Россиянам назвали логичный вариант для «перекладывания» вкладов

Пока предпочтительнее продолжать размещать деньги на коротких вкладах сроком 3 или 6 месяцев, по которым банки пока предлагают наиболее интересные ставки, и продлевать их срок. А затем, когда появятся сигналы скорого начала снижения ключевой ставки ЦБ, можно будет переложить средства на долгосрочный депозит, чтобы зафиксировать высокую доходность на длительный срок, рассказал «Московской газете» аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов

Большинство россиян сейчас размещают средства на трехмесячных вкладах. Чем объясняется такая популярность коротких вкладов: их более высокой доходностью или тем, что граждане не хотят надолго расставаться со своими деньгами, и им требуются хоть небольшие но постоянные средства под рукой? На какой срок сейчас реально наиболее выгодно вкладываться? Станут ли длинные вклады более популярными на фоне высокой ставки?

«Я думаю, что популярность трехмесячных вкладов объясняется их высокой доходностью, а также большей гибкостью в распоряжении средствами. В частности, учитывая ожидания дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ в декабре, депозитные ставки, по-видимому, еще не достигли своего пика и вскоре, не исключено, можно будет переложиться под более выгодный процент. При этом риски «заморозки» депозитов я на данный момент считаю сильно преувеличенными», — добавил эксперт.

«Интерес вкладчиков к трехмесячным вкладам продиктован следующими обстоятельствами: во-первых, желанием застраховать себя от потери процентов по вкладу, в случае непредвиденных расходов, во-вторых, обозначившейся тенденцией роста ключевой ставки, а следовательно возможностью через последующие три месяца разместить средства под более высокий процент и в-третьих, нежеланием расставаться со своими денежными средствами надолго из-за недоверия банковской системе, стремлением минимизировать риски потери своих сбережений. Тем не менее высокий процент по длинным вкладам несомненно найдет своих сторонников, и именно высокая ставка на длинный срок в отличие от пониженной на короткий может стать весомым аргументом в пользу размещения средств на длительный срок», — отметила в беседе с «Московской газетой профессор кафедры налогов и налогового администрирования Финансового университета при правительстве РФ Татьяна Зверева.

Как быть с долгими вкладами?

«В перспективе можно прогнозировать рост популярности более длинных депозитов сроком от 1 года и выше при условии сохранения ставок на нынешних высоких уровнях. Многие вкладчики захотят конвертировать свои сбережения в стабильный источник процентного дохода на длительный период. Однако преобладающее большинство по-прежнему будет отдавать предпочтение коротким и ликвидным инструментам, позволяющим гибко реагировать на изменения рыночной конъюнктуры», — считает доктор делового администрирования (MBA/DBA) по юриспруденции и по экономике и управлению Роман Синицын.

По мнению эксперта финансового рынка Сакена Алшинбаева, трехмесячный ориентир был оптимальным. Вкладчики это увидели. И сделали его наиболее популярным. Это не значит, что он сохранит лидерство в будущем. Но он совершенно точно позволит и дальше лучше остальных «впитывать» движения ключевой ставки. Даже если она начнет падать.

«Достаточно часто высказывается точка зрения о дальнейшем повышении ставки ЦБ РФ, поэтому короткий период депозита – логичный вариант для «перекладывания» в более выгодный вклад без потери процентных доходов с учетом будущего роста ставок», — поделилась своим мнением с изданием доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.

«Есть несколько факторов, способствующих интересу к краткосрочным депозитам. Первым из них выступает ожидание дальнейшего повышения ключевой ставки и вслед за этим улучшения условий по депозитам. В такой ситуации граждане предпочитают открывать краткосрочные депозиты с целью последующего их переоткрытия на улучшенных условиях. Второй фактор — оперативный доступ к средствам. Если понадобились деньги с депозита, при краткосрочном вкладе можно либо дождаться его окончания, либо закрыть с небольшими потерями. В случае же досрочного закрытия проценты начисляются по ставке «до востребования», долгосрочного вклада потери в процентах могут быть существенно выше и зависят от срока, который вклад просуществовал с момента открытия. В сложившихся условиях мы видим фокусировку граждан на краткосрочных депозитах», — сказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Как будет меняться ситуация в дальнейшем?

«В текущих условиях сохраняется тенденция к повышенному спросу на краткосрочные депозиты. Вкладчики ожидают продолжения роста ключевой ставки и соответственно доходности депозитных продуктов, и потому преимущественно размещают вклады на 3 и 6 месяцев. Их цель — после окончания текущего вклада разместить деньги на более выгодных условиях уже по новой, вероятно, более высокой ставке. По последним доступным данным Банка России, на вклады до 1 года включительно приходится 90,9%. Также это можно объяснить несколькими другими факторами. Во-первых, краткосрочные депозиты предлагают более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными, что делает их привлекательными для тех, кто стремится максимально эффективно использовать свои свободные средства. Например, в том же сентябре средневзвешенная ставка по вкладам до года составила 17,4%, а свыше 3 лет — 12,4%. Во-вторых, многие граждане предпочитают сохранять ликвидность активов, не желая надолго расставаться с деньгами в условиях экономической неопределенности. На фоне регулярных сигналов регулятора о продолжительном периоде высоких ставок в экономике мы видим, что доля вкладов со сроком размещения более 1 года продолжает расти — с 3,22% в мае до 9,1% в сентябре. Если ключевая ставка останется высокой в долгосрочной перспективе, это может привести к увеличению популярности депозитов на более длительные сроки, так как вкладчики начнут рассматривать возможность фиксирования доходности на продолжительный период», — рассказал заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.