Как улучшить свой кредитный рейтинг в глазах банка

Для улучшения своей кредитной истории главное, это не сидеть и не «ждать у моря погоды» в надежде, что она исправится сама. Для улучшения своего кредитного рейтинга и получения доступа к новым займам следует предпринимать активные действия

К концу 2026 года Банк России через жесткие макропруденциальные лимиты фактически заблокировал выдачу денег людям с высокой долговой нагрузкой. Как можно улучшить свою кредитную историю? Сколько на это требуется времени, и как возможно ускорить этот процесс?

«Когда речь заходит об улучшении кредитной истории, важно сразу снять иллюзии: нельзя просто «стереть» старые просрочки. Но можно заметно снизить их вес в глазах кредиторов, и это вполне реалистичная цель. Первое действие: получить отчёт в БКИ и внимательно его изучить. Ошибки встречаются: задвоение долга, запись о кредите, который вы не оформляли, или «висящая» просрочка, хотя платёж давно прошёл. Такие неточности — единственный случай, когда историю можно скорректировать быстро. Для этого подаётся заявление в банк или напрямую в бюро, к нему прикладываются подтверждающие документы: выписки, чеки, справки», — сказала «Московской газете» доцент Финансового университета при правительстве РФ Лариса Алешина.

Как избежать появления испорченных кредитных историй

«Самое важное — ни одной просроченной задолженности. Даже один день задержки может ухудшить историю, особенно если это повторяется. Чтобы этого не произошло необходимо настроить автоплатёж или напоминания. Если есть просроченные задолженности — закрывать их надо в первую очередь. Просрочка «висит» в истории до 7 лет, но если её погасить, она перестаёт влиять на новые решения банков уже через 3-4 месяца. После погашения долга и начала регулярных платежей банкам нужно время, чтобы перестроить оценку кредитоспособности. Обычно первые положительные изменения в кредитном рейтинге становятся заметны через 3-6 месяцев дисциплинированных платежей», — рассказал профессор Финансового университета при правительстве РФ Сергей Толкачев.

Во время «исправления» следует избегать крупных сумм займов.

«Не следует обращаться за крупными суммами. Использование микрозаймов при безупречном погашении, поддержание оптимального уровня кредитной нагрузки или отношения долга к доходу на уровне до 40%, самостоятельная проверка и мониторинг кредитного отчета позволяют в совокупности не допускать негативной кредитной истории, ускорить восстановление рейтинга заемщика, формируя фиксируемую устойчивую положительную динамику в системе кредитного скоринга», — отметила в беседе с «Московской газетой» профессор кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при правительстве РФ Наталья Рубан-Лазарева.

Важно обращать внимание на исправление неизбежных технических ошибок.

«Каждая вторая история содержит технические сбои, удвоенные записи или старые закрытые долги, которые операторы забыли пометить нулевым балансом. Федеральный закон №218-ФЗ дает право 2 раза в год бесплатно затребовать свой отчет. Нашли ошибку — немедленно пишите заявление. Бюро обязано проверить данные за 20 рабочих дней и убрать фантомный долг. Это дает быстрый прирост баллов без всяких расходов. Затем урезаем неиспользуемые лимиты. Забытая кредитная карта с нулевым балансом продолжает раздувать ваш показатель долговой нагрузки. Для банка это потенциальный риск. Закрытие лишнего договора сразу снижает расчетное бремя», — сказал старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.