Россиянам дали рекомендации на лето по вкладам

Эксперты назвали один из самых консервативных инструментов сохранения денег

В 2026 году суть построения эффективной пропорции между вкладами различной срочности заключается в создании потока платежей, которые позволяет нивелировать непредсказуемость рынка. Распределяя капитал по временному спектру — от краткосрочных трехмесячных до долгосрочных годовых и двухлетних инструментов — вкладчик решает фундаментальное противоречие между потребностью в сиюминутной ликвидности и стремлением зафиксировать премию на длительный срок.

Как правильно выстроить стратегию вкладов на фоне меняющейся ставки?

«Считаю, что депозиты останутся актуальными для большинства людей до декабря 2026 года. Когда ключевая ставка ЦБ РФ снизится до 10%, это произойдет примерно около первого квартала 2027 года мы увидим рост активности людей в поиске новых возможностей для инвестирования, часть из них пойдет на фондовый рынок, около 40%; часть в золото 25%, и 15% на рынок недвижимости, а 20% останется в депозитах и дальше как минимум до 9% уровня ключевой ставки. Итого, самая разумная стратегия это лестница процентов, несколько вкладов: один долгосрочный на год для средств которые точно быстро не понадобиться, и на более короткий срок 3 и 6 месяцев, а также накопительный счёт для получения дохода с суммы денег рассчитанных на ежемесячные расходы», — рассказал «Московской газете» доцент Финансового университета при правительстве Российской Федерации Петр Щербаченко.

Следует ли остановить на время перекладывание в другие инвестиционные инструменты?

«Этим летом (июнь–август) ожидается следующий диапазон ставок:

Краткосрочные вклады (3-6 месяцев) — 13–15,5% годовых (лучшие предложения до 16-17% с учётом акций и бонусов для новых клиентов).

Вклады на 1 год — 12,5-14,5% годовых.

Долгосрочные вклады (1,5–3 года) — 11–13%.

Почему откладывается перекладывание? Ранее многие эксперты ожидали более быстрого снижения ставок. Однако ЦБ действует осторожно из-за сохраняющейся инфляции и бюджетных расходов. Летом 2026 года резкого обвала доходности не будет — банки продолжают конкурировать за средства населения, особенно предлагая повышенные ставки по коротким вкладам и акционным продуктам», — сказал ассистент кафедры гуманитарных наук факультета социальных наук и массовых коммуникаций Финансового университета при правительстве РФ Ярослав Климов.

Какие рекомендации можно дать на это лето?

«Рекомендация на лето: если хотите зафиксировать относительно высокую доходность — открывайте вклады на 6-12 месяцев сейчас.

Для гибкости подойдут накопительные счета или короткие вклады с возможностью пополнения.

Следите за решениями ЦБ (следующее заседание — 19 июня 2026 года).

В целом вклады остаются одним из самых консервативных и понятных инструментов сохранения денег. Ставки всё ещё заметно превышают инфляцию, но тренд на снижение продолжится во второй половине 2026 года», — дал рекомендации эксперт.

«Наметился устойчивый вектор к снижению ключевой ставки. Поэтому ожидать роста ставок по вкладам не стоит. Если есть планы открыть вклад, то лучше сделать это сейчас, чтобы закрепить текущую доходность. При этом не стоит пренебрегать и накопительными счетами, которые часто предлагают конкурентную доходность на уровне долгосрочных вкладов», — отметила основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

Эксперты советуют обратить внимание на страхование вкладов и налоги.

«В условиях 2026 года критическое значение приобретает соблюдение лимита системы страхования вкладов, который по-прежнему составляет один миллион четыреста тысяч рублей на одно кредитное учреждение. С точки зрения минимизации системных рисков, целесообразно распределять ступени лестницы между различными системно значимыми банками, не допуская превышения указанного порога с учетом ожидаемых процентов. Не менее важна и налоговая оптимизация: распределение выплат процентов по разным календарным периодам в рамках лестницы позволяет более эффективно использовать необлагаемый налогом минимум, который привязан к максимальному значению ключевой ставки за отчетный год. Это прямой путь к повышению реальной, а не номинальной доходности сбережений», — поделился своим мнением с «Московской газетой» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.