Темпы распространения безналичных платежных систем могут замедлиться

Государству следует сосредоточиться на качестве платежного опыта. В противном случае, интерес граждан к использованию расчетов «безналом» после достижения пикового уровня, начнет буксовать на месте

Согласно прогнозу Центробанка к концу этого или началу следующего года доля безналичных платежей на внутреннем рынке достигнет 90%.

Насколько оправдан такой оптимизм, и не станет ли это последней точкой в развитии безналичных платежей? Особенно учитывая, что граждане все больше доверяют наличности, в частности, из-за проблем с мобильной связью, блокировкой переводов?

«Почему прогноз выглядит реалистичным. Россия уже несколько лет лидирует в мире по уровню цифровизации платежей. В 2025 году доля безналичных расчётов, по разным оценкам, составляла 83–86%. Дальнейший рост будет обеспечен за счёт:

Расширения приёма карт и СБП практически во всех торговых точках; роста популярности быстрых платежей; развития цифрового рубля и удобных мобильных приложений.

Однако есть серьёзные сдерживающие факторы. В последние два года наблюдается частичный возврат к наличным среди определённых групп населения. Основные причины: нестабильность мобильной связи и интернета в ряде регионов; риски блокировки счетов и карт (особенно у самозанятых и малого бизнеса); растущий уровень кибермошенничества; недоверие части населения к полной цифровизации финансов», — сказал «Московской газете» ассистент кафедры гуманитарных наук факультета социальных наук и массовых коммуникаций Финансового университета при правительстве РФ Ярослав Климов.

Станет ли 90% «финальной точкой» в развитии безналичных расчётов?

«После достижения уровня 90-92% рост сильно замедлится. В ближайшие 3-5 лет доля безналичных платежей стабилизируется в диапазоне 88-93%, и наличные останутся важным резервным инструментом. Прогноз ЦБ в целом оправдан и отражает долгосрочный тренд на цифровизацию. Однако он несколько идеализирован. Полная «безналичная» экономика в России в ближайшие годы маловероятна — часть населения будет сознательно сохранять привычку пользоваться наличными как инструментом финансовой независимости и защиты от рисков», — добавил эксперт.

Почему люди все чаще обращаются к наличности?

«С ростом перебоев интернета люди увеличивают объем наличных денег, это защитная тактика. Иметь немного наличных денег на всякий случай — это нормальная практика сегодня. Однако платежные привычки быстро не исчезают, и после стабилизации интернета люди, скорее всего, вернутся к безналичным расчетам», — поделился своим мнением с изданием доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

«В настоящее время достаточно дискуссионным является вопрос об отказе от использования наличных денег. Конечно, есть представители старшего поколения, которые меньше доверяют картам, по-прежнему снимают основную сумму для использования наличными. В сфере торговли и оказания услуг некоторые предприниматели по-прежнему делают акцент на оплате наличными. Возможно, введение цифрового рубля решит такие вопросы», — сказала основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

«После достижения показателя 90% скорость дальнейшего роста с большой вероятностью существенно замедлится. Сам вектор поведенческой реакции граждан — «держать запас» — уже зафиксирован и будет нарастать по мере накопления личного опыта платёжных сбоев. Регулятору сейчас важнее не фиксировать количественный рубеж, а сосредоточиться на качестве платёжного опыта: надёжности каналов, скорости разблокировки легитимных переводов, прозрачности антифрод-алгоритмов, которые нередко блокируют совершенно законные транзакции. Если эти проблемы не решать системно 90% рискуют стать не стартовой площадкой для дальнейшего развития, а потолком, у которого рынок зависнет на годы», — сказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.