Финансовые аналитики назвали альтернативу банкротству

Признание себя банкротом многим кажется простым и логичным решением, чтобы избавиться от долговой нагрузки. Но в действительности все не так просто

В России ужесточаются подходы суда к списанию долгов физических лиц в рамках процедуры банкротства, пишет gazetametro.ru.

Каковы плюсы и минусы банкротства для граждан оказавшихся в долговой кабале (например, если набрал много кредитов)? Когда банкротство — не выход и что оно сулит впоследствии? Или это универсальная палочка-выручалочка? Стоит ли до конца пытаться решить вопрос с долгами прежде чем пойти на банкротство?

«Банкротство в любых обстоятельствах должно быть крайней мерой в безвыходной ситуации, а не «палочкой-выручалочкой». Зачастую, граждане, набрав кредитов в расчете на растущие доходы, оказываются в ситуации просрочки платежей и не могут справиться с возникшей финансовой проблемой. При этом не зная, чем чревато банкротство. А, ведь банкротство — это клеймо, причем на всю жизнь. Так, согласно букве закона, россиян, объявивший процедуру банкротства, не имеет права в течение 3 лет занимать управляющие посты в любых организациях, в течение 5 лет открывать ИП и объявлять себя повторно банкротом, как и обязательно сообщать о своем банкротстве при новом обращении за кредитом. Стать банкротом и снять с себя все обязательства, казалось бы, проще, чем вернуть долги, но последствия гораздо сложнее, дороже и на длительный период времени. Даже по исходу указанных сроков в федеральном законе данные об этом статусе останутся с гражданином навсегда и будут всплывать при каждой проверке в банке, приеме на работу и открытии бизнеса», — сказала «Московской газете» доцент РГУ СоцТех, член Общественного совета при Министерство науки и высшего образования РФ Инна Литвиненко.

Все ли долги можно списать

«Если дело зашло в тупик, и человек оказался в тяжёлой долговой ситуации как частное лицо, на повестке встаёт вопрос банкротства. Сегодня это законный способ списания долгов, если иные методы не помогают. Преимущества банкротства очевидны: прекращаются взыскания, аннулируются основные долги, человек получает шанс начать заново. Однако банкротство — не универсальная мера. Во-первых, не все долги можно списать (например, алименты, долги по уголовным решениям). Во-вторых, процедура влечёт за собой ряд ограничений. Кроме того, сама процедура требует затрат — на госпошлины, услуги финансового управляющего, публикации и т.д. Если есть возможность договориться с кредиторами, реструктурировать долги или заработать на их погашение — этим путём стоит воспользоваться. Банкротство стоит рассматривать как крайний шаг, после оценки всех последствий», — рассказал директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков.

Как избежать попадания в кризисную ситуацию, чреватую банкротством

«Налоговые органы анализируют деятельность физических лиц в целях предотвращения фиктивного банкротства и различных схем в этой сфере. Поэтому лучше основательно подходить к возможным займам и кредитам, особенно если они ничем не обеспечены. Напомню, что члены семьи (супруг/супруга, родители, дети) должны понимать, что обязанности по выплате кредитов по наследству передаются им, как и возможные взыскания в случае перевода на них имущества должника», — сообщила «Московской газете» доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Возможны ли альтернативы банкротству

«Альтернативой выступают переговоры с кредиторами о реструктуризации долгов, снижении процентов и финансовые консультации по стратегии действий. Решение о банкротстве важно обдумать, оценив его последствия для вашей будущей жизни», — отметила в беседе с изданием доктор экономических наук, профессор кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета Рубан-Лазарева Наталья Владимировна.

Насколько сложна процедура банкротства

«Многие не знают, но с 2020 года в России можно пройти внесудебное бесплатное банкротство через МФЦ. Правда, эта опция доступна лишь для долгов от 50 до 500 тыс. рублей и при отсутствии имущества. Процесс занимает около 6 месяцев. Это отличный шанс списать долги для тех, у кого нет возможности платить, но сумма не дотягивает до полноценного банкротства. Не экономьте на качественной юридической поддержке — она окупится сторицей. Не стесняйтесь обращаться за советами к тем, кто уже прошел этот путь. В соцсетях полно групп взаимопомощи. Изучайте чужой опыт, чтобы не повторять типичных ошибок должников. Но даже если вы решились на банкротство, это не повод опускать руки. Используйте эту процедуру как возможность перезагрузки своих финансов. Учитесь планировать бюджет, копите «подушку безопасности», инвестируйте в повышение своей финансовой грамотности. Иначе рискуете через пару лет повторить печальный опыт», — сказал «Московской газете» политолог, доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.