Россияне могут начать уходить от расчетов банковскими картами

Ограничения на банковские карты повысят привлекательность наличных расчетов

Лимитация выдачи банковских карт «в одни руки» не помешает мошенникам добывать свои преступные средства, но может отпугнуть рядовых граждан от использования этого привычного способа расчетов. По оценке экспертов, создание реестра банковских карт россиян и введение лимита — два десятка карт в различных банках и не более пяти в одном, не отразятся на большинстве клиентов. Добропорядочным пользователям вполне достаточно и этого лимита.

Как много граждан затронет создание единого реестра банковских карт и насколько это будет чувствительно для них? Официально эта мера принимается для борьбы с мошенниками. Но не приведет ли это к отказу граждан от банковских карт и переходу на другие формы оплаты и проведения финансовых операций?

«Банки, как известно, конкурируют за клиента. Одним из способов взаимодействия в конкурентной среде является выдача карт в качестве подарка или на льготных условиях. Зачастую карты предлагают в розничных точках в качестве средства оплаты, с включением скидки. Все эти привлекательные, на первый взгляд, условия могут оборачиваться серьезными проблемами. Например, наличие карты с кредитным лимитом, даже если на нее не зачислялись денежные средства, автоматически снижает потенциальный лимит и учитывается в кредитной истории. А условия льготного срока, при котором дается беспроцентный период, могут быть не соблюдены заемщиком просто по невнимательности, и стать причиной испорченной кредитной истории. Говоря о предлагаемых условиях лимита, можно отметить более чем достаточное количество возможных банковских карт, которое обеспечит бдительность граждан и рациональный подход к управлению личными финансами», — рассказала «Московской газете» основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

«Меры, связанные с ограничением количества банковских карт, затруднят массовое получение карт одним и тем же человеком в целях передачи мошенникам для совершения противоправных действий. Это в свою очередь ведет к повышению стоимости таких карт на черном рынке и как следствие к снижению привлекательности схемы по использованию карт «дропперов» для вывода похищенных средств. В то же время данная мера не является панацеей, так как существует множество других каналов для вывода средств, полученных преступным путем», — считает руководитель управления противодействия мошенничеству в «Свой Банк» Сергей Игошин.

Тем не менее, популярность банковских карт начнет падать.

«Мы точно продолжим наблюдать постепенный уход от расчетов картами. Причем как на уровне граждан, так и на уровне бизнеса, активно применяющего бизнес-карты для своих расчетов. С точки зрения платежей гражданам станет гораздо предпочтительнее и удобнее использовать оплату QR кодом через СБП, тем, кто уже сдал биометрию — оплачивать покупки «улыбкой» по биометрии. Вместе с тем не стоит ждать, что люди полностью «уйдут в наличные». Такая логика перехода из безналичных расчетов в наличные точно не соответствует проводимой денежно-кредитной политике Банка России, когда у регулятора есть четкая цель – продолжать развивать и наращивать безналичные платежи и снижать объемы наличных расчетов», — сообщила изданию кандидат экономических наук, отраслевой эксперт Ольга Горюкова.

Как это отразится на гражданах?

«Ситуация, когда одному человеку перечисляют денежные средства его работодатели или клиенты для обналичивания, к сожалению, еще встречается на практике. Даже это используется в налоговых схемах, когда переводы получает один работник, а затем передаёт другим лицам, не оформленным официально (речь идет о неуплате НДФЛ и страховых взносов работодателем). Поэтому вполне достаточно иметь несколько карт (4-5): зарплатную, для государственных пособий, для использования на маркетплейсах, особенно с учётом того, что с этого года многие банки подняли комиссии на свои услуги», — предположила доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

«Типичный портрет финансово активного россиянина в 2026 году включает одну-две зарплатные карты, кредитку для подстраховки, виртуальную карту для интернет-покупок и, возможно, детский банкинг. Таким образом, для 94-95% населения новые правила пройдут абсолютно незаметно. Оставшиеся 5-6% клиентов, которым, согласно прогнозам, придется давать объяснения банкам, представляют собой весьма пеструю публику. Сюда попадают не только профессиональные участники теневого рынка, чей «бизнес» теперь действительно подорожает из-за роста издержек на поиск подставных лиц, но и вполне законопослушные «финансовые гики», коллекционирующие карты ради кэшбека, а также индивидуальные предприниматели, привыкшие дробить финансовые потоки по разным счетам во избежание внимания финмониторинга. Именно последней категории придется испытать наибольший дискомфорт и либо полностью легализовать структуру своих доходов, либо искать более сложные пути. Часто звучащие опасения о том, что население в ответ на ужесточение контроля массово уйдет в наличные, мне представляются несостоятельными. Однако переток активности в альтернативные каналы неизбежен», — сказал «Московской газете» политолог, общественный советник г.Москвы, старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.