Россиянам рассказали, как защитить деньги от инфляции

Для многих россиян является дискуссионным вопрос, имеет ли смысл класть на вклад небольшую сумму, например до 100 тыс. рублей? Даже полученная скромная прибыль поможет кому-то оплатить коммунальные услуги или обновить гардероб. Главное, чтобы «лишние» деньги не сгорели в «инфляционной топке»

Самая популярная сумма вклада в России сейчас – от 100 до 500 тыс. рублей: доля таких вкладов достигает 29%. Почти так же популярны вклады от 1 до 3 млн рублей – на них приходится 28%. Немного менее востребованы вклады на сумму до 100 тыс. рублей (23%) Меньше всего вкладов открывается на сумму выше 3 млн рублей (6%), пишет gazetametro.ru.

Есть ли смысл с точки зрения граждан в небольших вкладах? Не съедает ли инфляция прибыль от них? Сколько в год можно получить, вложив до 100 тыс. рублей, если сравнить, например с вложением в размере 3 млн?

«Насколько целесообразно открытие небольших вкладов на сумму до 100 тыс. рублей? Кризисы прошлых десятилетий научили нас тому, что ликвидность — это главный актив в период турбулентности. Иметь под рукой 50-100 тыс. рублей быстрого доступа, которые работают, а не лежат мертвым грузом на текущем карточном счету, — это основа личной финансовой безопасности. Главный страх вкладчика традиционно связан с инфляцией. Важно понимать историческую и макроэкономическую суть банковского депозита: это инструмент сохранения капитала, а не его агрессивного преумножения. При текущих рыночных ставках банки вынуждены привлекать ликвидность под 16-18% годовых. Такая доходность выступает мощным щитом, который перекрывает или максимально компенсирует реальную потребительскую инфляцию. Оставляя деньги в наличных, человек гарантированно теряет их покупательную способность, в то время как вклад нивелирует этот удар», — сказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Сулит ли выгоду небольшой вклад?

«Возьмем консервативную среднюю ставку на уровне 16,5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. Допустим, человек вложил 80 тыс. рублей. За год благодаря сложному проценту его чистая прибыль составит около 14 200 рублей. Для кого-то это оплата коммунальных услуг за несколько, для кого-то — покупка хорошей сезонной одежды. Главное здесь то, что эти деньги не сгорели в инфляционной топке и, что немаловажно, не подпадают под налог на вклады, поскольку сумма дохода не превышает необлагаемую базу. Совершенно иная картина складывается у тех 6% вкладчиков, чьи депозиты превышают 3 млн рублей. Представим, что человек положил на счет 4 миллиона, вырученные, например, от продажи старой квартиры в ожидании лучших условий для покупки новой. При тех же вводных данных за год его доход от капитализации составит внушительные 712 тыс. рублей. Это сопоставимо с доходом от сдачи хорошей квартиры в аренду, но без сопутствующих проблем с амортизацией ремонта и поиском жильцов», — добавил эксперт.

Но ведь при большом вкладе придется платить и большие налоги?

«В 2026 году вкладчику придется заплатить 13% с суммы дохода, превышающей необлагаемый лимит. Этот лимит привязан к максимальной ключевой ставке ЦБ за год. Если взять для расчета ставку в 16%, необлагаемая база составит 160 тыс. рублей. Таким образом, налог будет исчисляться с разницы в 552 тыс. рублей и составит около 71 700 рублей. Но даже очищенная от налогов прибыль принесет владельцу капитала более 640 тыс. рублей чистого дохода», — резюмировал Роман Синицын.

«Вклад защищает деньги от инфляции вне зависимости от суммы, если ставка по нему превышает уровень инфляции. Конечно, какую-то часть суммы инфляция съест в любом случае, какого бы размера эта сумма не была. Однако если деньги положить на депозит со ставкой выше инфляции, вкладчик все рано останется в плюсе. Так что смысл в небольших вкладах, на мой взгляд, есть. Помимо защиты небольшой суммы от инфляции, такие вклады помогают сформировать дисциплину сбережений, полезную привычку не тратить сразу все. Средняя максимальная ставка по годовым вкладам в ведущих отечественных банках сейчас составляет 12,8%. То есть, если положить на вклад в размере 100 тыс. рублей, через год можно будет получить доход в 12,8 тыс. рублей. Для суммы 3 млн рублей доход уже будет 384 тыс. рублей. При этом надо обратить внимание на то, что во втором случае вкладчику, скорее всего, придется заплатить налог на вклад», — сказал «Московской газете» Игорь Додонов, аналитик ФГ «Финам».