«Оцифрованный» рубль не станет монополистом на рынке способов оплаты в России

Для Центробанка цифровой рубль — инструмент прозрачности и управляемости денежного оборота. Именно этот вектор определит развитие на горизонте трех-пяти лет. Однако граждане опасаются чрезмерного контроля регулятора над своими денежными потоками, а также повышения возможностей для мошенников

Каковы перспективы цифрового рубля в России? Следует ли ждать, что он вытеснит все остальные способы оплаты?

«Цифровой рубль должен обеспечить быстрые, бесплатные переводы, простое хранение и прозрачность использования средств. Его принципиальное отличается от обычных безналичных денег на банковских счетах заключается в том, что будет хранится на счету Центробанка. Цифровым рублем можно будет легко осуществлять переводы другим лицам и делать покупки. Но все эти функции сегодня прекрасно выполняет и обычный безналичный рубль», — сказала основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

По словам доцента Финансового университета при правительстве Российской Федерации Елены Смирновой, «многие граждане выражают опасения относительно использования цифрового рубля, особенно люди старшего поколения. При этом есть мнение, что все денежные платежи будут под контролем, анализироваться государством и формировать негативные последствия. Возникает много вопросов, как будет организовано взаимодействие в условиях нестабильности Интернета. 

«Важно не допускать появления мошенников, которые могут активироваться при введении цифрового рубля», — отметила эксперт.

Каковы плюсы и минусы для граждан?

«Пользовательские плюсы — бесплатные переводы, защищённость от банкротства банка, упрощение получения социальных выплат. Но конкуренции с наличными или кэшбеком от безнала не предвидится — цифровой рубль займёт нишу инфраструктурного стандарта для государственных финансов: зарплаты бюджетникам, пенсии, субсидии будут переводиться на цифровые кошельки в приоритетном порядке. Именно административный ресурс, а не рыночная привлекательность, станет драйвером популяризации. Параллельно начнёт выстраиваться единая система сквозного контроля и коммуникации платежей, где каждая операция прослеживается, а контрагенты идентифицированы. Задачи регулятора здесь первичны, то есть борьба с нецелевым расходованием бюджета и теневой экономикой через программируемость выплат, укрепление суверенитета платёжной инфраструктуры и повышение точности денежно-кредитной политики благодаря детальным данным о потоках в реальном времени», — сообщила изданию консультант по стратегическому и антикризисному управлению, генеральный директор «Вместе.ПРО» Олеся Бережная.

То есть, с точки зрения повседневных расчетов цифровой рубль не будет представлять большого интереса для граждан?

«Перспектива цифрового рубля предсказуема и рациональна именно в призме задач регулятора. Его успех будет измеряться не числом скачиваний приложения, а глубиной интеграции в госуправление, объёмом бюджетных потоков, переведённых под прозрачный цифровой контроль, и снижением издержек на администрирование. Это иная природа денег, рождённая регулируемым рынком, где приоритет — не удобство пользователя, а целеполагание государства», — добавила эксперт.

Отмены остальных способов расчетов не предвидится.

«Вспомните, сколько раз нам обещали исчезновение наличных или полное вымирание традиционных банковских отделений. Сегодня, в июле 2026 года, когда цифровой рубль официально вышел за пределы узких пилотных групп, я снова слышу те же предположения. Но давайте будем реалистами. Цифровой рубль не станет «убийцей» других форм денег. В экономике, как и в живой природе, новые формы сосуществуют со старыми, разделяя функции. Наличные остаются территорией абсолютной автономности. Обычный безнал в коммерческих банках — это огромная индустрия лояльности, кэшбеков и программ лояльности, от которой потребитель не откажется ради сухой и «холодной» технологии ЦБ. Сегодня мы наблюдаем становление гибридной модели. Государство получило идеальный инструмент контроля за целевыми бюджетными средствами — те самые «окрашенные» деньги, которые невозможно украсть или потратить на яхту вместо дороги. Бизнес получил способ обходить внешние барьеры. А рядовой гражданин — еще одну опцию в своем смартфоне, которая будет ждать своего часа», — сказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.