Россиянам рассказали, как защитить от мошенников финансовую репутацию

Ее повреждение может поставить под угрозу всю профессиональную деятельность, предупреждают эксперты

Без методичной финансовой самодисциплины даже периодические проверки собственных кредитных историй могут оказать неэффективными для защиты от мошенников.

Мошенники придумывают все новые схемы, по выманиванию средств у граждан. В этой связи эксперты советуют регулярно проверять свою кредитную историю. Как это сделать, и поможет ли? Что еще можно посоветовать гражданам?

История

«Аудит собственных финансовых обязательств становится не паранойей, а правилом личной финансовой гигиены. Многие граждане ошибочно считают, что существует единая государственная база данных, куда можно просто «заглянуть». На практике архитектура системы сложнее. Ваши кредитные данные хранятся в частных организациях, например, бюро кредитных историй. Актуальный перечень действующих бюро публикуется на официальном сайте Банка России в разделе «Государственный реестр бюро кредитных историй». Среди крупнейших — «Национальное бюро кредитных историй», «Объединённое кредитное бюро», «Скоринг Бюро». Ваша история может находиться в одном из них, в нескольких или даже во всех сразу — в зависимости от того, с какими кредитными организациями вы имели дело», — сказал «Московской газете» политолог, советник г. Москвы, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

«Финансовая чистота»

Как правильно проверить свою кредитную историю?

«Чтобы проверить свою «финансовую чистоту» сначала нужно узнать, где именно находится ваше кредитное досье. Эту информацию выдаёт Центральный каталог кредитных историй — структурное подразделение Банка России. Самый простой и надёжный способ получить эти сведения — через портал «Госуслуги» или через официальный сайт регулятора. Ответ, как правило, поступает в течение нескольких минут благодаря автоматизации процесса. Получив список бюро с их контактными данными, вы переходите на сайт каждого конкретного БКИ и авторизуетесь — обычно через ту же систему «Госуслуги». Согласно статье 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» каждый гражданин имеет право получить кредитный отчёт бесплатно два раза в год в каждом бюро в форме электронного документа. За дополнительные отчёты придётся платить по тарифам, которые каждое БКИ устанавливает самостоятельно», — добавил эксперт.

Инструментом защиты

Нужно ли платить за эту процедуру?

«Закон предоставляет вам право бесплатно получать полную выписку два раза в год из каждого бюро, что позволяет всегда быть в курсе своего финансового профиля. Наиболее действенным инструментом защиты для дисциплинированного человека, который серьезно относится к своим финансам, является установление запрета на оформление любых кредитов без его прямого согласия. Эта простая мера надежно оберегает от несанкционированных действий мошенников. Не менее важна и бытовая бдительность. Ключевой принцип безопасности — не брать трубку с незнакомых номеров, не отвечать на подозрительные СМС-сообщения и ни при каких обстоятельствах не переходить по сомнительным ссылкам, приходящим как в СМС, так и по электронной почте», — сообщила изданию консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор ООО «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.

Дополнительные меры

Для кого наиболее актуальны такие проверки?

«Особенно это важно для самозанятых и платформенно занятых работников, для которых кредитная история является цифровым паспортом финансовой репутации. Ее повреждение из-за действий злоумышленников может заблокировать доступ не только к реальным кредитам, лизингу для оборудования или выгодным страховкам, но и поставить под угрозу вашу профессиональную деятельность в целом. Для комплексной защиты также стоит принять дополнительные меры. Рекомендуется заблокировать возможность удаленного оформления займов, что запретит выдачу кредитов без вашего личного присутствия или дополнительного подтверждения», — поделилась своим мнением с «Московской газетой» руководитель информационного отдела независимого профсоюза «Новый Труд» Мария Коледа.

Круг общения

Как помочь родственникам не попасть в ловушку?

«Безусловно, необходимо контролировать круг общения своих пожилых родственников, чтобы не допустить подозрительных знакомств и звонков. Желательно не допускать малолетних детей до банковских данных родителей и ограничивать их денежные расходы в интернете. Отдельно нужно подчеркнуть роль программ финансовой грамотности, которые сейчас активно реализуются на государственном уровне», — отметила доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Некоторые бюро кредитных историй и различные сервисы предлагают за определённую плату подключить систему оповещения о новых кредитах, об этом пишет gazetametro.ru.