Россиянам посоветовали быстрее гасить «тело» ипотечного кредита первые 10 лет

Эксперты советуют гражданам, желающим взять ипотеку в соответствии с новыми условиями, заранее накопить на первоначальный взнос порядка половины от стоимости жилья. Это поможет заметно снизить стоимость ипотеки и размер платежа. Выплачивая средства досрочно, появляется возможность успеть расплатиться за отведенные 15 лет

В России стартует новая реформа ипотечных программ с господдержкой. Ипотека станет более адресной: чем больше детей, тем льготнее ипотека. Максимальный срок льгот по ипотеке будет ограничен пятнадцатью годами, пишет gazetametro.ru.

Как изменится нагрузка на семейный бюджет? Как правильно выстроить семейный бюджет на этом фоне?

«Реформирование ипотечных программ с государственной поддержкой ведет к повышению адресности получения ипотеки. За счет коррекции условий ипотечных программ в ближайшее время правительство планирует стимулировать рост рождаемости. В связи с этим финансовая нагрузка для семей с различным количеством детей при получении льготной ипотеки будет отличаться. Для семей, имеющих одного или двух детей, финансовая нагрузка несколько увеличится. А вот для многодетных семей ставки существенно упадут до 4-8% годовых, а размер кредита увеличится до 18 млн. рублей. Планируется изменение льготного периода выплат. Он согласно новым условиям ограничивается 15 годами. Если заемщики не успели выплатить взятый кредит, то планируется определение ставки на 16 и дальнейшие годы будет определяться как «Ключевая ставка ЦБ + 2–2,5%», — сказала «Московской газете» доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансовый университет при Правительстве РФ Ольга Борисова.

Как лучше действовать семьям?

«Введение подобных условий позволит сделать систему помощи более социально справедливой и осуществить поддержку большего количества семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и сэкономить бюджетные средства на выплатах коммерческим банкам. Для того чтобы взять ипотеку по новым условиям стоит заранее накопить на первоначальный взнос порядка от 50% от стоимости жилья. Это позволит существенно сократить ипотеку и размер платежа. Внося достаточно средств, также можно успеть расплатиться за отведенные 15 лет. На выплаты можно направить маткапитал, имущественные вычеты и региональные выплаты на погашение тела кредита. Для уменьшения размера ипотечных взносов можно приобрести квартиру меньшей площади или в другом месте. При покупке жилья следует отслеживать скидки, которые дают застройщики, также не нужно забывать о возможности рефинансирования задолженности, тем более что ключевая ставка Банка России имеет устойчивый тренд на снижение», — добавила эксперт.

Как на населении отразится ограничение льготного периода ипотеки?

«Возникает разрыв: средний срок ипотеки в стране — 26,4 года. Государство дает вам зонтик ровно на половину пути, а затем, когда вашим детям исполнится по 15–16 лет и расходы на их обучение возрастут, зонтик отберут. Ставка превратится в «ключевую плюс 2,5%», и ваш долг может стать неуправляемым. Это эффект отложенного дефолта», — сказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Что посоветовать гражданам?

«Мой совет как экономиста будет жестким: забудьте о покупке жилья «впритык» по доходам. Если у вас нет 50% первоначального взноса, чтобы зафиксировать ставку 6% вне зависимости от числа детей, уходите в аренду или на депозиты. Сегодня выгоднее два-три года копить под высокий процент, чем кормить банки, отдавая две зарплаты за одну «двушку». Если же вы уже в сделке, ваша единственная стратегия — агрессивное досрочное гашение. Каждый лишний рубль, вложенный в «тело» кредита в первые десять лет, — это ваша страховка от тех проблем, которые могут начаться, когда льготный период истечет», — резюмировал Роман Синицын.