Желающим купить квартиру в эпоху высоких ставок рассказали, как лучше поступить

После завершения льготной ипотеки под 8% в июле и на фоне ставок по рыночным программам более 20% спрос на ипотеку падает, и проблема не только в увеличении суммы переплаты, но и в огромных ежемесячных платежах. Однако это не означает, что доступной ипотеки больше нет и не будет: рынок продолжает адаптироваться, и отдельные программы с государственной поддержкой (например, ИТ- и семейная ипотека под 6%) остается актуальными. Об этом сообщил «Московской газете» заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин

Ставка Центробанка бьет рекорды. На этом фоне ряд аналитиков полагает, что доступной ипотеки в обозримой перспективе больше не будет. Об этом сообщает gazetametro.ru.

Как купить недвижимость в сегодняшних непростых условиях? Какую модель финансового поведения выбрать желающим приобрести недвижимость?

«Безусловно, в текущей ситуации достаточно сложно принять решение по ипотеке. С одной стороны, можно подобрать льготную программу, но цены на жилье будут более высокими. Тем более, что растут цены на стройматериалы и товары для ремонта, сопровождающего приобретение жилья. С другой стороны, идеальным вариантом является покупка только за счет собственных средств, даже если взят потребительский кредит (но зато квартира не в залоге). Также следует отметить, что стоимость аренды жилья повысилась более чем на 10%, соответственно, нецелесообразно продолжать жить на арендуемой квартире, если в планах есть покупка собственной. Конечно, важным стимулирующим фактором стало бы повышение величины имущественного налогового вычета на уровне федерального законодательства, т.к. субъекты РФ, используя свои права, не повышают размер в соответствии с региональными ценами на жилье, это вполне логично, т.к. возврат НДФЛ из бюджета занижает налоговые поступления», -— отметила в беседе с изданием доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Что можно посоветовать желающим приобрести квартиру

«Ключевая ставка ЦБ сейчас высокая, льготная ипотека «для всех» больше не существует, а рыночные ставки по ипотеке выше 20%. В таких условиях многие думают, что покупка квартиры стала нереальной, но это не так. Любой рынок прекрасен тем, что подстраивается под текущие условия. Поэтому для покупки квартиры есть возможности и сейчас.

Несколько вариантов:

- покупка новостройки с субсидированной (сниженной) ставкой от застройщика – на весь срок или на несколько первых лет. Когда закончится период низкой ставки, ипотеку можно будет рефинансировать. Особенно выгодна покупка по субсидированной ставке в рамках семейной ипотеки, так вы сможете взять кредит дешевле, чем под 6%;

- опция «покупка ставки» от банка – вы платите комиссию банку и снижаете ставку на весь срок или на короткий период. Этот вариант может вам подойти, когда в выбранном ЖК нет субсидированных застройщиком ставок, или при покупке вторичной недвижимости, когда ипотека возможна только по рыночной ставке;

- рассрочка – много предложений беспроцентной рассрочки, в том числе с первым взносом от 5% и с возможностью в дальнейшем, после снижения ставок, перейти на ипотеку;

4) альтернативные сделки – когда вы продаете свою квартиру и покупаете жилье большей площади или меняете локацию. В этом случае средства от продажи квартиры будут являться первоначальным взносом, и, если недостающая сумма небольшая и мы воспользуемся стандартной ипотекой с высокими ставками, платеж будет приемлемым.

Отмечу, что сейчас можно компенсировать высокую ставку по ипотеке ценой: у застройщиков есть скидки и акции. Много квартир продается по переуступке, с существенным дисконтом от цены застройщика, также есть интересные лоты на вторичном рынке», — сказала «Московской газете» эксперт по недвижимости, ипотечный брокер Ирина Асоулюк.

Однако есть и другие мнения.

«Ставка если и будет снижаться, то очень плавно и постепенно, на десятые доли процента за цикл. Надеяться на дешевую ипотеку под 6-7% годовых в обозримой перспективе точно не стоит. Значит ли это, что без ипотеки решить жилищный вопрос нереально? Не совсем так. Конечно, даже при текущем уровне ставок для большинства семей ипотека остается единственным шансом обзавестись собственной крышей над головой. Да, итоговая переплата огромна, но другого выхода зачастую просто нет. Так что же делать тем, кто планирует купить квартиру? На мой взгляд, оптимальная стратегия сейчас — аккумулировать максимально возможную сумму первоначального взноса. Чем больше собственных накоплений вы внесете, тем меньший объем средств придется занимать у банка под грабительский процент. Возможно, стоит потерпеть с покупкой, пожить год-два на съемном жилье, но довести долю собственных средств в бюджете сделки хотя бы до 30-50%. Это существенно повысит ваши шансы на выгодные кредитные условия и поможет сэкономить на процентах», — считает доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.

Для тех, кто все же собирается приобрести недвижимость в ближайшее время, одним из вариантов может стать использование собственных накоплений, приобретение в рассрочку от застройщика или поиска предложений с минимальными ставками в регионах с льготными условиями (например, сельская ипотека под 3%, арктическая и дальневосточная программы под 2%). Также можно рассмотреть более короткие сроки кредитования, что поможет снизить общую стоимость кредита, хотя ежемесячные платежи останутся высокими. Самое важное — следует корректно оценивать свои финансовые возможности и не допускать чрезмерной долговой нагрузки. Для тех, кто не готов к текущим условиям, целесообразно ждать более благоприятных изменений на рынке, добавил Вадим Шамин.