Интерфейс банковской карты меняется

«Пластик» может уступить популярность не только новым системам расчетов, но даже наличным

Россия включилась в мировую гонку по отказу от пластиковых карт.

Россияне стали реже платить банковскими картами. Так, количество операций по картам в третьем квартале 2025-го снизилось на 3%. 

Означает ли это, что время банковских карт уходит, и все скоро полностью перейдут на QR-коды и биометрию? Оплата наличными тоже исчезнет?

Альтернативы

«Наблюдаемое снижение активности россиян в использовании банковских карт для повседневных операций действительно отражает общемировой тренд. В офлайн-торговле время физической карты как основного инструмента оплаты действительно уходит. Ее уверенно вытесняют более быстрые и удобные альтернативы: оплата через Систему быстрых платежей по QR-коду, различные варианты привязки карты к смартфону с оплатой в одно касание или биометрические технологии. Эти методы минимизируют физическое взаимодействие, экономят время и фактически делают сам пластиковый носитель излишним при совершении покупки в магазине», — сказала «Московской газете» консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор ООО «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.

Ключевой реквизит

Значит, не за горами уже полный отказ от «пластика»?

«Было бы преждевременно говорить о полной агонии банковской карты как финансового инструмента. Ее роль сохраняется в сфере онлайн-коммерции, при бронировании услуг и в качестве основы для удаленного банковского обслуживания. Карта остается ключевым реквизитом, идентифицирующим платежный счет, даже если сам платеж инициируется через стороннее приложение. Вопрос в том, как на новые реалии отреагируют ключевые игроки. Крупнейшие банки находятся в непростой ситуации. С одной стороны, им нужно адаптироваться к снижению транзакционной значимости пластика, с другой – они заинтересованы в его сохранении как элемента клиентской экосистемы. Особенно интересной может стать реакция крупных маркетплейсов. Они теоретически могут взять на себя дополнительные расходы, связанные с обслуживанием карт (например, в случае с НДС на эти услуги), не перекладывая их на покупателей», — добавила эксперт.

Наличные

«Наличные остаются важнейшим осязаемым якорем финансовой безопасности для значительной части населения. Деньги «под подушкой» дают чувство контроля и спокойствия, которое цифровой счёт пока не может полностью заменить. Кроме того, с чисто практической точки зрения, в стране остаются территории со слабым интернет-покрытием, а также ситуации, где наличный расчёт – единственно возможный или социально приемлемый вариант. Поэтому, скорее всего, увидим формирование гибридной модели, где доминирующими станут бесконтактные цифровые платежи через телефон или биометрию, банковская карта трансформируется в «цифровой паспорт» счета для онлайн-среды, а наличные будут занимать хоть и сокращающуюся, но важную нишу гарантии платёжеспособности в любой ситуации», — резюмировала Олеся Бережная.

Подстраховка

«Многие люди отказываются сейчас от использования банковских карт. Кто-то боится их потерять или размагнитить, для некоторых проще использовать смартфон для оплаты. Однако всегда есть вероятность, что зарядка на телефоне закончится в самый неподходящий момент, а кешбэк не начислится при оплате улыбкой. Кроме того, по-прежнему актуально иметь определённую сумму наличности, чтобы подстраховаться при проблемах с интернетом. Конечно, и возврат денежных средств при оплате наличными осуществляется быстрее», — сообщила «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

«Сама суть карты»

К чему нам следует быть готовыми, если пластиковые карты уйдут в прошлое? 

«Пластиковая карта как физический объект дорога в производстве и логистике, к тому же менее безопасна, чем токенизированный платеж. Но сама суть карты — банковский счет — никуда не исчезает. Меняется лишь интерфейс: мы переходим от прикладывания прямоугольника к сканированию QR-кода (СБП), использованию NFC в телефоне или биометрии. Биоэквайринг, или оплата улыбкой, действительно показывает взрывной рост, особенно в крупных мегаполисах и транспортных системах. В ближайшие 5-7 лет доминировать будут именно платежи смартфоном и через СБП, а биометрия займет прочную, но вторую позицию. Что касается наличных денег, слухи об их «скорой кончине» сильно преувеличены. Да, их доля в розничном обороте продолжает снижаться, но полного исчезновения не произойдет ни в 2026, ни в 2030 году. Наличные выполняют критически важную функцию «резервной системы жизнеобеспечения». В условиях техногенных сбоев, отсутствия связи или электричества, а также в удаленных регионах кэш остается безальтернативным инструментом. Наличные переходят в разряд нишевого, «аварийного» средства расчета, но инфраструктура для их оборота будет сохраняться государством как вопрос национальной безопасности», — поделился своим мнением с изданием политолог, советник г. Москвы, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.