У банков сложилась интересная политика в отношении вкладов

Эксперты рассказали долго ли в России продлится период «сверхвысоких» ставок по вкладам

С одной стороны, текущие банковские ставки по депозитам, достигшие 20% годовых привлекательны, особенно на фоне значительно более низких ставок по валютным депозитам (до 6%). Это делает рублевые вклады предпочтительным инструментом сбережения. С другой стороны, эксперты не ожидают, что тренд роста ставок будет долгосрочным, и допускают их снижение некоторыми банками в дальнейшем, сообщил «Московской газете» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.

Банки начали повышать ставки по вкладам при том, что в июне ЦБ оставил ставку на прежнем уровне. Чем это объясняется? Как в этой ситуации правильнее поступать населению: открывать вклады сейчас или же подождать пока ставки станут еще выше?

«Концептуально на рост депозитных ставок сейчас влияют три истории. Во-первых, это большие объемы заканчивающихся вкладов, которые традиционно активно привлекались в декабре из-за высокого сезона. Поэтому в июне банкам необходимо удерживать своих клиентов, и чтобы это сделать, они вынуждены увеличивать свои ставки. Во-вторых, за последнее время резко изменились ожидания рынка относительно изменения ключевой ставки на следующем заседании Банка России в сторону роста. Когда регулятор повышает ключевую ставку это означает, что стоимость заимствования средств для банков становится выше, и чтобы компенсировать эти затраты банки поднимают ставки по вкладам в целях привлечения дополнительных средств от вкладчиков. Наконец, третий фактор — это повышение лимитов на переводы по СБП до 30 млн рублей. Пока банки не до конца понимают, как это изменение повлияет на поведение клиентов и движение средств, и поэтому некоторые организации могут перестраховываться и предлагают высокие ставки, чтобы привлечь и удержать средства. С учетом текущих ставок можно сказать, что сейчас хорошее время, чтобы открыть вклад. Если текущие условия полностью устраивают, имеет смысл зафиксировать их сейчас, особенно если речь о долгосрочных вложениях», — поделился своим мнением с «Московской газетой» заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.

«Сейчас сложилась интересная политика банков в отношении вкладов – наблюдается установление ставок до 20% по рублевым депозитам. Это во многом превышает ставки по валютным вкладам – до 6% (можно открыть вклады в юанях, дирхамах ОАЭ и некоторых других валютах помимо доллара и евро – швейцарских франках, белорусских рублях), при закрытии которых и вклад, и проценты выдаются в рублях по официальному курсу ЦБ РФ на дату выдачи. Отмечу, что вклады застрахованы государством в сумме 1,4 млн рублей, что нужно учитывать при выборе банка, желательно оценить его надежность. Напомню, что вкладчикам придется платить НДФЛ с процентов по вкладам, если доход превысит «необлагаемую» величину (1 млн рублей. умножается на максимальный размер ставки ЦБ РФ, действующей на первое число каждого месяца отчетного года). Например, если величина вклада составляет 100 000 рублей, ставка по вкладу составляет 18%, процентный доход – 18 000 руб. (при условии того, что величина вклада весь 2024 год будет неизменной). При этом «необлагаемая» величина составит (при максимальной ставке ЦБ РФ 16%) 160 000 руб., т.е. доход облагаться не будет. Но если процентный доход по итогам года у гражданина составит – 200 000 руб., то облагается по ставке 13% разница в 40 000 рублей. (200 000 – 160 000). Следовательно, НДФЛ составит 5200 рублей. Главное – соблюдать спокойствие, оставляя «подушку безопасности» хотя бы в размере 3-4 ежемесячных заработных плат», — рассказала изданию доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.