Банкротство или реструктуризация: что в перспективе обойдется дешевле

Даже если закон формально позволяет брать человеку, прибегнувшему к банкротству новые кредиты через пять лет, фактически цифровая гигиена банковского сектора ставит на таком заемщике «черную метку» на десятилетие

Персональное банкротство – процедура не из самых дешевых. В среднем юридические компании берут от 100 до 300 тысяч рублей. Плюс, понадобиться оплатить судебную госпошлину и некоторые услуги консультантов – это ещё минимум 50 тыс. рублей, пишет gazetametro.ru. 

Каковы еще плюсы и минусы персонального банкротства?

«Основным и главным преимуществом является освобождение от долгов. По завершении процедуры банкротства большинство ваших долгов (кредиты, долги по кредитным картам, медицинские счета и т.д.) будут списаны. Это дает возможность начать жизнь с чистого листа. Также с момента подачи заявления о банкротстве вводится автоматическая защита, которая немедленно останавливает большинство действий кредиторов по взысканию долгов, включая звонки, письма, судебные иски, арест заработной платы и изъятие имущества. С момента подачи заявления о банкротстве прекращается начисление процентов, пеней и штрафов по всем долгам. Если единственное жилье является предметом ипотеки, то при банкротстве его можно сохранить, выплачивая оставшуюся сумму долга. Банкротство – это официальная процедура, предусмотренная законодательством, которая позволяет решить долговые проблемы без нарушения закона. В целом освобождение от долгового бремени снимает огромный стресс», — рассказал «Московской газете» профессор Финансового университета при правительстве РФ Сергей Толкачев.

Каковы риски, возникающие при банкротстве?

«Если говорить о минусах, то в течение 5 лет после признания банкротом гражданин обязан уведомлять кредитные организации о факте своего банкротства при оформлении кредитов. Это может затруднить получение новых займов. Также в течение 5 лет гражданин не может повторно инициировать процедуру банкротства. Стоит отметить, что долги по алиментам, возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, а также некоторые другие обязательства не списываются при банкротстве. Если у должника есть имущество, помимо единственного жилья, оно подлежит реализации на торгах для погашения долгов. Информация о банкротстве также является публичной, что может повлиять на репутацию в деловых и личных отношениях», — добавил эксперт.

Банкротство можно рассматривать лишь как крайнюю меру.

«Если у гражданина образовалась задолженность по кредиту, прежде чем прибегать к процедуре банкротства нужно понять причину возникших сложностей. Если причина временная, то целесообразно рассмотреть кредитные каникулы. В этом случае предоставляется отсрочка в погашении основного долга, но проценты продолжают выплачиваться. Если сумма долга существенная, то ежемесячные проценты также имеют значительный размер, и должны оплачиваться, независимо от предоставленных каникул. Если же трудности заемщика носят долгосрочный характер, например, потеря работы, можно рассмотреть вопрос реструктуризации — договориться с банком о новых условиях – увеличении срока кредита, пересмотре графика погашения, предоставлении отсрочки платежа. Но есть и минусы – реструктуризация снижает кредитный рейтинг. Объявление о банкротстве следует рассматривать как крайнюю меру, когда все иные варианты выхода из кризисной ситуации проработаны. Принимать решение о процедуре банкротства следует, предварительно проконсультировавшись со специалистом», — отметила сооснователь ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева.

«В мире, где данные живут вечно, банкротство стоит использовать только тогда, когда альтернативой является полная экономическая гибель. Во всех остальных случаях реструктуризация и переговоры с кредиторами обходятся дешевле в долгосрочной перспективе», — считает старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.