Микрокредитам понизят планку

Госдума намерена снизить максимальную ставку по микрозаймам из-за падения доходов населения

С 1% в день до 0,8% собираются снизить предельную ставку по микрозаймам сроком до года. Такую новую норму на рассмотрение парламентариев внесла группа депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку, единороссом Анатолием Аксаковым. Инициаторы поправок полагают, что такие изменения необходимы из-за падения доходов населения и роста задолженности перед микрофинансовыми организациями (МФО).

Авторы документа отмечают, что в прошлом году на фоне пандемии реальные доходы россиян упали на 3,5%, а закредитованность, напротив, только растёт. Таким образом, максимальный годовой процент по микрозаймам не сможет превышать 292 вместо нынешних 365 процентов. И это не единственное ограничение. Верхнюю планку размера суммы всех платежей по договору потребкредита (займа) сроком до года предлагается установить на уровне 130% от суммы предоставленного кредита.

«При установлении ограничения в 0,8% в день общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд рублей в год, что окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Депутаты уверяют, что изменения учитывают и интересы микрофинансового бизнеса. Согласно проведённому анализу ситуации в этой сфере у большинства МФО достаточно резервов, чтобы успешно продолжить работу и по новым правилам. Также для адаптации бизнеса к новшествам будет установлен 90-дневный срок вступления закона в силу после одобрения его обеими палатами парламента и подписания президентом. Учитывая состав авторов законопроекта и поддержку со стороны спикера Госдумы Вячеслава Володина можно практически не сомневаться, что поправки будут приняты. Володин выразил мнение, что нынешние 365% годовых разоряют людей, а законодатели должны думать о гражданах, а не о тех, кто занимается ростовщичеством в этой сфере. Практика снижения предельных ставок по микрозаймам не нова. В прошлый раз показатель был уменьшен с 1,5% до 1% в день с июля 2019 года.

В этот раз интересна мотивация властей, а также реакция самого микрофинансового бизнеса. Изначально новое снижение максимальных процентов по микрокредитам поддержала руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина. Эксперты ЦБ отмечали, что за III квартал текущего года средние ставки по кредитам на сумму до 30 тысяч рублей и сроком от месяца до полугода стабильно превышали 300% годовых. Цифры, безусловно, неадекватно завышенные. Между тем, рынок подобных услуг вернулся к устойчивому росту, сравнимому с доковидными временами. При этом доходы граждан до прежнего уровня не восстановились, поэтому предложенная мера выглядит крайне актуальной.

Однако не все представители отрасли и экономисты полностью согласны с предлагаемым решением. Некоторые видят в нём и негативные последствия. Директор объединения микрофинансовых организаций СРО «Мир» Елена Стратьева считает, что ставка 1% в день стала компромиссным решением, которое и улучшает ситуацию для заёмщиков, и в то же время сохраняет минимально приемлемую рентабельность для микрокредиторов.