Россиянам рассказали, что сейчас выгоднее — копить или тратить

Делая выбор между потреблением и накоплением гражданам следует исходить их следующих соображений: подушку безопасности и свободные деньги на горизонте года сейчас выгодно держать во вкладах, пока реальная ставка положительная. Крупные покупки с неизбежным будущим подорожанием — начинать делать уже сейчас

Что сейчас лучше — копить или тратить деньги?

«Я считаю, что вопрос «копить или тратить» не имеет какого-то универсального ответа — всё зависит от целей, ситуации и приоритетов. Конечно, финансовая подушка очень важна в бюджете любой семьи — это запас на случай непредвиденных обстоятельств: болезни, потери работы, срочного ремонта и так далее. Желательно иметь резерв, равный 3-6 месяцам обязательных расходов. Если есть долгосрочная цель, то часть денег стоит направить в инструменты, которые помогут сохранить и приумножить капитал — накопительный счёт, вклад или инвестиции, это лучше, чем просто хранить деньги «под матрасом». Траты же однозначно оправданы для улучшения качества жизни: будь то покупка вещей, которые делают быт комфортнее или оплата услуг (медицина, образование), путешествия, хобби — всё это может приносить долгосрочную пользу. Считаю, что нельзя пренебрегать инвестициями в себя, а именно тратами на собственное развитие и образование», — рассказала основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

По словам экономиста Дениса Федотова, вопрос звучит просто, но ответ на него за последние месяцы заметно изменился.

«За первое полугодие граждане направили на сбережения 4,7 трлн рублей против 4,9 трлн годом ранее — норма сбережений от трудовых доходов снизилась с 16% в конце 2025-го до 15% сейчас. А вот динамика внутри периода важнее: если в марте–мае потребление с поправкой на сезонность росло в среднем на 1,5% в месяц, то в июне–августе — всего на 0,2%. То есть весенний всплеск трат, о котором говорили все, уже выдохся к лету, а не продолжает нарастать», — отметил эксперт.

Значит, за этот короткий период граждане уже успели удовлетворить весь свой отложенный спрос, и снова вернулись к накоплению?

«Причина не в том, что россияне «передумали» и снова полюбили копить, а в том, что замедлился рост доходов: реальные располагаемые доходы во втором квартале прибавили 1,5% год к году против 1,7% в первом, а рост реальных зарплат снизился с 4,5% в мае до 3,4% в июне. Поддерживают нынешние траты не зарплаты, а заимствования — то есть люди всё больше тратят в кредит, а не из растущего дохода. Это, на мой взгляд, ключевой момент: занимать, чтобы поддерживать текущее потребление на фоне замедляющихся доходов — куда более рискованная стратегия, чем тратить накопленное», — добавил эксперт.

«Ставки по депозитам в 12,5-16% дают сейчас заметно положительную реальную доходность — ситуация лучше, чем в 2021-2023 годах, когда скачки инфляции регулярно съедали весь процентный доход. Это не значит «копите на всё подряд». Есть конкретные, календарно привязанные причины потратить сейчас, а не позже: с 2027 года вступает в силу НДС на зарубежные интернет-покупки, заметно вырастет утильсбор на автомобили, продолжится индексация тарифов ЖКХ (летом 2027-го — в среднем на 11%). Если у вас уже запланирована конкретная крупная покупка, которую в любом случае придётся совершить, и по ней понятен будущий рост цены, — разумнее сделать её сейчас, а не ждать», — резюмировал Денис Федотов.

Идеальные траты сейчас — это расходы на человеческий капитал.

«Взвешенная позиция не в разделении «тратить или копить», а в диверсификации, то есть распределении. Ожидая подорожания, потребители покупают заранее и тем самым разгоняют цены. Текущее потребление оправдано там, где оно инвестировано в здоровье, образование, компетенции, поскольку человеческий капитал остается активом с наиболее высокой долгосрочной доходностью, не зависящей от фазы процентного цикла», — прокомментировала ситуацию профессор кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при правительстве РФ Наталья Рубан-Лазарева.

Понятно, что сбережения пока остаются выгодными на фоне замедления снижения ставки Центробанком. Но ведь надо удовлетворять и текущие потребности. На что имеет смысл потратиться уже сейчас, и насколько выгодно это делать вместо того, чтобы продолжать накапливать деньги?

«Аргумент «потратить сейчас» работает только там, где вещь дорожает быстрее вашего вклада. Медицина, образование, ремонт — эти категории обгоняют общий индекс. Электроника и машины прошлых модельных годов -— нет. У жилья своя арифметика. Рыночная ипотека на 24 сентября стоила 21,71% годовых на новостройку и 21,96% на «вторичку». Брать такие деньги на двадцать лет — добровольная каторга, и спешить сюда не нужно никому. Но с 1 октября государственная программа перешла на ставки по числу детей. Многодетной семье в регионе я бы сказал: считайте, это ваш редкий шанс», — поделился своим мнением с «Московской газетой» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.