Россиянам рассказали о побочном эффекте «кредитного фастфуда»

Эксперты предупредили о «финансовой рулетке» для заемщиков

На фоне роста кредитных ставок и ужесточения регулирования потребительского кредитования банки стали предъявлять более строгие требования к заемщикам и заметно снизили долю одобрений кредитных заявок. Данные факторы, по всей видимости, продолжат действовать и в следующем году, в результате чего гражданам придется чаще обращаться в МФО, спрос на услуги которых останется высоким, сообщил «Московской газете аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов.

Следует ли ждать роста спроса на микрокредиты в 2025 году? Чем это может быть обусловлено? Не приведет ли это к росту задолженности населения?

«Отмечу, что ЦБ также постоянно занимается ужесточением регулирования сегмента микрозаймов. В частности, в следующем году должен начать действовать так называемый «самозапрет» на получение кредита (эта мера направлена прежде всего на борьбу с мошенничеством, но может также снизить вероятность оформления человеком спонтанного, необдуманного займа). Кроме того, снижен уровень максимальной переплаты по микрозайму, МФО смогут меньше опираться на данные анкеты при выдаче займа, и им придется использовать другие методы оценки платежеспособности заемщика. На последующие годы намечен еще ряд реформ. Все эти меры должны будут помочь ограничить дальнейший рост закредитованности российских граждан», — сказал эксперт.

Чем объясняется ожидаемый рост популярности «коротких», но весьма кабальных займов?

«В 2025 году стоит ожидать роста спроса на микрокредиты. Причем, данная ситуация складывается под влиянием двух групп факторов: финансовых и цифровых. С точки зрения финансовых рост инфляции и стоимости потребительской корзины, вынуждают население прибегать к микрозаймам. Да и на фоне растущих доходов складывается ощущение возможности погашения относительно небольших сумм в беспроцентный период. Цифровые технологии в части банковского сегмента в 2025 году шагнут еще дальше в сторону удобства и скорости предоставления микрокредитов. Что позволит еще большему числу граждан, находясь в регионах и не посещая отделения банка, буквально за несколько минут через приложение стать счастливым обладателем кредита, имея банковскую карту», — поделилась своим мнением с изданием экономист, член Комитета по образованию и социальной политике при ТПП РФ Инна Литвиненко.

Не обернется ли это увеличением долговой нагрузки на население?

«В 2025 году микрокредиты могут стать своего рода «финансовой скорой помощью» для россиян в условиях замедления экономического роста и стагнации реальных доходов. Однако у этого «лекарства» есть и опасные побочные эффекты в виде роста долговой нагрузки граждан. Недавний всплеск поисковых запросов по словам «взять микрокредит» красноречиво показывает: россияне уже ищут, где перехватить до зарплаты. Ключевые факторы, которые подстегнут спрос на микрокредиты в 2025 году — это не только инфляция, съедающая доходы, но и агрессивное развитие онлайн-кредитования. Оформить заем теперь проще простого — это настоящий «кредитный фастфуд». Соблазн велик, ведь жить в долг порой кажется легче, чем копить и считать каждую копейку. Заоблачные ставки, под которые МФО выдают займы — это «финансовая рулетка» для заемщика. Выиграть почти невозможно, а вот загнать себя в долговую кабалу — запросто. Особенно рискуют малообеспеченные слои населения, для которых микрокредит часто становится последней соломинкой», — отметил в беседе с «Московской газетой» доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции, экономике и управлению Роман Синицын.

Эксперты объясняют повышение спроса на «быстрые» займы усилением мер по ограничению выдач кредитов в банках.

«В настоящее время снижается количество физических лиц, которые хотят взять кредиты, причем это обусловлено не только ростом кредитной ставки, но и усилением контроля за финансовым положением заемщиков. Интересно, что среди них есть и те, кто официально не трудоустроены, однако уверены в том, что им займы спишут или они получат поддержку близких людей — такая категория наиболее опасна для кредитных организаций, потому что они не нацелены на своевременный возврат средств. Поэтому многим приходится обращаться за микрозаймами», — поделилась своим мнением с изданием доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

Динамика спроса на микрозаймы в следующем году во многом будет зависеть от темпов роста реальных доходов населения, а также общего уровня потребительской активности, сообщили «Московской газете» в пресс-службе Moneyman:

«В части роста закредитованности населения можно ожидать его дальнейшего снижения в связи с сохранением эффекта от регуляторных мер в виде ограничения на выдачу заемных средств гражданам с высокой долговой нагрузкой. Речь идет о макропруденциальных лимитах, в рамках действия которых кредиторы сокращают одобряемые лимиты или отказывают заемщикам. Кредиты, займы становится получить все сложнее, банки и МФО сосредоточены на работе с наиболее платежеспособной аудиторией».