Россиянам посоветовали готовиться к интеграции банков и маркетплейсов

Центробанк стремится разрушить складывающуюся монопольную систему маркетплейсов, где потребитель не имеет реального выбора, и приобретая товар, вынужден прибегать к генерируемой самой платформой кредитным продуктам и программам лояльности

Российские банки все настойчивее стремятся предоставлять свои финансовые услуги на маркетплейсах. То же самое касается других финансовых продуктов, например, кредитов и рассрочек.

«Финансовые маркетплейсы уже есть. Поэтому идея уже давно перезрела. Эльвира Набиуллина [глава Центробанка РФ, — прим. ред.] действует по принципу, что не можешь отменить — то возглавь. Какая-то польза от этого будет банкам, и вероятно, потребителям, в итоге такой практики людям становится легче разбираться, с какими банками стоит иметь дело. Это востребовано обеими сторонами — и банками и клиентами. Понятно, что это заметно облегчает участь кредитных организаций. При этом и у потребителя появляется больше возможностей для выбора, и развивается добросовестная конкуренция на рынке», — сказал «Московской газете» экономист Анатолий Вассерман.

«Мы наблюдаем стремительное формирование новых финансовых гигантов, растущих не за счёт классической банковской конкуренции, а благодаря монопольному доступу маркетплейсов к клиентам. Сегодня крупнейшие маркетплейсы, как правило, работают с ограниченным кругом банков-партнёров, а нередко и с собственными финансовыми структурами. Это создаёт замкнутую экосистему, где потребитель лишён реального выбора: покупая товар, он вынужден пользоваться теми кредитными продуктами и программами лояльности, которые предлагает сама платформа», — отметил старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Кто выигрывает при таком раскладе?

«Потребитель сможет в режиме реального времени сравнивать финансовые предложения и выбирать оптимальное — подобно тому, как сейчас работают агрегаторы авиабилетов или страховых полисов. Малые и средние банки, предлагающие зачастую более выгодные условия, получат доступ к огромной аудитории маркетплейсов. Сейчас они проигрывают крупным игрокам именно из-за отсутствия каналов дистрибуции. Темпы роста «платформенных банков» вызывают обоснованную тревогу. Это не органический рост за счёт качества услуг, а следствие привилегированного положения внутри экосистемы. Если эту тенденцию не скорректировать, через три-четыре года мы получим олигополию, где несколько платформенных банков будут диктовать условия рынку потребительского кредитования. Центробанк, очевидно, стремится предотвратить такой сценарий превентивно», — добавил эксперт.

По словам Романа Синицына, инициатива ЦБ — это движение в сторону модели открытых финансов, которая уже реализуется в Европе и ряде азиатских стран. 

«При грамотном регулировании потребитель выиграет от снижения стоимости кредитных продуктов и расширения выбора. Товары не станут дешевле автоматически, но финансовая нагрузка на покупателя при использовании рассрочек и кредитов должна снизиться. Ключевой вопрос — в деталях реализации и в том, насколько жёстко регулятор будет пресекать попытки платформ обойти новые правила», — резюмировал аналитик.