Эксперты объяснили двойственное отношение россиян к финансовым займам

Рассматривать пользование кредитами как признак бедности я бы не стала. Кредит – это платная услуга. При отсутствии средств на товары первой необходимости плата за пользование чужими деньгами – дорогое удовольствие. Но оценивать практику использования займов однозначно нельзя. Кредит как нож: в ряде случаев он необходим, без него не приготовить обед, но при неправильном его использовании им можно порезаться, отметила в беседе с «Московской газетой» доцент департамента налогов и налогового администрирования Финансового университета при правительстве РФ Юлия Косенкова

Это нормально, что многие россияне живут в долг (занимают деньги у родственников или берут кредиты в банке)? Является ли это свидетельством бедности или, скорее, признаком новой культуры потребления? На Западе ведь многие живут в долг, в то время как у нас существует мнение (особенно среди старшего поколения), что занимать, особенно в банке, это заведомая кабала. Как будет меняться ситуация в дальнейшем?

«В ряде случаев кредит – выгодный и полезный финансовый инструмент, например, при планировании крупных и долгосрочных покупок (ипотечный, автокредит, возможность закрыть временный разрыв между расходами и ожидаемыми доходами и т.д.). Если ожидается рост стоимости приобретаемого объекта, который может превысить сумму уплачиваемых по кредиту процентов, это является обоснованием кредитной нагрузки. А в ряде случаев кредит — проявление финансовой неграмотности. Это ситуации, когда человек демонстрирует неадекватное потребительское поведение – импульсные покупки дорогих гаджетов, туристических путевок и других товаров и услуг, не являющихся товарами первой необходимости, без расчета своей долговой нагрузки. Таким образом, при грамотном использовании кредит является удобным и ценным финансовым инструментом. Для этого необходимо правильно оценивать потребность в приобретаемом за счет кредитования благе, условия кредита, величину совокупной кредитной нагрузки и прочие параметры», — отметила Юлия Косенкова.

По отношению к займам граждане разделились на две категории.

«Россияне разделились на два лагеря: те, которые умело пользуются заемными средствами и те, которые боятся этого как огня. Разберем каждую категорию по отдельности. Первая категория — это те, кто берут кредиты по разным причинам. Самая распространенная из них — это отсутствие нужной суммы для каких-то срочных нужд, покупки чего-либо или просто возникло желание уехать срочно в отпуск. Но и эта категория подразделяется: люди, которые умело это делают (т.е. берут кредит под один процент, а под более высокий процент имеют инвестиции и тем самым не тратят свои финансы, а еще и зарабатывают на этом) и те, у которых не у кого занять и больше нет вариантов, как пойти и взять кредит в финансовой организации. То есть подписание кредитного договора — это не всегда показатель несостоятельности в финансовом плане. Также сюда можно отнести неумение накапливать средства, особенно в нынешней ситуации, так как за растущими ценами не угнаться и лучше зафиксировать покупку в какой-то момент времени, пусть даже это будет рассрочка, кредит или ипотека», — рассказала в беседе с «Московской газетой» доцент Финансового университета при правительстве РФ Ольга Дмитриева.

Вторая категория придерживается традиционного взгляда, уходящего корнями еще в советские времена.

«Вторая категория — это те люди, которые обходят мимо финансовые организации и не имеют кредитной истории. Это многим привито еще со времен СССР по принципу «нет денег — нет проблем». Это происходит из-за отсутствия финансовой грамотности. И прекрасно, что нынешнему подрастающему поколению ввели такой предмет для изучения в образовательных организациях, поэтому складывается мнение, что будущее поколение будет идти совершенно по другой траектории. Например, уже существует практика, когда студенты оформляют на себя образовательные кредиты под льготный процент, а потом, получив уже престижную профессию, смогут его выплачивать. Раньше бы просто: человек не пошел учиться, если не поступил бы на бюджет», — заключила эксперт.