В России отмечается повышение кредитного рейтинга заемщиков

В октябре средний кредитный рейтинг россиян составил 723 балла. Такие данные приводит Объединённое кредитное бюро. По сравнению с сентябрём этот показатель не изменился, а с октября 2024 года снизился на 1 пункт

В топ-3 регионов с самым высоким кредитным рейтингом заёмщиков вошли Москва, Санкт-Петербург и Чувашия с результатами 775, 771 и 766 баллов соответственно. Замыкают рейтинг Республика Алтай с 650 баллами, Карачаево-Черкесия с 636 и Тыва с 590 баллами. При этом Тыва ещё и потеряла 7 баллов в сравнении с прошлым годом. Аналитики ОКБ также обратили внимание на разницу между рейтингами жителей городов-миллионников, являющихся административными центрами субъектов РФ, и остальным населением этих регионов. Самый большой разрыв в 61 пункт показал Красноярск по сравнению с остальной частью Красноярского края, а самый маленький – 8 баллов между Самарой и Самарской областью.

Основатель ООО «Бизнес-Поддержка» Наталья Гуделева в беседе с «Московской газетой» отметила важность такого показателя, как кредитный рейтинг. Именно на него ориентируются финансовые организации при принятии решения о том, одобрять ли заявку на получение займа. 

«Проследить в динамике показатель кредитного рейтинга определенно интересно. Аналитика, предоставляемая объединенным кредитным бюро, достаточно ценна благодаря глубине оценки и периодичности. В частности, она проводится ежемесячно, в сравнении с аналогичными периодами прошлого года и в разрезе отдельных субъектов. Однако более интересным, на мой взгляд, является анализ данного показателя в длительной перспективе, например, в течение года. Если ежемесячная динамика изменений в разрезе регионов показывает несущественные отклонения в сторону как улучшения, так и ухудшения показателя, то в целом по стране за год отмечается повышение кредитного рейтинга заемщиков. Это связано с рядом факторов – повышением финансовой грамотности граждан, использованием механизма самозапрета, введенного в текущем году, повышением ключевой ставки, и как следствие, отказом от спонтанных решений о получении заемных средств», — считает Наталья Гуделева. Она добавила, что рост сознательности заёмщиков, подкреплённой их финансовой грамотностью и продуманными мерами со стороны государства, позволит в дальнейшем улучшить и кредитный рейтинг.

Механизм самозапрета позитивно оценивают и другие специалисты. Он начал действовать с 1 марта 2025 года и позволяет россиянам установить ограничение на выдачу новых потребительских займов через портал госуслуг или МФЦ. Новые кредиты нельзя будет оформить до снятия гражданином этого самозапрета. Такая мера должна помочь тем, кто опасается стать жертвой мошенников, которые могут оформить кредит без его ведома или заставить сделать это посредством психологических манипуляций. По словам старшего вице-президента ВТБ Алексея Охорзина, этой возможностью пользуются до 5% клиентов, и ежемесячно механизм позволяет сохранить сбережения на сумму до 300 млн рублей. Однако директор по риск-методологии и дата-аналитике Объединённого кредитного бюро Николай Филиппов призвал не забывать, что установление самозапрета перекрывает человеку доступ также к рассрочкам в онлайн-гипермаркетах и на маркетплейсах, поэтому к данному шагу стоит относиться обдуманно. 

Ещё одним способом защиты от мошенничества с кредитами стал период охлаждения, который начал действовать с 1 сентября. Теперь при оформлении потребительского займа на сумму от 50 до 200 тысяч рублей банки обязаны давать 4 часа на раздумье, а при сумме свыше 200 тысяч – 48 часов. В этот период человек может отказаться от получения кредита. По словам главы комитета Общественной палаты РФ по общественной экспертизе законопроектов Евгения Машарова, на этом фоне количество случаев мошенничества в сфере потребительского кредитования резко снизилось, но только если рассматривать взаимоотношения с официальными банками, тогда как количество нелегальных кредиторов, не соблюдающих новые нормы, начало расти.

В то же время проблема высокой долговой нагрузки на граждан сохраняется. В обзоре финансовой стабильности в II-III кварталах Банк России отмечает, что граждане тратят на покрытие долгов 9,4% своих доходов, что на 0,7% меньше показателей начала года. Доля проблемных потребительских кредитов выросла на 2,1% и достигла 12,9% от всего портфеля. Сразу на 79% увеличился объём кредитов, которые прошли процедуру реструктуризации. Эксперты указывают, что рост неплатежей отражает последствия всплеска кредитования, который произошёл в 2023-2024 годах на фоне низких ставок. По мнению управляющего директора агентства «Эксперт РА» Юрия Беликова, в следующем году доля проблемных потребительских и ипотечных кредитов, вероятно, продолжит математически расти, поскольку низкие темпы выдачи новых займов не способствуют её снижению. Из-за этого банки скорее всего продолжат крайне требовательно относиться к новым заявкам на кредиты, тем более что и Центробанк внимательно следит за этим сектором и не позволит банкам вести чрезмерно рискованную политику по привлечению заёмщиков.