Банковский сектор ожидает передел сфер влияния на фоне снижения ставки ЦБ РФ

Центробанк не допустит массового «вымывания» банков из-за бегства вкладов из-за понижающейся ставки. Что касается вкладчиков, то их средства в любом случае окажутся застрахованы

Доходность по банковским вкладам снижается, некоторые вкладчики будут снимать деньги. Не нарушит ли это стабильность финансового сектора? Много ли банков в этой связи может закрыться в России в 2026 году, какие могут быть под угрозой? Что делать вкладчикам, как позаботиться о вкладах, надо ли снимать сбережения, куда лучше вкладываться — в депозиты или в недвижимость?

«Банк России, очевидно, ставку повышать не будет. В этой связи, вкладчикам необходимо принимать решение в ближайшие месяцы либо о снятии средств, либо о поиске нового банковского инструмента, дающего возможность покрыть инфляцию и получать ежемесячный доход. При этом банкам, особенно не входящим в первые топ-10, в кратчайшее время следует предложить своим клиентам выгодные банковские продукты. Данные период может быть охарактеризован переделом рынка, возможны слияния и поглощения, так и вхождение игроков небанковского сектора», — сказала «Московской газете» доцент РГУ СоцТех, член общественного совета при Минобрнауки России, Инна Литвиненко.

«Массового закрытия банков вряд ли стоит ожидать. Такие закрытия были в 2014 году, когда лицензии лишились более 80 банков. С того периода количество кредитных организаций сократилось почти в три раза. На сегодняшний день в стране около 300 банков. В то же время нагрузка на банковский сектор со стороны требований регулятора значительная. Это связано в первую очередь с необходимостью формирования резервов для закрытия рисков, в том числе по кредитам. В связи с тем, что нагрузка на бизнес, особенно в части налогов, растет, банки пересматривают модели оценки рисков и формирования резервов. Это в существенной мере влияет и на финансовое состояние банка как бизнес-структуры. Сегодня сбережения вкладчиков в сумме 1,4 млн рублей застрахованы государством. Поэтому в случае отзыва лицензии у кредитной организации данные средства не пропадут. В 2026 году сохраняются высокие ставки по вкладам, хотя процент постепенно снижается в связи с уменьшением ключа. Вложения в депозиты сегодня остаются выгодными. В то же время, говоря о сбережениях целесообразно диверсифицировать способы вложений, в том числе в недвижимость», — отметила сооснователь ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

Как меняющаяся ставка отразится на доверии к банкам и их стабильности?

«Современная банковская система характеризуется значительной диверсификацией источников фондирования. Если ещё десятилетие назад розничные вклады составляли основу пассивов многих кредитных организаций, то сегодня банки активно используют целый ряд альтернативных механизмов привлечения ресурсов. В случае возникновения стрессовых ситуаций регулятор располагает широким набором инструментов для поддержания ликвидности: от механизмов рефинансирования до временных послаблений в части отдельных нормативов», — рассказал старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Какой стратегии следует придерживаться вкладчикам в текущих условиях?

«Во‑первых, категорически не рекомендуется поддаваться панике и инициировать массовый вывод средств. Гарантия Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 млн рублей по‑прежнему обеспечивает надёжный щит для большинства розничных вкладчиков. Если сумма размещения не превышает этот порог, риски потери капитала при банкротстве банка минимальны.

Во‑вторых, принципиально важен принцип диверсификации. Он может быть реализован следующими способами:

- распределение средств между 2-3 банками, имеющими рейтинги не ниже «A» по классификации ведущих рейтинговых агентств (НРА, «Эксперт РА»);

- рассмотрение депозитных продуктов с плавающей процентной ставкой, привязанной к ключевой ставке Банка России;

- изучение предложений с капитализацией процентов и возможностью частичного снятия.

В‑третьих, целесообразно изучить альтернативные инструменты инвестирования, тщательно взвешивая соотношение доходности и риска», — резюмировал эксперт.