Экономисты рассказали о плюсах и минусах сужения семейной ипотеки

Предоставление льготного ипотечного кредитования только тем семьям с детьми, которые не могут себе позволить ипотеку по коммерческим ставкам, является экономически правильной мерой. Однако такое сужение семейной ипотеки на сегодняшний день является преждевременным, считают экономисты-собеседники «Московской газеты»

«Еще в декабре президент РФ Владимир Путин говорил о необходимости продления программы льготной семейной ипотеки, которая должна закончиться 1 июля 2024 года. Одновременно звучат мнения о том, что программу надо трансформировать с тем, чтобы льготную ипотеку выдавать не просто по признаку наличия детей в семье, но и по уровню дохода. То есть речь идет о том, чтобы от льготной ставки в 6% отсечь тех, кто может купить жилье в ипотеку по коммерческим ставкам банков. И я полагаю, что эта мысль правильная. Ведь льготная ипотека носит, прежде всего, социальную функцию, то есть позволяет улучшить жилищные условия тем, кто не способен этого сделать из-за низких доходов. К тому же субсидирование льготной семейной ипотеки – это большая нагрузка на бюджет, из которого осуществляется компенсация банкам пониженной ставки. Но помимо целесообразности важна еще и своевременность экономических решений. Напомню, что ключевая ставка ЦБ сейчас составляет 16%, а ставки коммерческих банков по ипотеке равны 17-18%. Иными словами, ставка по льготной семейной ипотеке втрое ниже коммерческих ставок. И пока существует такой огромный разрыв, число людей, которые могут взять долгосрочный ипотечный кредит по крайне высоким банковским ставкам, будет минимальным. Если отсечь людей с относительно высокими доходами от льготной семейной ипотеки сейчас, то вряд ли они пойдут решать жилищный вопрос по коммерческим ставкам. А на деле это означает, что они просто не смогут улучшить жилищные условия. Поэтому, я думаю, что ограничивать применение льготной ипотеки для семей нужно одновременно со снижением ключевой ставки ЦБ РФ до такого уровня, когда разрыв между льготной и обычной ипотекой не будет такими большим», — сказал в беседе с «Московской газетой» кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Схожего мнения придерживается кандидат экономических наук Константин Селянин. По словам эксперта, ограничение применения льготной ипотеки уровнем дохода является обоснованным.

«В России есть семьи, которые могут позволить ипотеку по обычным ставкам. Но нужно понимать, что востребованность льготной семейной ипотеки тем больше, чем меньше людей имеет возможность купить жилье в кредит по рыночным ставкам. И если поставить вопрос о том, кто реально может себе позволить ипотеку под 18% годовых, то мы увидим, что государство как бы с одной стороны сужает адресность льготной ипотеки, а с другой, плодит адресатов, потому что людей с возможностью коммерческого кредитования становится все меньше. Именно здесь кроется суть проблемы. Если подсчитать, сколько семей в России может взять ипотеку на рыночных условиях, окажется, что их очень мало. Зато тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий и не может себе позволить коммерческую ипотеку, окажется очень много. И тут уже возникает вопрос, а потянет ли это бюджет? Становится очевидным, что главная социальная задача льготной семейной ипотеки, состоящая в улучшении жилищных условий самыми нуждающимися, выполнена не будет», — считает Константин Селянин.

Ранее «Московская газета» рассказала, почему льготная ипотека должна уйти с рынка не одномоментно, а постепенно.

Читайте также: Цены на рынке недвижимости существенно скорректируются в 2024 году