Можно ли заработать на кредитках

Финансовые аналитики рассказали, кому кредитки могут принести ощутимую выгоду

Использование схемы перекладывания средств с кредитных карт на краткосрочные вклады с точки зрения извлечения дохода сопряжена с рядом существенных рисков и ограничений. В первую очередь она требует от клиента банка исключительной финансовой дисциплинированности и скрупулезного контроля за сроками возврата средств во избежание начисления штрафов и повышенных процентов по кредиту. Малейшая ошибка или задержка платежа может свести на нет всю ожидаемую выгоду, сообщил «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.

Выгодно ли сейчас перекладывать деньги с кредитной карты на вклад?

«С точки зрения фундаментальной экономической теории идея извлечения дополнительного дохода за счет разницы процентных ставок по кредитам и депозитам внешне выглядит вполне рациональной. В периоды высокой волатильности финансовых рынков и нестабильности традиционных инвестиционных инструментов подобные нестандартные стратегии обычно привлекают повышенное внимание. В то же время в последнее время мы наблюдаем тенденцию к ужесточению условий по кредитным картам и вкладам со стороны банков в ответ на изменение ключевой ставки Центробанка и регуляторные ограничения. Это выражается в сокращении льготных периодов, повышении процентов по кредитам, введении разного рода комиссий. Параллельно снижается доходность депозитов. Все эти факторы существенно сужают окно возможностей для извлечения прибыли описанным способом», — добавил эксперт.

Если это полностью бесперспективно, почему люди прибегают к таким спорным способам в попытке обогатиться?

«На мой взгляд, массовое применение стратегии перекладывания денег с кредитных карт на депозиты экономически нецелесообразно для подавляющего большинства клиентов банков. Она может принести ощутимую выгоду лишь очень узкой прослойке высоко финансово грамотных и дисциплинированных людей, которые будут готовы уделять значительное время ежедневному мониторингу и управлению денежными потоками между счетами. Для остальных же граждан потенциальные риски и издержки с высокой вероятностью превысят гипотетический доход», — отметил Роман Синицын.

При этом не следует сбрасывать со счетов и налоги.

«Действительно, такие схемы уже активно используются не первый год. Однако нужно понимать, что, если ставка по вкладу, в который будут вложены кредитные деньги, станет выше установленной Налоговым кодексом РФ, возникнет необходимость уплачивать НДФЛ. Также надо понимать, что фактически кредитные средства будут лежать во вкладке, следовательно, не слишком выгодно их снимать до истечения срока депозита. Нужно постоянно мониторить сроки платежей по кредитке и избегать различных штрафов. И, конечно, придётся возвращать сумму банку, то есть не получится забрать ее после окончательного расчёта. Безусловно, если речь идёт о серьёзной сумме, можно попробовать поиграть в инвестора, но по факту нужно понимать, что важно не создать себе проблем в кредитной истории, потому что в противном случае возникнут трудности в получении крупного кредита (например, ипотечного), что может стать неприятной неожиданностью», — добавила в беседе с Елена Смирнова, доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.