на пенсии уже сейчас важно максимально обезопасить себя и своих близких от мошенников всеми доступными способами. Важно не только запрашивать кредитную историю, но и пользоваться предложениями Госуслуг — установить автозапрет на кредиты, обязательное присутствие на сделках с недвижимостью (также не пожалеть оплатить услуги риэлтора или юриста). Безусловно, необходимо контролировать круг общения, чтобы не допустить подозрительных знакомств и звонков. Желательно не допускать малолетних детей или внуков до банковских данных и ограничивать их денежные расходы в интернете», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

«Мечта о жизни на ренту и раннем выходе на пенсию вполне достижима, но главный секрет здесь – не в том, чтобы откладывать огромные суммы, а в регулярности и раннем начале накоплений. Чем раньше вы начнете, тем проще будет собрать нужный капитал. В этом случае работает принцип сложного процента, когда время становится главным союзником. Многие думают, что для этого нужны большие доходы или рискованные инвестиции, но это не так. Существуют инструменты, которые позволяют формировать капитал комфортно для бюджета. Отличным примером служит программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она позволяет приумножать накопления за счет государственных стимулов – софинансирования и налоговых льгот. Ее операторами выступают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Это одни из самых надежных финансовых организаций, за деятельностью которых тщательно следит Банк России. Фонды несут гарантии безубыточности и обеспечивают сохранность вложений, а значит, финансовые потери от вложений с ними исключены. Кроме того, они зарабатывают для клиентов инвестиционный доход, позволяющий дополнительно покрывать инфляцию на длинном горизонте. Например, в 2024-2025 годах доходность ПДС составила около 20%», — рассказал вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Алексей Денисов.

«Самый понятный и убедительный для россиянина способ – сдача квартиры в аренду. «Стены всегда останутся», – гласит народная мудрость. Но посчитаем. Средняя двухкомнатная квартира в Москве, пригодная для сдачи, в 2026 году стоит около 20-22 млн рублей. Аренда принесет 80-90 тыс. в месяц. Вычтем налоги, коммунальные платежи, амортизацию, мелкий ремонт и периоды простоя. В лучшем случае чистая доходность составит 800-900 тыс. в год, что эквивалентно примерно 4% годовых. Это сопоставимо с другими инструментами, но при крайне низкой ликвидности и высоких хлопотах. На другом полюсе находятся банковские вклады. Еще пару лет назад, на пике ключевой ставки, они выглядели привлекательно. Но их главная функция – не преумножить, а сберечь. Что же до реальных рабочих инструментов, то становым хребтом капитала рантье должны стать облигации. Вопрос «когда начинать?» имеет лишь один неудобный, но единственно верный ответ — вчера. Второй лучший ответ – сегодня. Сила сложного процента – не магия, а холодная математика. Сумма, которую нужно откладывать 25-летнему специалисту для достижения цели в 50 лет, будет в разы меньше, чем та, что потребуется 35-летнему для того же результата», — рассказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Как в целом должен выглядеть «золотой парашют» на старость?

«Оптимальный портфель рантье в 2026 году – это выверенная комбинация, где надежные облигации (40-50%) формируют денежный поток, диверсифицированный портфель акций (также 40-50%) служит мотором для роста и защиты от инфляции, а небольшая доля отводится под сверхликвидную «подушку» на вкладах и, возможно, под недвижимость», — резюмировал эксперт.