Банки объявили «пожарную» мобилизацию средств населения

На фоне снижения и ставки, и потери привлекательности вкладов, а также ухода граждан и бизнеса в наличность, банки начали ожесточенную конкуренцию за клиентов. Ставки по вкладам в 20 крупнейших банках России за последний месяц выросли, несмотря на снижение ключевой ставки

Вкладчики оказались в непонятной ситуации: короткие депозиты неожиданно стали выгоднее. Почему доходность по вкладам пошла вверх? Означает ли это, что диверсификацию сбережений следует до поры отложить?

«Рост ставок по коротким вкладам на фоне снижения ключевой ставки в первую очередь отражает текущую конкуренцию банков за вкладчика в коротком сегменте. Сейчас наблюдается отток части средств населения и бизнеса в наличные расчеты, и банкам приходится конкурировать за розничную ликвидность, которая остается для них более дешевым источником средств по сравнению с корпоративным фондированием. Поэтому именно короткие депозиты сроком в несколько месяцев становятся инструментом точечного привлечения клиентов», — сказали «Московской газете» в пресс-служб АО «Свой Банк».

Тем не менее отток средств вкладчиков из банков становится, по сути, неизбежным.

«Повышение ставок по вкладам может происходить при фиксации банком оттока вкладчиков в ситуации устойчивого тренда на уменьшение объема привлеченных вкладов, то есть, когда вкладчики закрывают вклады в сроки и сразу же забирают свои деньги из банка, что неудивительно в условиях снижения доходности депозитов. И потому часто банкам важно развернуть этот тренд, и повышение ставки даже по отдельным вкладам обеспечивает их привлекательность для удержания действующих клиентов и привлечения новых вкладчиков», — отметила изданию кандидат экономических наук, отраслевой эксперт Ольга Горюкова.

Как сейчас лучше поступать вкладчикам?

«Формирование сбалансированной структуры сбережений сохраняет актуальность. Обоснованная стратегия предполагает сочетание краткосрочных вкладов для гибкости с инструментами фиксации доходности на длительный срок, включая долгосрочные депозиты и облигации надежных эмитентов с купоном около 14% на срок свыше пяти лет. Диверсификация снижает зависимость сбережений от динамики одной ставки и одного срока, а при краткосрочном повышении доходности сохраняет свое значение», — поделился своим мнением с изданием старший преподаватель кафедры финансового и инвестиционного менеджмента факультета «Высшая школа управления» Финансового университета при правительстве РФ Александр Кудряшов.

Банки сейчас оказались в непростой ситуации, в том числе по причине того, что население и бизнес стали массово уходить в наличные.

«Апрельское решение регулятора снизить ставку на 0,5 процентного пункта должно было охладить пыл банкиров, но рынок ответил парадоксальным ростом доходности. Если банки начинают переплачивать за «короткие» деньги, значит они латают дыры в балансе здесь и сейчас. Главным триггером стал масштабный исход ликвидности в наличные. Когда доля «налички» в обороте прыгает с 25% до 30% за год, для банковской системы это превращается в «кровопотерю». Введение НДС на эквайринг по ставке 22% также стало мощнейшим драйвером ухода бизнеса в «серую» зону. В итоге деньги, которые раньше вращались внутри системы, оседают в карманах и сейфах, и банки вынуждены объявлять «пожарную» мобилизацию средств населения. Добавьте к этому сбои в мобильном интернете и сезон отпусков, и вы получите идеальный шторм», — резюмировал в беседе с «Московской газетой» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.