Рынок автокредитования в России приготовился к выходу на плато

Рынок продаж автомобилей в кредит вошел в стадию стагнации. Причины кроются не только в высокой ставке, но и возросших требованиях банков к выдаче займов. Ожидать взлета продаж после символического снижения «ключа» едва ли следует. Резких провалов таже не ожидается. Скорее речь следует вести о выходе автокредитования на взвешенную траекторию. Некоторые эксперты прогнозируют стабилизацию рынка автокредитования в стране

«Уже сегодня многие банки перестраиваются на новый порядок регулятора, что резко повысило требования к заёмщикам: стало сложнее получить одобрение, особенно тем, у кого заработная плата выплачивается неофициально, имеется нестабильный официальный доход или достигнута уже высокая долговая нагрузка. Банки стали тщательнее проверять кредитные истории, чтобы снизить риски просрочек. Также в 2026 году выросли цены на автомобили (в среднем за год на 9% — на новый автомобиль). При этом есть и локальный нюанс: по сравнению с июлем 2026 года выдача в августе 2026 года, наоборот, немного выросла (на 3,7%), что позволяет прогнозировать стабилизацию рынка автокредитования в ближайшей перспективе», — прокомментировал ситуацию «Московской газете» профессор кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета Анна Тихонова.

Сокращение рынка происходило не только по причине высоких ставок, но и ужесточения правил выдачи кредитов.

«Центробанк обязал банки при расчёте показателя долговой нагрузки при одобрении кредитов использовать только официально подтверждённые доходы (по справкам из ФНС или СФР России). Например, для оценки доходов индивидуальных предпринимателей с 1 апреля нельзя будет использовать документы, которые они выдали сами себе. В соответствии с указанием Банка России №7286-У с 01.04.2026 иные поступления на счет необходимо будет подтверждать дополнительными документами. Подобное изменение является частью политики, проводимой государством, по легализации неофициальной занятости и теневых доходов граждан», — добавила эксперт.

Что еще препятствует преодолению стагнации на рынке, есть ли надежда на восстановление?

«Снижение выдачи автокредитов на 6,9% год к году отражает прежде всего сохраняющуюся высокую стоимость заемных денег и более жесткий отбор заемщиков банками. Даже после смягчения денежно-кредитной политики автокредит остается достаточно дорогим продуктом, особенно с учетом стоимости самого автомобиля, страхования и сопутствующих расходов. Дополнительное давление оказывает рост цен на автомобили и утилизационного сбора. При этом говорить о продолжении устойчивого падения рынка пока рано. За январь-июль объем выдач в денежном выражении оказался на 35,6% выше, чем годом ранее, хотя все еще примерно на треть ниже уровня 2024 года. Это говорит о частичном восстановлении после резкого охлаждения рынка, но до прежних масштабов кредитования он пока не вернулся», — рассказал ведущий научный сотрудник центра банковского консалтинга и прикладных исследований Финансового университета при правительстве РФ Кырлан Марчел.

Каковы перспективы до конца года?

«Перспективы будут зависеть прежде всего от трех факторов: дальнейшей траектории ключевой ставки, цен на автомобили и доступности банковского финансирования для заемщиков. Если стоимость кредитов будет постепенно снижаться, а банки смягчат требования к качественным клиентам, рынок может продолжить восстановление. Но возвращение к уровням 2024 года в краткосрочной перспективе выглядит затруднительным, поскольку автомобили стали дороже, а требования к долговой нагрузке жестче», — резюмировал эксперт.

Чего ждать в будущем году?

«К весне 2027 года я ожидаю выхода на плато. Темпы падения замедлятся, начнется стабилизация. Бурного роста ждать не стоит — деньги останутся дорогими надолго. Зато качество банковских портфелей вырастет радикально. Доля просрочки, которая в 2024 году внушала опасения, уже начала разворачиваться вниз. Это хорошая новость для финансовой системы, хотя она и неприятна для тех, кто привык зарабатывать на токсичных заемщиках. Полагаю, ни сильного спада, ни резкого подъема ожидать не стоит», — сказал «Московской газете» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.