Объем выдачи ипотечных кредитов может вырасти

Объем выдачи ипотечных кредитов коммерческими банками может незначительно вырасти в ближайшее время вследствие адаптации клиентов к новым рыночным условиям

Рынок ипотечного кредитования в России существенно снизился по двум причинам: во-первых, с 1 июля 2024 года была прекращена общая льготная ипотека под 8%, остались только адресные программы, наиболее крупной из которых является семейная ипотека. Во-вторых, ключевая ставка ЦБ уже долгое время находится на очень высоком уровне, что делает коммерческие ставки по ипотеке, по сути, запретительными, рассказал «Московской газете» аналитик Российской Гильдии Риэлторов Константин Ламин.

«Если сейчас взять обычную коммерческую ипотеку на рыночных условиях, то месячный платеж по такому кредиту вдвое превышает арендную ставку за точно такое же жилье. Это делает коммерческую ипотеку совершенное невыгодной. Тем не менее, люди продолжают брать ипотечные кредиты даже по очень высоким ставкам. Происходит это обычно, когда человек продает уже имеющееся жилье с целью покупки другого. И сейчас на рынке присутствуют, пожалуй, только подобные случаи. Такие клиенты прошли период психологической адаптации к новым условиям с повышенными ставками и готовы занимать деньги у банков. Однако тут нужно понимать, что общий объем кредита в таких случаях значительно меньше, ведь человеку нужно лишь «добрать» недостающую сумму для приобретения жилья, прибавив ее к средствам, вырученным от продажи квартиры. Исходя из сказанного, я допускаю, что в ближайшее время общий объем выдаваемых банками ипотечных кредитов немного повысится, но говорить о каких-то существенных изменениях я бы не стал», — отметил эксперт.

Кандидат экономических наук Михаил Беляев напомнил, что в 2023 году общий объем ипотеки в РФ составил 7,8 трлн рублей.

«Это стало рекордом, который оказался возможен благодаря действию общей льготной ипотеки и информации о том, что эта программа скоро будет закрыта. Кроме того, напомню, что половину 2023 г. ставка ЦБ была относительно невысокой, а потом повышалась постепенно и только к декабрю достигла 16%. Это обстоятельство сохраняло привлекательность ипотеки на общих рыночных условиях. Теперь же ситуация изменилась. Коммерческая ипотека выглядит совершенно недоступной, а оставшиеся льготные программы не могут перекрыть эффект от прекращения общей льготной ипотеки. Хотя жизнь, конечно, продолжается, и те граждане, кто имеет достаточно высокие доходы и при этом могут продать имеющиеся квартиры для улучшения жилищных условий, действительно могут быть готовы брать ипотечные кредиты», — сказал экономист.

По прогнозу ВТБ, общий объем ипотечных кредитов российских банков в 2024 г. может достичь 5,1 трлн рублей. Таким образом банк повысил свой первоначальный прогноз, который составлял 4,6 трлн рублей. В то же время, в ВТБ отметили, что даже при изменённом прогнозе объем выдачи ипотеки будет на 35% ниже показателя 2023 года.

Ранее издание gazetametro.ru сообщило, что в России могут запустить четыре новые льготные ипотечные программы. По словам главы думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в первую очередь новые программы должны затронуть промышленность, так как важно гарантировать условия для ценных специалистов, особенно занятых на высокотехнологичных производствах. Рассматривается также введение строительной ипотеки в регионах, где планируется большое строительство.