Россиянам рассказали, как можно досрочно получить пенсионные накопления

В 2019 году в России начали поэтапно повышать общеустановленный пенсионный возраст. Возрастной рубеж для пенсионных накоплений при этом не пересматривали: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Такое расхождение порождает понятный вопрос: можно ли получить накопления раньше и насколько разумно это делать. Ответ зависит от нескольких условий, и у каждого из них есть своя логика

Как можно досрочно получить пенсионные накопления? Что для этого надо, и следует ли это делать?

«Сначала нужно понять, что накопительная часть и страховая пенсия не одно и то же. И накопления тут есть не у всех. Они могут быть у граждан 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели перечисляли накопительные взносы до 2014 года. Также они бывают у мужчин 1953-1966 годов рождения и женщин 1957-1966 годов рождения, если такие взносы платились в 2002-2004 годах. Накопления учитывает СФР или негосударственный пенсионный фонд, и выплачиваются они по отдельным правилам. Досрочно получить их можно только при наличии законных оснований для досрочного назначения страховой пенсии по старости и при соблюдении требований к стажу и ИПК. Форма выплаты зависит от суммы. Если к 55 годам у женщины или к 60 годам у мужчины нет 15 лет стажа или 30 пенсионных коэффициентов, накопления выплачиваются единовременно, независимо от размера. В остальных случаях смотрят на расчётный размер накопительной пенсии», сказал «Московской газете» экономист Денис Федотов.

В 2026 году, по словам эксперта, единовременная выплата полагается, если он не превышает 10% федерального прожиточного минимума пенсионера. При стандартном сроке выплаты 270 месяцев это соответствует накоплениям не более 439 776 рублей. Если сумма выше, назначают накопительную пенсию, которая платится ежемесячно и пожизненно. Для накоплений из отдельных источников, например добровольных взносов, госсофинансирования или материнского капитала, возможна срочная выплата на срок не менее десяти лет. Окончательное решение принимает страховщик.

Имеет ли смысл поторопиться с получением этих денег тем, кто имеет на них право?

«Если накопительная пенсия уже назначена, заменить её единовременной выплатой оставшихся средств нельзя. Форму выплаты и условия нужно выяснить до подачи заявления. Если человек выбирает между единовременной суммой и ежемесячными выплатами, стоит прикинуть, не окажется ли разовая сумма потрачена быстрее, чем «растянутая» пожизненная прибавка. Для небольших накоплений прибавка к пенсии выйдет скромной, и тогда единовременная выплата, возможно, удобнее. Это решение зависит от конкретных обстоятельств и от размера накоплений. Единого ответа «да» или «нет» здесь нет», — резюмировал Денис Федотов.

Какие практические действия следует предпринять желающим получить деньги досрочно?

«Первое — нужно заказать на Госуслугах выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Проверить наличие накоплений и фонд, где они находятся.

Второе — если это СФР, подать заявление через Госуслуги, клиентскую службу СФР или МФЦ, принимающий такие заявления. Если НПФ — обращаться непосредственно в него. Фонд должен определить право на выплату и её вид. Получение единовременной выплаты оправдано, если нужно погасить кредит, потратить деньги на лечение или другие важные расходы. Выгода будет и в том случае, когда есть понятный план сохранения денег, например размещение на вкладе, а не рискованные инвестиции», — отметила доцент кафедры аудита и корпоративной отчетности Финансового университета при правительстве РФ Елена Домбровская.

По словам доцента кафедры аудита и корпоративной отчётности Финансового университета при правительстве РФ Оксаны Мощенко, с экономической точки зрения решение не столь однозначно. Полученные деньги могут помочь погасить кредит с высокой процентной ставкой, оплатить лечение или создать финансовую подушку безопасности. Но если потратить накопления на обычное потребление, будущий пенсионный доход сократится. Поэтому главный вопрос не в том, как быстрее получить деньги, а в том, какую финансовую задачу они помогут решить. Пенсионные накопления формировались годами, и распоряжаться ими стоит с расчетом на долгосрочные последствия.

«Полезно вспомнить, что накопительная пенсия по своей природе близка к аннуитету, то есть к потоку платежей, рассчитанному на ожидаемую продолжительность жизни. Условный пример поможет показать логику. Допустим, на счёте 1 000 000 рублей, и они направлены на пожизненную накопительную пенсию. Простое деление даёт около 3 700 рублей в месяц. Это упрощённая оценка: она не учитывает ни будущую доходность, ни изменение срока выплат. Тем не менее пример хорошо показывает суть выбора. Разовая выплата даёт возможность сразу решать, как использовать деньги, а пожизненная защищает от риска дожить до старости без средств. Этот риск экономисты называют риском долголетия. Что перевешивает: возможность решать сейчас или защита на долгие годы? Ответ зависит от здоровья, семьи и долгов, и универсального ответа нет», — заключил старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Ранее председатель Соцфонда Сергей Чирков сообщил, что в 2027 году страховые пенсии будут увеличены дважды. Первая индексация пройдет 1 февраля и составит 6,8% в соответствии с уровнем инфляции, а вторая — 1 апреля: пенсии вырастут еще на 3,3 процента, исходя из темпов роста зарплат. Совокупные затраты на эти меры в 2027 году превысят 1 трлн рублей.