Число операций без добровольного согласия граждан выросло почти в 2 раза

Количество самозапретов на кредиты увеличивается

Самозапрет — это не только защита от внешнего вторжения, но и способ повысить финансовую дисциплину самих граждан. Человек заранее создаёт для себя правило, которое защитит его от импульсивного решения в будущем. Самозапрет становится способом сказать себе: кредит должен быть исключением, а не руководством к действию.

Россияне все чаще устанавливают самозапрет на кредиты. Заметный рост наблюдался также в июле.

«Самозапрет на кредиты — полезный инструмент в борьбе в мошенниками, но он имеет свои сильные и слабые стороны. Из основных плюсов я бы отметила защиту от аферистов — при утечке ваших персональных данных злоумышленники не смогут оформить на ваше имя кредит или микрозайм. Особенно это актуально для пожилых людей, которые часто становятся мишенью для мошенников. Для тех, кто склонен к импульсивным покупкам самозапрет становится «стоп-краном» от рассрочек и быстрых займов. Из минусов: самозапрет нельзя отменить мгновенно, что может создать трудности в экстренных ситуациях. Самозапрет не защищает от всех рисков, он не блокирует перевод ваших собственных денег с карт или счетов, если мошенники получат к ним доступ», — рассказала основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

По словам руководителя Управления противодействия мошенничеству АО «Свой Банк» Сергея Игошина, рост числа самозапретов в первую очередь связан с ростом осведомленности граждан о случаях финансового мошенничества. 

«Во втором квартале текущего года количество операций без добровольного согласия клиентов выросло более чем в полтора раза. ЦБ РФ зафиксировал почти 460 тысяч таких случаев, что на 67% выше аналогично показателя прошлого года. Когда случаи мошенничества касаются знакомых или постоянно мелькают в новостях, самозапрет из теоретической опции превращается в конкретный и долгосрочный инструмент защиты, тем более его установка через портал Госуслуг занимает считанные минуты. Показательно, что весной динамика была обратной, и число установок снижалось, поскольку после запуска сервиса в 2025 году основная волна тех, кто хотел защититься немедленно, уже это сделала, а новых триггеров для оставшихся не было», — отметил Сергей Игошин.

Почему рост числа самозапретов происходите именно летом?

«Текущий летний разворот тренда я бы связал с сезонным всплеском активности мошенников, а также новостным фоном в части обсуждения новых мер защиты. Но важно понимать, что самозапрет — не панацея, и он не спасает от ситуации, когда злоумышленники под видом сотрудников банка или ЦБ убеждают жертву самостоятельно снять ограничение, хотя при этом также действует период охлаждения на получение кредита в два календарных дня. В целом рост показателя я оцениваю позитивно, но рекомендую сочетать эту меру с базовой цифровой гигиеной: никогда никому не сообщайте коды из СМС, не снимайте самозапрет по звонку и всегда перепроверяйте любые «срочные» запросы через официальные каналы банка», — добавил эксперт.

Самозапреты говорят о росте финансовой грамотности россиян.

«Раньше финансовая безопасность воспринималась как задача банка, бюро кредитных историй, государства, кого угодно, только не самого человека. Сейчас контроль постепенно возвращается на уровень домохозяйства. Гражданин уже не просто пользователь финансовой системы — он участник, который задаёт ей границы. В этом смысле самозапрет — не отказ от кредитного рынка, а попытка изменить условия входа в него. Теперь за основу берется принцип: «насколько надёжно я контролирую доступ к кредиту от своего имени», — отметил в беседе с «Московской газетой» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.