Финансовые аналитики объяснили, почему россияне стали брать меньше займов до зарплаты

Выдача микрозаймов или заимствований до зарплаты (в пределах 30 тыс. рублей) в сентябре снизилась на 5,8% после четырех месяцев непрерывного роста. Микрофинансовыми организациями в сентябре было выдано 2,59 млн кредитов против 2,75 млн в августе нынешнего года

Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Как полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, снижение количества выданных займов во многом обусловлено сменой тренда в финансовом алгоритме поведения россиян: после достаточно протяженного периода потребительской активности, они теперь все больше предпочитают сберегательную модель.

Почему россияне все больше экономят даже на займах, и следует ли ждать продолжения этой тенденции в дальнейшем? Стоит ли готовиться к тому, что если реальные доходы продолжат снижаться спрос на займы до зарплаты, наоборот, начнет расти?

«Спрос на микрозаймы сильно зависит от потребительского поведения людей. Данный сегмент заимствований довольно дорогой, им пользуются в основном на текущие необходимые покупки до зарплаты. Покупательская активность в сентябре сократилась во многом из-за резкого всплеска напряжённости и неопределённости в связи с частичной мобилизацией. Люди стали экономить в большей степени. Так, по данным СберИндекса, на 4 сентября расходы на товары и услуги на все категории были на 5,6% больше, чем на аналогичной неделе 2021 года, в том числе на услуги – на 10,1%; а на непродовольственные товары – меньше на 2,5%. Но уже на 2 октября данные показатели были соответственно таковы: 3,1%; 2,4%%; минус 3,9%. В этом, очевидно, одна из основных причин уменьшения и спроса на микрозаймы. В стремлении по возможности меньше потреблять, больше сберегать на чёрный день. Но по мере вероятного дальнейшего снижения реальных доходов и такая модель заёмного поведения может быть изменена. В случае, если людям будет всё больше не хватать текущих доходов для самых необходимых ежедневных покупок, они будут вынуждены больше обращаться за микрозаймами, несмотря на их дороговизну», — рассказал «Московской газете» Марк Гойхман, главный аналитик TeleTrade.

Однако не все аналитики согласны с тем, что снижение выдач микрозаймов свидетельствует об усилении среди россиян накопительских настроений. Наложила свой отпечаток на поведение потребителей и частичная мобилизация.

«Скорее можно говорить об ужесточении скоринга (используемая банками система платежеспособности клиентов) со стороны микрофинансовых организаций в связи с частичной мобилизацией. В отличии от банковских кредитов, МФО выдают займы без залогов и поручителей, и идея некоторых заемщиков взять займ и мобилизоваться, несмотря на свою абсурдность, в реальности имеет место быть. Поэтому МФО вынуждены были ужесточить политику отбора заемщиков. Что касается населения, аудитория МФО не склонна к накоплению. Поэтому снижение выдачи со стороны МФО трактовать, как переход населения к модели сбережения не получится. Если говорить о заемщиках в целом, тут ситуация иная. Действительно, частичная мобилизация поставила новые вводные для многих семей. Ажиотажа с покупкой техники или продуктов питания не наблюдалось, но люди задумались, что на черный день средства нужно отложить», — поделился своим мнением с изданием Артём Тузов, Исполнительный директор Департамента рынка капиталов ИК «ИВА Партнерс».

«Модель поведения граждан РФ сейчас находится в прямой зависимости от ситуации на Украине, этим, как мне кажется, и обусловлено снижение выдачи микрозаймов. Ведь человек берет кредит, планируя то, как он будет его отдавать в будущем. Сейчас же обстановка для россиян не предполагает какого-либо горизонта планирования, так как ситуация может измениться в любой момент. В таком случае человек скорее будет вынужден склоняться к модели сбережения», — сказал в беседе с «Московской» эксперт по финансовым рынкам Михаил Бычков.

«Реальные располагаемые доходы населения не восстановились с 2014 года. После объявления частичной мобилизации в стране произошел еще более сильный скачок экономии расходов. За период коронавирусных ограничений россияне сократили потребление, перешли к сберегательной модели и осознали, что кредиты и обязательства стоит сокращать», — отметил Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам».