Россиянам назвали способы приобретения жилья и возможные риски

Среди основных — банковский кредит, договор лизинга и МКК. Эксперты рассказали о нюансах и рисках

Сейчас некоторые россияне обращаются в микрокредитные организации за займами на жильё, когда банки не одобряют им ипотеку из-за плохой кредитной истории или недостаточных средств это, так называемые, «серые» заёмщики, которым отказали в банках. Но у них всё равно есть желание получить кредит на квартиру, и они идут туда, где им его дадут, рассказала «Московской газете» вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко:

«На сегодняшний день для получения займа на покупку жилья есть три способа: банковский кредит, договор лизинга (аренда с правом выкупа) и МКК (микрокредитная компания, — прим. авт.). Надо отметить, что рынок МКК расширяется, они будут выдавать ипотечные кредиты. Но даже я могу выдать вам кредит, забрать вашу квартиру в залог — ваше старое жильё или то, которое вы хотите приобрести сейчас, — и оформить этот залог в ЕГРН. Вот вам и ипотека. Это законодательно не запрещено. Возможно, сейчас ипотечные займы через МКК набирают популярность. Но, на мой взгляд, заёмщик таким образом ничего не выиграет. Лучше подумать о том, как улучшить свою кредитную историю, повысить свой доход и взять кредит в банке, чем экспериментировать с микрокредитами. Но для части россиян ипотека — это ярмо, а для другой части — цель жизни, для которой можно пойти на всё. «Иметь квартиру любой ценой» — это, к сожалению, нельзя запретить. Люди, которым отказали банки, видят рекламу микрокредитования, либо им звонят, пользуясь базой «отказников». Сейчас на рынке можно купить любые данные. Не думаю, что такие займы могут быть безопасными. Ещё раз подчеркну, что клиенту, который не получил одобрение в банке, стоит задуматься над тем, что нужно исправить, либо обратиться в другой банк, в третий и т.д. Если вы добропорядочный плательщик по банковскому кредиту, с вами всё будет хорошо. А если вы отдали квартиру в залог неизвестно кому, придётся нести все риски, мало ли что написано в договоре мелким шрифтом».

Что касается лизинга жилья, это тоже повышенные риски, отметила Ирина Радченко.

«Квартира оформляется в собственность лизингодателя. Срок лизинга — 7-17 лет, а не 20-30, как в ипотеке. Первоначальный взнос — 30-50%. Клиент не застрахован от того, что, если лизингодатель обанкротится, тот кредитор, которому он должен денег, продолжит выполнять условия предыдущего договора», — заключила вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости.

В 2024 году некоторым уполномоченным некредитным организациям из перечня «ДОМ.РФ» запретили выдавать ипотеку, рассказала «Московской газете» руководитель комитета по ипотеке Российской Гильдии Риелторов Юлия Максимович:

«Это решение объяснили необходимостью снижения рисков на ипотечном рынке и многочисленными недобросовестными схемами, которыми пользуются такие организации, обосновывая тем, что Банк России не контролирует деятельность уполномоченных организаций. Мы проверяли эти уполномоченные организации, осуществлявшие деятельность по предоставлению ипотечных займов, в том числе с материнским капиталом. Как выяснилось, можно было одобрить клиента с материнским капиталом + займ (который полностью покрывал стоимость жилья), и даже клиентам с плохой кредитной историей займ выдавали. Теперь ЦБ установит дополнительные требования к МКК, которые будут участвовать в реализации региональных госпрограмм и предоставлять ипотечные займы гражданам. Их можно будет проверить на сайте регулятора в отдельном Перечне».

Госдума одобрила в первом чтении законопроект о выдаче ипотеки микрокредитными компаниями, сказала Юлия Максимович.

«Власти отдельных регионов ранее говорили об определенном запрете, который ухудшает положение заемщиков, так как добросовестные организации, 100% акций которых принадлежит региону, не смогут выдавать людям ипотечные кредиты. Из-за этого в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предложили внести поправки. Необходимые условия, который сейчас мы знаем: такое право на выдачу ипотеки будет у МКК, созданных субъектами Российской Федерации, где 100% акций принадлежат субъекту РФ, либо у организаций, единственным учредителем которых является субъект РФ, т.е. такая организация не может быть коммерческой. МКК смогут выдавать жилищные кредиты только в рамках госпрограмм. Регион может выступать учредителем только одной микрокредитной компании. Помимо этого, Центробанк установит дополнительные требования к микрокредитным организациям и сформирует перечень таких компаний. Важно отметить, что вопрос направления средства материнского капитала на частичное или полное погашение ипотечных займов, которые были выданы такими микрокредитными компаниями, будет разрешен», — отметила эксперт.

Чтобы понять, как повлияет выдача ипотечных кредитов через микрофинансовые компании на рынок жилья в целом необходимо сначала дождаться полного утверждения данной законодательной инициативы, считает собеседница издания.

«Более того, мы до конца не можем знать, что конкретно законодатель имеет ввиду под перечнем полномочий таких организаций и самой схемой выдачи таких займов. Возможно, будут ограничения и по категориям граждан. Вероятно, это будет аналогично тому, как в разных регионах действуют центры развития предпринимательства, где есть компании-обособленные подразделения, единственным учредителем которых является субъект, например, администрация города. Они отлично функционируют в рамках полного спектра поддержки — как начинающего, так и действующего бизнеса городов, в т. ч. имущественной, образовательной, информационно-консультационной и финансовой. И у предпринимателей есть возможность упрощенного получения микрозаймов от государственных (муниципальных) МКК для юрлиц, ИП и самозанятых на развитие бизнеса. Возможно, и здесь будет работать подобная схема какого-то упрощенного порядка получения займов. На сегодня есть достаточно много финансовых организаций, банков и разных коммерческих продуктов, чтобы приобретать жилье», — заключила председатель комитета по ипотеке РГР.

В плане выдачи ипотечных кредитов речь идет о государственных МКК, а не о коммерческих, сообщили «Московской газете» в пресс-службе СРО «МиР»:

«Их деятельность полностью подчиняется местным структурам власти, в том числе в вопросе определения ставок. Более того, сейчас государственным и муниципальным МКК уже дано право выдавать такие займы, «наделять» их этим правом не надо. Но вот для участия в расходовании для этого бюджетных средств МКК должны отвечать дополнительным требованиям, которые и установит ЦБ. Безусловно, мы не говорим о массовом продукте, и его никак нельзя сравнить по объемам с ипотечными классическими программами. Ещё раз подчеркнем, что подобные выдачи будут происходить под контролем местных субъектов власти».