Новость общества

Микрокредитам понизят планку

Микрокредитам понизят планку

Фото © «Московская газета»/ Алёна Черепкова

22.11.2021 в 18:38:00
1906

Госдума намерена снизить максимальную ставку по микрозаймам из-за падения доходов населения

С 1% в день до 0,8% собираются снизить предельную ставку по микрозаймам сроком до года. Такую новую норму на рассмотрение парламентариев внесла группа депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку, единороссом Анатолием Аксаковым. Инициаторы поправок полагают, что такие изменения необходимы из-за падения доходов населения и роста задолженности перед микрофинансовыми организациями (МФО).

Авторы документа отмечают, что в прошлом году на фоне пандемии реальные доходы россиян упали на 3,5%, а закредитованность, напротив, только растёт. Таким образом, максимальный годовой процент по микрозаймам не сможет превышать 292 вместо нынешних 365 процентов. И это не единственное ограничение. Верхнюю планку размера суммы всех платежей по договору потребкредита (займа) сроком до года предлагается установить на уровне 130% от суммы предоставленного кредита.

«При установлении ограничения в 0,8% в день общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд рублей в год, что окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Депутаты уверяют, что изменения учитывают и интересы микрофинансового бизнеса. Согласно проведённому анализу ситуации в этой сфере у большинства МФО достаточно резервов, чтобы успешно продолжить работу и по новым правилам. Также для адаптации бизнеса к новшествам будет установлен 90-дневный срок вступления закона в силу после одобрения его обеими палатами парламента и подписания президентом. Учитывая состав авторов законопроекта и поддержку со стороны спикера Госдумы Вячеслава Володина можно практически не сомневаться, что поправки будут приняты. Володин выразил мнение, что нынешние 365% годовых разоряют людей, а законодатели должны думать о гражданах, а не о тех, кто занимается ростовщичеством в этой сфере. Практика снижения предельных ставок по микрозаймам не нова. В прошлый раз показатель был уменьшен с 1,5% до 1% в день с июля 2019 года.

В этот раз интересна мотивация властей, а также реакция самого микрофинансового бизнеса. Изначально новое снижение максимальных процентов по микрокредитам поддержала руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина. Эксперты ЦБ отмечали, что за III квартал текущего года средние ставки по кредитам на сумму до 30 тысяч рублей и сроком от месяца до полугода стабильно превышали 300% годовых. Цифры, безусловно, неадекватно завышенные. Между тем, рынок подобных услуг вернулся к устойчивому росту, сравнимому с доковидными временами. При этом доходы граждан до прежнего уровня не восстановились, поэтому предложенная мера выглядит крайне актуальной.

Однако не все представители отрасли и экономисты полностью согласны с предлагаемым решением. Некоторые видят в нём и негативные последствия. Директор объединения микрофинансовых организаций СРО «Мир» Елена Стратьева считает, что ставка 1% в день стала компромиссным решением, которое и улучшает ситуацию для заёмщиков, и в то же время сохраняет минимально приемлемую рентабельность для микрокредиторов.

«В первую очередь снижение ставки приведет к сокращению количества компаний, выдающих краткосрочные займы (часть МФО уйдет с рынка совсем, часть переориентируется на долгосрочные займы), а также дальнейшему ужесточению требований к потенциальным заемщикам, — отметила Стратьева. — Безусловно, у тех, кто останется на легальном рынке, количество просроченных кредитов сократится».

Генеральный директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко предупреждает, что заёмщики, которым откажут официальные МФО из-за более строгих критериев выдачи микрокредитов, будут уходить к теневым структурам, которые работают нелегально, но не соблюдают никаких принятых государством ограничений и выдают деньги под 2 и 3 процента в день.

По мнению президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, специалиста в банковской сфере Эльмана Мехтиева, некоторые из действующих МФО перейдут на выдачу долгосрочных кредитов. «С момента снижения предельного размера дневной ставки до 1% многие крупные компании самостоятельно пилотировали проекты выдач под более низкий процент. Они сходятся в выводах, что для краткосрочных займов это нерентабельно», — заключил Мехтиев.

Однако логика подсказывает, что большинство соотечественников мало интересуют проблемы микрофинансового бизнеса. Для тех заёмщиков, заявки которых будут одобрены и после ужесточения требований легальных МФО, новые ставки станут только благом. А теневой рынок, куда уйдут оставшиеся клиенты, при действующих мерах ответственности полностью искоренить всё равно не удастся, уверены эксперты. Да и само снижение предельных ставок выглядит не столь серьёзным, как в 2019-м. Здесь более важно, что на высшем уровне действительно признают проблемы с благосостоянием большой части российского населения и хоть как-то реагируют на эту тенденцию. А без микрофинансовых услуг россияне в любом случае не останутся, так как они сегодня пользуются слишком большим спросом. За 2020 год общий объём рынка микрозаймов превысил 249 миллиардов рублей, поэтому снижение ставок на 0,2% в день отрасль явно не убьют.

Автор: Алексей Черников
ТеГИ
микрозайм, микрокредит, займ, ставка
Поделиться
Похожие новости