Россиянам посоветовали подождать полгода, прежде чем тратить накопления

В конце 2026-начале 2027 года этому ключевая ставка будет варьироваться в пределах 11-12%, что снизит доходность банковских вкладов до 9-10% годовых и приведет к потере интереса к ним со стороны граждан, в то же время стимулируя увеличение количества и суммы покупок гражданами

Население сейчас оказалось зажато между снижающимися ставками по вкладам и медленно, но тоже снижающимся ставкам по кредитам. 

Что посоветовать гражданам, как правильно выбрать финансовую стратегию? Когда переходить от накопления к активному потреблению?

«Вопрос о том, когда стоит переходить от стратегии экономии к активному потреблению и тратам, сегодня волнует многих. В условиях нестабильной экономической ситуации, когда реальные доходы населения не демонстрируют устойчивого роста, а инфляция «съедает» накопления, этот вопрос становится особенно острым. Преждевременный переход от бережливости к расходованию средств может привести к серьёзным финансовым проблемам. Но жёсткая экономия — не универсальный и пожизненный рецепт, а её задача — защитить в кризисной фазе и позволить дождаться лучших времён», — сказала «Московской газете» консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.

Когда начинать тратить нажитые в период высоких ставок сбережения, чтобы не превратиться в «скупого рыцаря»?

«Переход к стратегии потребления возможен при соблюдении двух главных условий. Первое — макроэкономическое. Надёжным индикатором служит устойчивый рост ВВП выше 4-5% в год. Именно такой показатель говорит о здоровом развитии экономики, создании новых рабочих мест и повышении доходов населения. Когда это произойдёт, тратить будет не только безопасно, но и полезно: ваши деньги станут работать на вас, а не просто уходить на текущие нужды. Второе условие — индивидуальное. Оно важнее общего прогноза. Если у вас есть чёткое понимание своих перспектив, то есть вы повысили квалификацию, запустили успешный проект или видите карьерный рост в ближайшие 6-12 месяцев — можете позволить себе больше расходов уже сейчас. Пока же, когда экономический прогноз не даёт чётких положительных сигналов, самый разумный подход — комбинировать сбережение с точечными, тщательно взвешенными тратами», — добавила эксперт.

Как практически рассчитать баланс между накоплением или потреблением?

«Для начала необходимо сравнить стоимость кредита и доходность депозита. Например, у семьи имеется кредит под 18% годовых. В этом случае очевидна необходимость его погашения, поскольку доходность депозита 12-13% явно меньше и не позволит покрыть проценты по нему. Если имеется дешевый кредит, например, под 6-8% годовых, то деньги стоит направить в накопление (на депозит), зарабатывая на разнице процентов. В существующей ситуации замедления инфляции и снижения ключевой ставки основные накопления можно направить во вклады на срок более года или в ОФЗ, фиксируя доходность. Это позволит в течение продолжительного периода получать неплохой доход. Смена модели поведения и переход от накопления к потреблению будет связан с пороговым значением ставки по депозитам на уровне 10% годовых. Смена модели поведения будет активно наблюдаться на рынке к концу 2026 и в начале 2027 гг.», — отметила доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансовый университет при правительстве РФ Ольга Борисова.

При этом важно не забывать о наличии сбережений на «черный» день.

«Наличие финансовой подушки — очень хороший способ планирования семейного бюджета, что позволяет решить временные трудности и не брать потребительский кредит в случае крайней необходимости», — сказала «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

По мнению некоторых экспертов, время «растрясти кубышку» уже наступило.

«Что касается извечного спора между накоплением и потреблением, то июнь 2026 года — это идеальный момент для смены парадигмы. Мы долго жили в режиме отложенного спроса, и сейчас внутреннее производство наконец дало адекватный ответ: рынок насыщен качественными отечественными товарами, от бытовой техники до автомобилей. Ждать «еще более дешевых» кредитов — стратегия сомнительная. За то время, пока ставка по займу упадет еще на полпроцента, вы потеряете в качестве жизни и упустите время. Я убежден, что именно сейчас гражданам стоит переходить к модели разумного потребления. Не импульсивных трат, а стратегических вложений в себя, в свое жилье, в образование детей. Это не проедание капитала, а его трансформация в человеческий и материальный актив», — поделился своим мнением с изданием старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.