Для чего малый бизнес в регионах прибегает к микрозаймам

Как стало известно «Московской газете», малый бизнес в России стал кредитоваться в микрофинансовых организациях. Журналист издания изучил ситуацию в регионах и узнал, как и в каких масштабах предприниматели прибегают к микрозаймам как от частных, так и от государственных кредиторов

Русский Север

«О том, чтобы предприниматели Архангельской области обращались к частным микрофинансовым организациям, у нас информации нет, — сказал «Московской газете» член Объединения предпринимателей Северодвинска, руководитель компании «Архитекторы-ИС» (Северодвинск) Константин Цивкунов. — К государственным организациям такого рода – да, обращаются. К таким, как Региональные фонды микрофинансирования. Не скажу, что эти обращения идут валом: получение займа в госорганизации занимает от 1 до 3 месяцев. То есть, обращаясь за таким займом, предприниматель должен иметь неплохую «подушку безопасности»: либо активы, либо какой-то серьёзный бизнес-проект».

При этом всё-таки количество обращений в государственные микрофинансовые организации со стороны предпринимателей Архангельской области резко возросло, отметил собеседник издания.

«Раньше предприниматели не были достаточно информированы о возможности обращаться в такие организации», — сказал Константин Цивкунов.

Ранее собеседники «Московской газеты» в Архангельской области отмечали проблемы малого бизнеса, связанные с размером арендных и коммунальных платежей. Какова ситуация с этими платежами и другими тратами и издержками сейчас?

«В настоящее время ситуация только усугубилась, потому что поднялся МРОТ, и мы платим ещё больше налогов: государство решило, что средняя заработная плата IT-специалиста по Архангельской области составляет около 60 тысяч рублей, – говорит Константин Цивкунов. – При этом коммунальные платежи тоже выросли, процентов на 15 точно. В прошлом месяце мы заплатили 19 тысяч рублей за отопление помещений. Мы проживаем на севере, в трудных условиях, бьёмся, как говорится, за каждый рубль, но льготы по снижению «коммуналки» на нас не распространяются».

«60 тысяч для нашего региона – это достаточно большая зарплата – рассказала «Московской газете» IT-координатор Архангельской области, основатель и заместитель директора Центра защиты информации «Шартрез» Евгения Незговорова. – Отмечу, что государство, конечно, создаёт для айтишников специальные условия, но взять льготную ипотеку нашим специалистам не так уж легко. У человека должна быть руководящая должность, компания, в которой он работает, должна быть аккредитована… В общем, это сложная задача. Проще получить ипотеку работнику завода. Из мер поддержки IT до нашего региона дошло, пожалуй, только сокращение страховых взносов. А наши коллеги из различных смежных отраслей, полагая, что айтишники получают большую помощь от государства, всячески поднимают нам «ценник». С арендной платой нам тоже помогает государство, но, так или иначе, в последнее время она всё равно поднялась».

Видимо, в силу, в том числе всех этих причин, малый бизнес в регионе стал чаще обращаться в государственные микрофинансовые организации?

«Там, по крайней мере, наши предприниматели получают займы под более-менее адекватный процент, – заметил Константин Цивкунов. – Но это всё равно деньги в долг, то есть предпринимателю приходится брать займ на пополнение оборотных средств, чтобы нормально жить и заниматься бизнесом. И искать на будущее более дорогие проекты, тут без вариантов. Приходится брать кредиты, чтобы выжить».

Урал

«Думаю, что картина проблем малого бизнеса – общая по всей стране, — сказал «Московской газете» директор по развитию Союза малого и среднего бизнеса Свердловской области Аркадий Мильков. — Отмечу только, что малое предпринимательство – очень разнородное. Если говорить о микропредприятиях, — это сфера бытовых услуг, небольшие мастерские, мелкая торговля «ларёк-киоск», — то это самый уязвимый сегмент, они более часто пользуются микрозаймами. Меры поддержки сокращаются, сосредотачиваясь на крупных проектах, и малым предприятиям приходится выкручиваться: у них нет ни больших оборотных средств, ни залогового имущества».

Как относятся в Союзе малого и среднего бизнеса Свердловской области к тому, что в сферу микрозаймов теперь идёт не только небогатый обыватель, но и предприниматель?

«Выражу, опять же, общее мнение: оно сугубо отрицательное, — говорит Аркадий Мильков. — Малый бизнес вынужден подвергать себя огромным рискам и ставить себя в «драконовские» условия. На мой взгляд, предпринимателям лучше обращаться в такие структуры, как муниципальные и областные фонды поддержки предпринимательства. Правда, в Свердловской области эти структуры в меньшей степени идут на риск кредитования малого бизнеса, больше руководствуясь критерием надёжности возврата средств».

Санкт-Петербург

В северной столице, как выяснила «Московская газета», малый бизнес вовсю прибегает к микрозаймам – и не в государственных организациях, а в частных. Как сообщил источник издания, это происходит с 2022 года, а истинное количество таких обращений даже трудно оценить.

«Частота обращений в нашу организацию от собственников малого бизнеса возросла в последнее время примерно на 30%», — рассказали «Московской газете» в ООО МКК «Ленфинанс» (Санкт-Петербург).

При этом собрать точные статистические данные и проанализировать их непросто, так как предприниматели часто не афишируют свою коммерческую деятельность при обращении, думая, что займы для бизнеса имеют меньший шанс положительного результата рассмотрения из-за повышенного уровня рисков кредитора, отметили в микрофинансовой организации.

«В 2023 году число обращений от представителей малого бизнеса в среднем — 22 клиента в день. Для сравнения, в 2022 году данный показатель составлял 16 в день. Соответственно, мы наблюдаем рост примерно на 33%», — сообщили в ООО МКК «Ленфинанс».

«Фактически выдача займов для собственников малого бизнеса у нас ничем не отличается от работы с обычными гражданами Санкт-Петербурга, которые бизнесом не занимаются, — рассказали в организации. — Максимальная сумма займа составляет 5 000 000 рублей, а одобряемый займ для физического или юридического лица зависит от стоимости предлагаемого к залогу имущества клиента (автомобиля, спецтехники или объекта недвижимости). Для клиентов, которые обращаются к нам впервые, действует льготная ставка — 2% в месяц от суммы займа».

Вероятно, спрос на микрозаймы связан в первую очередь с недостатком оборотных средств для работы бизнеса, считают в ООО МКК «Ленфинанс»: «Из-за нестабильности поставок различного импортного оборудования и расходных материалов возникла необходимость увеличивать товарные запасы. Возросла и стоимость материалов. В связи с этим необходимый объем оборотного капитала вырос примерно в полтора раза».